Выдача справок по вкладам, розыск вкладов, наложение и снятие ареста, обращение взыскания на вклады, конфискация вкладов
Сбербанк России гарантирует тайну банковских вкладов, операций по вкладам и сведений о вкладчиках. Справки по вкладам физических лиц выдаются банком: самому вкладчику или его представителю (на основании доверенности или документа, подтверждающего представительство по закону); судам — по делам, находящимся в их производстве; органам предварительного следствия — по делам, находящимся в их производстве, и только при наличии согласия прокурора; организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных законом. Справки по вкладам умерших вкладчиков выдаются банком: лицам, в пользу которых завещан вклад; нотариусам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков; иностранным консульским учреждениям по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших иностранных граждан. За разглашение банковской тайны банк, а также его работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба в порядке, установленном федеральным законодательством. Информация по операциям физических лиц предоставляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, предусмотренных законом. Лицам, которым вклад завещан, справки выдаются только при представлении ими свидетельства о смерти вкладчика и своих паспортов. Сведения о вкладах выдаются теми филиалами Сбербанка России, которым подчинены структурные подразделения, где хранятся вклады. Справка о наличии вклада на имя определенного лица, об остатке вклада и оборотах по счету вкладчика подписывается руководителем и главным бухгалтером филиала Сбербанка России. В справке обязательно должна быть сделана отметка о том, что предоставляемая информация является банковской тайной. Вкладчик может пользоваться услугой Сбербанка России «Предоставление детализированной справки о состоянии вкладов клиента». Для этого он заполняет заявление, в котором должен указать следующую информацию: фамилию, имя, отчество, адрес места жительства и данные паспорта; номера счетов по вкладам с ограниченным количеством пролонгации, по которым будет выдаваться справка; периодичность предоставления справки; контрольную информацию (при желании получать сведения справки по телефону): дату составления заявления и подпись. При обращении вкладчика в структурное подразделение банка для получения справки за отчетный период ему выдается один экземпляр справки, а второй — подшивается в отдельную папку, которая хранится в структурном подразделении банка. Если выясняется, что вкладчик не получал справку за несколько периодов, то данная справка выдается за весь срок, прошедший со дня подачи заявления либо получения предыдущей справки. При получении информации по телефону вкладчик должен сообщить контролеру контрольную информацию, которую он указал в заявлении. При совпадении контрольной информации контролер сообщает вкладчику по телефону интересующие его сведения, входящие в состав справки за очередной период. Если вкладчик не может сообщить контрольную информацию либо желает изменить ее содержание, ему необходимо обратиться в структурное подразделение банка по месту оформления заявления и заполнить заявление на изменение контрольной информации. При желании вкладчика отменить действие заявления он записывает это на ранее составленном заявлении и подписывает его. Контролер по вкладам, указанным вкладчиком в этом заявлении, отменяет ранее проставленные отметки о предоставлении по этим счетам справки и делает за своей подписью соответствующую запись на заявлении. Заявления вкладчика (при наличии) подлежат изъятию из папки, в которой они хранились и помещению в папку, в которой хранятся вторые экземпляры справок с отметками вкладчиков в их получении. После составления годового отчета в течение первого квартала вторые экземпляры справок с отметками вкладчиков в их получении, выданных в истекшем году, а также заявления вместе с ведомостью (при наличии), в которых все указанные счета в истекшем году были закрыты, передаются в архив филиала Сбербанка России. Розыск вкладов структурными подразделениями банка производится по письменным заявлениям вкладчиков или их представителей. Заявление о розыске вклада подается в филиал Сбербанка России, которому подчинены структурные подразделения банка, где должен быть произведен розыск. В заявлении указываются: фамилия, имя, отчество, год рождения и адрес вкладчика; конкретные структурные подразделения банка, в которых следует проверить наличие вкладов; адрес заявителя и данные его паспорта. Розыск вкладов оплачивается заявителем в соответствии с тарифами, действующими в Сбербанке России на день приема заявления о розыске вклада. Руководитель филиала Сбербанка России или его заместитель, принимая заявление о розыске вкладов: убеждается в личности заявителя по его паспорту; проверяет правильность указанных в заявлении данных паспорта и адреса заявителя; удостоверяет эти записи своей подписью; разъясняет заявителю порядок взимания комиссионного вознаграждения за розыск вклада. О результатах розыска филиал Сбербанка России извещает заявителя письменно. В таком же порядке производится розыск вклада умершего вкладчика по заявлению лица, в пользу которого вклад завещан. При этом розыск производится только по представлении заявителем копии свидетельства о смерти вкладчика; сведения о вкладе выдаются заявителю только по вкладам, завещанным в его пользу. Заявление о розыске вклада может быть подано вкладчиком (наследником) также в любое структурное подразделение того филиала Сбербанка России, в котором должен быть произведен розыск. О результатах розыска филиал Сбербанка России письменно извещает вкладчика (наследника). При отсутствии у суда, органа предварительного следствия, иностранного консульского учреждения сведений о местонахождении счетов по вкладам розыск их не производится. При отсутствии у органа нотариата сведений о местонахождении счета по вкладу умершего вкладчика розыск его может быть произведен на основании запроса нотариуса, который наследник вместе с заявлением может представить в любой филиал или структурное подразделение Сбербанка России. После этого проводится розыск вклада. Если розыск будет производиться в филиалах Сбербанка России другого города или района Российской Федерации, то туда же переводится и принятая плата за розыск, а также направляется запрос нотариуса и заявление наследника о розыске, на котором делается отметка о дате и номере платежного поручения, составленного на перевод принятой платы. Информация о результатах розыска представляется заказным письмом нотариусу, выдавшему запрос. Письменное уведомление об окончании розыска, дате и номере ответа нотариусу направляется также наследнику, оформившему заявление о розыске. Арест на денежные средства во вкладах граждан может быть наложен: мотивированным постановлением следователя органа предварительного следствия (прокуратуры, органа внутренних дел, органа федеральной службы безопасности и др.) при наличии санкции прокурора; определением суда при наличии исполнительного листа, выданного на основании определения суда; постановлением судебного пристава-исполнителя. Банк незамедлительно по получении документов о наложении ареста прекращает расходные операции по данному вкладу в пределах средств, на которые наложен арест. Руководитель и главный бухгалтер филиала Сбербанка России проверяют правильность оформления поступившего документа (наличие даты, подписей должностных лиц, оттиска печати; на постановлении органа предварительного следствия — также на личие письменного согласия прокурора, удостоверенного оттиском гербовой печати прокуратуры), после чего делают на нем распоряжение структурному подразделению банка о наложении ареста на вклад. Получив соответствующий документ о наложении ареста, в структурном подразделении банка сотрудник: в лицевом счете делает отметку о наложении ареста с указанием реквизитов документа, на основании которого наложен арест, даты и ставит подпись; отмечает на документе, на основании которого на вклад наложен арест, дату записи в лицевой счет о наложении ареста и возвращает его в филиал Сбербанка России в составе отчета. Снятие ареста с денежных средств, находящихся во вкладе, производится незамедлительно по получении следующих документов о снятии ареста: постановления следователя органа предварительного следствия (прокуратуры, органа внутренних дел, органа федеральной службы безопасности); определения суда; • постановления судебного пристава-исполнителя. Руководитель и главный бухгалтер филиала Сбербанка России, получив такой документ, проверяют правильность его оформления и делают на нем разрешительную надпись за своими подписями, после чего он направляется в структурное подразделение банка, где ведется лицевой счет по вкладу. Получив соответствующие документы о снятии ареста контролер: в карточке лицевого счета делает запись: Арест со вклада (с части вклада в сумме ) снят (указывает наименование документа, его номер и дату, каким органом выдан), подписывает эту запись и ставит дату; отмечает на документе, на основании которого со вклада снят арест, дату записи в лицевой счет о снятии ареста и возвращает его в филиал Сбербанка России в составе отчета. Взыскание на денежные средства физических лиц, находящиеся во вкладах, может быть обращено только на основании следующих исполнительных документов: исполнительных листов; судебных приказов; нотариально удостоверенных соглашений об уплате алиментов; постановлений судебных приставов-исполнителей. Конфискация денежных средств производится по исполнительному документу, выданному на основании вступившего в законную силу приговора суда, о чем на приговоре должна быть сделана отметка. При обращении взыскания на денежные средства, находящиеся во вкладах, и конфискации, списание денежных средств со счета по вкладу для перечисления производится с письменного разрешения руководителя и главного бухгалтера филиала Сбербанка России. К этому разрешению прилагается исполнительный документ в подлиннике. В исполнительных документах должны быть указаны: наименование суда или другого органа, выдавшего исполни тельный лист; номер документа, дата выдачи; срок предъявления к исполнению; наименование взыскателя и фамилия, имя и отчество должника; номер структурного подразделения банка, в котором хранится вклад; номер счета по вкладу; сумма взыскания или конфискации; резолютивная часть судебного акта или акта другого органа; дата вступления в силу судебного акта или акта другого органа. Исполнительные документы должны быть подписаны соответствующими должностными лицами и заверены печатью органа или лица, выдавшего эти документы. В случае обращения взыскания на вклады Сбербанк России не несет имущественной ответственности за выплату вклада, произведенную ранее на законных основаниях.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Выдача справок по вкладам, розыск вкладов, наложение и снятие ареста, обращение взыскания на вклады, конфискация вкладов» з дисципліни «Банківські операції»
