Представленная в предыдущем параграфе схема является всего лишь "скелетом" претензионного процесса и совершенно не отражает всего многообразия вариантов взаимодействия сторон в ходе диспутов. Так, например, запрос копии чека вовсе не является обязательным шагом эмитента на пути к финансовой претензии. В подавляющем большинстве случаев дело ограничивается репрезентацией, обращение к арбитражной комиссии не входит в повседневную практику и производится только в особых обстоятельствах. В зависимости от того, какой характер носит претензия, предъявляемая эмитентом к эквайреру, все претензионные процессы можно разделить на несколько групп. 1. Претензии, связанные с ошибками процессанга. Ошибки процессинга со стороны эквайрера весьма разнообразны: двойное процессирование одной и той же операции, ошибка в сумме транзакции, ошибка в валюте транзакции, неверный номер карты, позднее представление транзакции, списание суммы, оплаченной иным способом, и т.д. 2. Претензии, связанные с нарушением требований относительно авторизации. Как известно, получение разрешения эмитента на завершение транзакции (авторизация) строго регламентировано платежной системой. Ответственность за отступления от правил и связанные с ними риски возникновения овердрафтов на счетах эмитента полностью возлагаются на эквайрера. Основные причины претензий в данной группе: процессирование транзакции при отклоненном авторизационном запросе, процессирование транзакции на сумму сверх лимита авторизации без запроса разрешения, процессирование транзакций по картам с истекшим сроком действия или находящимся в стоп-листе и т.д. Как правило, обоснованность претензии эмитента по причинам первых двух групп очевидна для эквайрера и не встречает возражений. 3. Претензии, связанные с возвратом товара или отказом от услуг. Приведем несколько характерных ситуаций, выходом из которых являются претензии данной группы: клиент вернул покупку в магазин, но вопреки требованиям операционных правил банк-эквайрер не спроцессировал в течение 30 дней возврат средств на карту (Credit Voucher); клиент направил компании, производившей регулярные списания с его карты за определенный вид услуг, уведомление об отказе от этих услуг, однако компания не прекратила списания; клиент отказывается от товара или услуги, не соответствующей своему описанию. 4. Претензии, связанные с подозрением на мошенничество. К сожалению, данная группа отличается наибольшим разнообразием причин, что вполне соответствует разнообразию и количеству мошеннических операций на рынке пластиковых карт. К наиболее простым случаям можно отнести отсутствие импринта или подписи держателя карты на копии подтверждающего документа. Прочие возможности эмитента по возврату средств клиента, утраченных вследствие мошеннических операций, связаны с непростыми процедурами подготовки доказательств технологического характера. 5. Претензии, связанные с неполучением запрошенных подтверждающих документов. 6. Претензии, связанные с неполучением оплаченного сервиса, товара или наличных денежных средств в банкомате. Последние две группы достаточно полно характеризуются своими названиями и поэтому оставлены без дополнительных комментариев.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Вариации и исключения» з дисципліни «Пластикові картки»
