Организация и структура платежной системы Беларуси
Существующая в настоящее время в Республике Беларусь платежная система обеспечивает потребности экономики, банков в своевременном и качественном проведении расчетов. Национальная платежная система Республики Беларусь, как и платежные системы других стран, включает в себя ряд элементов, основными из которых являются: 1) участники системы; 2) средства расчетов и платежные инструменты, участвующие в системе; 3) технологии платежа и коммуникационные системы; 4) законодательная база и совокупность соглашений между участниками системы. Все элементы платежной системы тесно взаимосвязаны между собой, их взаимодействие осуществляется по определенным правилам, закрепленным в нормативно-правовых актах государства и международных соглашениях. Работа платежной системы Беларуси построена согласно соответствующим правовым актам, на основе которых разработаны правила ее функционирования. Они являются едиными для всех участников и определяют совокупность процедур, которые необходимы для функционирования платежной системы. К процедурам платежной системы относятся установленные формы поведения безналичных расчетов, стандарты платежных документов, а также различные средства передачи информации (линии связи, программное и техническое обеспечение). Участники системы - это институты, предоставляющие услуги по осуществлению переводов денежных средств. В число участников национальной платежной системы входят Национальный банк Республики Беларусь, другие банки и небанковские кредитно-финансовые организации. Действующее законодательство Республики Беларусь предусматривает, что ведение счетов и обеспечение перевода безналичных платежей являются исключительно банковской деятельностью и что только банковские учреждения и небанковские кредитно-финансовые организации с лицензией Национального банка Республики Беларусь имеют право оказывать эти платежные услуги. Таким образом, в нашей республике отсутствуют другие небанковские субъекты хозяйствования, оказывающие услуги по проведению платежей и осуществляющие обработку межбанковских платежей. Предприятия почтовой связи Республики Беларусь осуществляют только определенные виды приходных и расходных операций по поручению физических лиц: - прием денежных средств по почтовым (телеграфным) переводам, в том числе и по международным почтовым переводам; - прием денежных средств в оплату сторонним организациям (коммунальные платежи, платежи за газ, автостоянки, электроэнергию, детские дошкольные учреждения и др.); - выплата денежных средств по почтовым (телеграфным) переводам, в том числе и по международным почтовым переводам; - выплата пенсий и пособий по ведомостям органов социальной защиты. Основой платежной системы Республики Беларусь по проведению расчетов в национальной валюте на территории Республики Беларусь является автоматизированная система межбанковских расчетов (далее – АС МБР). Она представляет собой совокупность норм, правил, процедур и программно-технических средств, при помощи которых осуществляются межбанковские расчеты между участниками в целях выполнения денежных требований и обязательств по собственным платежам и по платежам, инициированным клиентами. В ее состав входят две подсистемы: подсистема расчетов по крупным и срочным денежным переводам – система BISS и по мелким несрочным денежным переводам (далее – прочие денежные переводы) – клиринговая система расчетов. Участниками АС МБР являются Национальный банк Республики Беларусь, банки и небанковские кредитно-финансовые организации, которые оказывают расчетно-платежные услуги друг другу и клиентам. Национальный банк осуществляет организацию межбанковских расчетов и управление АС МБР. Национальный банк может выступать в качестве: - пользователя платежной системы, т.е. осуществлять свои собственные операции; - участника платежной системы, т.е. получать и совершать платежи от имени своих клиентов; - защитника государственных интересов, т.е. осуществлять функции координатора платежной системы, осуществляя при этом надзор за ее участниками и устанавливая общие правила их работы. Национальный банк обслуживает ограниченный круг клиентов. Он организует расчетное и кассовое обслуживание Правительства Республики Беларусь, Министерства финансов, Главного государственного казначейства Министерства финансов и его территориальных органов, Министерства обороны, Министерства внутренних дел, Комитета государственной безопасности и др. Банки сегодня предлагают широкий спектр услуг, включая платежные услуги для юридических и физических лиц, а также осуществляют межбанковские платежи от своего имени (межбанковское кредитование, перемещение валютных средств, наличных денег, ценных бумаг и др.) Помимо АС МБР национальная система включает в себя совокупность взаимодействующих систем и средств автоматизации процессов осуществления денежных переводов в составе: -системы расчетов по сделкам купли-продажи ценных бумаг и инструментов срочного рынка; -систем безналичных расчетов на основе банковских пластиковых карточек; -программно-технической инфраструктуры платежной системы; -локально автоматизированных систем расчетов банков. Основные организации, осуществляющие программно-техническое обеспечение инфраструктуры национальной платежной системы, представлены: · Белорусским межбанковским расчетным центром (УП БМРЦ), который является техническим оператором системы. Он осуществляет обработку информации по переводам денежных средств между банками, выступает в качестве разработчика программного обеспечения национальной системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек «БелКарт», а также осуществляет организационное обеспечение функционирования телекоммуникационной сети национальной платежной системы. · Центром банковских технологий (УП ЦБТ), который является разработчиком и осуществляет функцию сопровождения программно-технического комплекса национальной платежной системы. · Белорусской валютно-фондовой биржей (БВФБ), являющейся оператором расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам. · Национальным процессинговым центром (НПЦ), который осуществляет техническую, организационную и информационную поддержку развития функционирующих в Республике Беларусь систем безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек. Основными платежными средствами в платежных системах выступают: 1. Обязательства банков перед клиентами (депозиты клиентов); 2. Обязательства банков перед другими банками (депозиты банков-корреспондентов); 3. Средства на корсчетах в Национальном банке; 4. Обязательные резервы в Национальном банке. Последние три группы депозитов образуют средства межбанковских расчетов. Под платежными инструментами понимаются технические средства передачи информации о платеже между участниками расчетно-платежных отношений. В настоящее время они могут иметь бумажную, пластиковую или электронную форму. Технологии платежа это: -техника перевода платежей и передачи платежных инструкций с соответствующими сетями коммуникаций; - действующие процедуры расчетов в системе. Передача платежных инструкций может быть осуществлена посредством почтовой, телеграфно-телетайпной, специальной или электронной системами передачи данных. Одну из ключевых ролей в осуществлении международных платежей играет всемирная межбанковская система телекоммуникаций СВИФТ (SWIFT – System World International Financial Telecommunications). Система международных расчетов была создана консорциумом крупных банков Западной Европы и США для межконтинентальных переводов денежных средств. В системе объединено более 3000 банков семидесяти стран. Банки нашей республики стали участниками системы СВИФТ в 1994г. Наличие коммуникационных систем, отвечающих современным требованиям и обеспечивающих быстрый перевод средств - необходимое условие функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов. Коммуникационные системы Республики Беларусь хотя и не полностью соответствуют международным стандартам, но обеспечивают проведение межбанковских расчетов на высоком уровне. Задачей действующей законодательной базы (и возможных ее поправок в будущем) является гарантирование того, что платежная система должна иметь правовую базу максимально приближенную к существующим международно-правовым актам в соответствующей области. Она должна определять правила и процедуры, которые дают участникам четкое представление о влиянии системы на каждый из финансовых рисков, которые они несут в силу участия в системе. Правовую основу организации функционирования АС МБР обеспечивают нормативные правовые акты Национального банка, договоры, заключаемые между Национальным банком и банками-участниками, Национальным банком и банками-участниками с РУП «Белорусский межбанковский расчетный центр». Законодательная база включает международные правовые акты в области расчетов.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Организация и структура платежной системы Беларуси» з дисципліни «Організація діяльності центрального банку»
