ОСНОВНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ ВО ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЯХ
В международной практике существуют различные методы расчетов, для каждого из которых характерны свои особенности. В случаях, когда клиент-экспортер коммерческого банка практикует авансовые платежи, банку следует обращать особое внимание на ситуации, когда чек, тратта или другое платежное поручение оплачиваются не в России. В этом случае необходимо настаивать на том, чтобы эти платежные документы учитывались с правом оборота (регресса), то есть, если иностранный покупатель отказывается оплачивать, например, чек или не может оплатить его в связи с отсутствием денежных средств, то банк выставляет счет на оплату экспортеру. Помимо аккредитивной формы расчетов в международной торговле контрагенты довольно часто рассчитываются посредством документарного инкассо. Инкассо — банковская операция, посредством которой банк по поручению клиента получает платеж от импортера за отгруженные в его адрес товары и оказанные услуги, зачисляя эти средства на счет экспортера в банке. Платежи посредством чека являются медленным видом расчета. Здесь коммерческий банк получает от своего клиента распоряжение об инкассировании платежа, осуществленного покупателем, затем чек возвращается в банк трассанта для клиринга. Следующий вид расчетов — посредством банковской тратты (переводного векселя), когда банком выписывается чек на один из своих банковских счетов. Так, банковская тратта может быть выписана российским банком и содержать указания о платеже с его собственного банковского счета на счет банка-корреспондента за рубежом. Несмотря на то, что банковская тратта используется весьма широко, все же это медленный вид платежа и не применяется, когда скорость платежа играет решающую роль. Преимуществом же банковской тратты является то, что при этом экспортер получает прямое подтверждение доступности для него суммы платежа. Следующий вид платежа — почтовые переводы (почтовые платежные поручения). Они представляют собой письменное платежное поручение, высылаемое одним банком другому (зарубежному), которое может быть аутентифицировано как подписанное соответствующим должностным лицом банка, высылающего перевод, и в котором дается указание другому банку выплатить определенную сумму денег указанному бенефициару (или по распоряжению указанного бенефициара). В международной практике почтовые переводы пересылаются авиапочтой. В отличие от банковской тратты почтовый перевод высылается одним банком другому, а не клиентом банка зарубежному контрагенту. Рассмотрим следующий вид платежа — телеграфный перевод (телеграфные или телексные платежные поручения). Они почти идентичны с почтовыми переводами, отличие заключается в том, что инструкции высылаются по телеграфу или телексу, что ускоряет платежи и исключает возможности задержки или потери инструкции на почте. Но в отличие от почтового перевода подлинность телеграфных или телексных переводов устанавливается не по подписи, а посредством «контрольного ключа» или «кодового слова» специального цифрового кода, по которому банк-корреспондент проверяет идентичность отправителя данного сообщения, а также сумму платежа, указанную в этом сообщении. Более подробно мы остановимся на такой перспективной системе, как SWIFT. Это международная межбанковская организация по финансовым расчетам по телексу, представляющая собой кооперативное общество банков-участников, зарегистрированное в Брюсселе. Целью организации являются создание и функционирование международной сети связи, направленной на повышение эффективности управления банками и ускорение перевода международных платежей между ними. Повышение эффективности достигается благодаря использованию систем компьютеризации банков-участников, связанных между собой посредством международных телекоммуникационных линий. В системе SWIFT эквивалентом почтового перевода выступает сообщение системы SWIFT, а эквивалентом телеграфного сообщения — приоритетное сообщение системы SWIFT в том случае, если и банк-плательщик, и зарубежный банк-корреспондент являются членами этой системы. Разница между этими двумя видами сообщений помимо названия заключается в скорости осуществления действий по выполнению расчетов, а не по времени, которое требуется для передачи сообщений. При осуществлении платежей в системе SWIFT платежные инструкции клиента, содержащие сумму денег, зарубежный бенефициар, его адрес и название банка бенефициара высылаются банком клиента в виде сообщения системы SWIFT. При этом платеж бенефициару осуществляется путем перевода денежных средств в зарубежный банк, который затем дает распоряжение об осуществлении платежа зарубежному бенефициару. Когда зарубежный банк получает платежные инструкции, то сообщения отображаются в виде компьютерной распечатки в конечном пункте системы в принимающем банке, где устанавливается подлинность этой инструкции при помощи контрольного ключа или подписи и осуществляется проверка наличия у банка, выдавшего инструкцию, достаточных денежных средств на своем счете для платежа.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «ОСНОВНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ ВО ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЯХ» з дисципліни «Сучасні банківські системи»
