КРАТКОСРОЧНЫЕ КРЕДИТЫ ТОРГОВЫМ ФИРМАМ И КОММЕРЧЕСКИМ ПРЕДПРИЯТИЯМ
Автоматически погашаемая подтоварная ссуда. Данный вид кредита обычно используется для финансирования покупок товарно-материальных запасов. Схема движения финансовых средств при автоматически погашаемой подтоварной ссуде выглядит следующим образом: а) фирма (заемщик) получает финансовые средства в кредит от коммерческого банка (кредитодателя); б) заемщик покупает необходимые ему товарно-материальные запасы; в) заемщик производит необходимую продукцию; г) заемщик реализует продукцию и за счет полученных от реализации средств погашает кредит банку. Ссуда для пополнения оборотного капитала. Данный вид ссуды во многом схож с автоматически погашаемой подтоварной ссудой и представляет собой краткосрочный кредит сроком от нескольких дней до одного года. Очень часто заемщики обращаются в банк за ссудой для пополнения оборотного капитала в период каких-либо сезонных пиков (для преодоления проблем ликвидности, выплаты зарплаты и дивидендов учредителям, уплаты налоговых сборов и т. д.). Также очень часто этот вид кредита сопровождается открытием кредитной линии, и нередко происходит пролонгация кредита (продление срока действия кредита). Кредитная линия — достижение между заемщиком и банком договоренности по кредиту, лимит по которому устанавливается на определенный срок, в течение которого заемщик может в любой момент получить ссуду без дополнительных переговоров с банком. Обеспечением данного вида кредита обычно выступают товарно-материальные ценности. Нередко заемщику, при открытии ему кредитной линии, необходимо выплатить банку комиссионные за обязательство предоставить кредит. Также часто от заемщика требуется создание компенсационного депозитного остатка на счету в банке (кредитодателе), минимальная сумма которого зависит от суммы кредитной линии по договору (например, 3%) и от суммы фактически использованного заемщиком кредита (например, 15%). Промежуточное (временное) финансирование строительства недвижимости. Эта краткосрочная форма кредитования используется для поддержки строительства различных недвижимых объектов (домов, магазинов и т. д.). Ссуда является временной и используется обычно для начала строительства (покупки магазинов, найма работников, освоения земли и т. д.), после чего она погашается заемщиком средствами, полученными от какой-либо другой долгосрочной ссуды. Очень часто, прежде чем начать промежуточное финансирование, коммерческие банки требуют от заемщика соответствующего соглашения о предоставлении ему другим финансовым институтом (страховой компанией, пенсионным фондом и т. д.) долгосрочного кредита, который будет выступать обеспечением краткосрочного промежуточного финансирования. Финансирование операций дилеров по ценным бумагам. Дилеры, проводящие свои операции как с государственными, так и с корпоративными ценными бумагами, очень часто испытывают проблему ликвидности (недостатка денежной наличности для покупки новых ценных бумаг и проведения различных биржевых операций с имеющимися ценными бумагами). Обеспечением таких кредитов часто выступают сами ценные бумаги. Нередко коммерческие банки предоставляют такие кредиты и различным инвестиционным банковским фирмам, которые взяли на себя обязательство разместить акции и облигации нового выпуска различных корпораций, предприятий и т.д. Как только инвестиционная фирма продает эти ценные бумаги своим инвесторам на вторичном рынке, она сразу же погашает кредит коммерческому банку за счет полученной прибыли. Финансирование розничной торговли. Эта краткосрочная форма кредитования предоставляется банком различным фирмам розничной торговли, испытывающим проблему недостатка финансовых средств, так как многие покупатели расплачиваются за товары не сразу после покупки, а в течение некоторого промежутка времени. Данный кредит часто предоставляется тем розничным фирмам, которые имеют тесные кредитные отношения с коммерческим банком и безупречную кредитную историю. Финансирование розничной торговли очень характерно при кредитовании автомобильных дилеров. Кредит, обеспеченный активами. Это краткосрочная форма кредита, обеспечением которого выступают ликвидные активы фирмы, то есть те активы, которые легко обратить в денежную наличность (готовые товары и изделия, товарно-материальные запасы и т. д.). Часто этот кредит погашается не сразу, а отдельными платежами, по мере поступления денежных средств, и сопровождается договором факторинга, в соответствии с которым должники заемщика осуществляют погашение своих долгов не перед заемщиком, а непосредственно перед коммерческим банком, который предоставил кредит данному заемщику. Это наиболее рисковая форма краткосрочного кредитования, поэтому процентная ставка по ней довольно высокая. Также при кредите, обеспеченном активами, часто право собственности на залог (товары, товарно-материальные запасы) переходит к коммерческому банку.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «КРАТКОСРОЧНЫЕ КРЕДИТЫ ТОРГОВЫМ ФИРМАМ И КОММЕРЧЕСКИМ ПРЕДПРИЯТИЯМ» з дисципліни «Сучасні банківські системи»
