Принципы, правила, ключевые положения и политика компании, предприятия или профессионального объединения, описывающие и/или предписывающие моральные (правильные или неправильные) правила поведения или правила поведения в рамках законодательства сотрудников и руководителей. Практиче- ски все фин. институты имеют Кодекс поведения в письменном виде. Многие банки приняли Кодекс поведения для своих служащих и административных работников. Эти кодексы иногда используют- ся в качестве инструмента маркетинга и рекламы, руководства по осуществлению внутренних операций, защитного механизма по отношению к законным обязательствам и в качестве положения о приемлемом поведении. Как правило, банковские кодексы содер- жат подробно изложенные принципы и направления деятельности банка или служащего и/или правила и толкования. В кодексах должны содержаться корпоративное кредо, основные положения об этике поведения и статья о соблюдении правил и принуждении. В Кодексе поведения для банковских служащих и сотрудников могут содержаться комментарии, относящиеся к следующим во- просам: банковское дело должно проводиться в полном соответствии с буквой и духом закона и настоящим Кодексом поведения; служащие должны правильно использовать конфиденциальную информацию; служащие должны признавать и избегать столкновения интере- сов; служащие должны защищать право собственности на имущество, продукты, услуги и информацию; деятельность служащих за пределами банка не должна компро- метировать банк; служащие должны управлять своими личными фин. средствами надлежащим образом и докладывать о своей задолженности в установленном порядке; служащие могут осуществлять операции со своими ценными бумагами и др. фин. операции в пределах, установленных бан- ком, и отчитываться по этим операциям в соответствии с дей- ствующими правилами; служащие должны проявлять такие качества, как честность и уважение по отношению к банковским служащим, клиентам и др. лицам, с к-рыми они находятся в деловых отношениях. Нарушение предписанных банком правил служит основанием для принятия дисциплинарных мер. Банк должен создать систему постоянного регулирования Кодек- са и разработать процедуру переоценки и пересмотра Кодекса, если это необходимо. Положения Кодекса относятся к корпоративному управлению, банковской практике (кредитная политика, предоставление ссуд), практической деятельности отдела, соответствию между уставной деятельностью и регулирующими предписаниями, нормам пове- дения директоров, руководящего звена и служащих, отношениюмежду банком, служащими и сообществом и к вопросам соответ- ствия между уставными и регулирующими предписаниями. Многие законодательные и регулирующие положения содержат основные этические требования, имеющие отношение к банкам. Напр., в Закон о взяточничестве в банках (18 U.S.С. Sec. 215), яв- ляющийся частью Закона о всестороннем сдерживании преступ- ности, были внесены поправки, в соответствии с к-рыми дарение или получение служащими банков, застрахованных на федераль- ном уровне, каких-либо ценных вещей в связи с деятельностью банка рассматривается какфелония (преступление, взятка). Закон запрещает дарение или получение ценных вещей в связи с деятель- ностью банка только в том случае, если эти вещи дарят или полу- чают в целях подкупа и с намерением оказать влияние или попасть под влияние. Статья 10(в) Закона о ценных бумагах и биржах 1934 г. и Правило о ценных бумагах 10в-5 налагают запрет на деятельность руководящего состава (инсайдеров. - Прим. науч. ред.) следующим образом: инсайдеры компании не могут осуществлять операции с ценными бумагами, если они владеют внутренней реальной инфор- мацией, не подлежащей оглашению. Участие в сделках лиц, рас- полагающих конфиденциальной информацией, считается преступ- лением. За участие инсайдеров в сделках взимается штраф в размере до 100 тыс. дол. и назначается тюремное заключение сроком до 5 лет. Федеральные законы с конкретизацией этики, распространяющие- ся на банки и банковских служащих, включают следующие поло- жения (перечень далеко не полный): 12 U.S.С. st. 78 Запрещается трудоустраиваться в местах, имеющих отношение к операциям с ценными бумагами. 12 U.S.С. st. 92(a)(b) Незаконная ссуда из траст-фонда. 12 U.S.С. st. 503 Личная ответственность директоров и 93(а)(Ь) и штрафные санкции. 12 U.S.C. st. 375(a)(b) Регулирование кредитов, предостав- ляемых инсайдерам и на ведение политических кампаний. 12 U.S.С. st. 501 Заверение чека, выписанного 18 U.S.С. st. 1004 на счет, на к-ром не хватает средств. 12 U.S.С. st. 1972 Закон о зарубежной практике борьбы с коррупцией. 18 U.S.С. st. 212 Предоставление ссуд банковским инспекторам. 18 U.S.С. st. 215 Закон о борьбе со взяточничеством в банках. 18 U.S.С. st. 656 Кража, хищение, нерациональное использование фондов или активов. 18 U.S.C. st. 1344 Закон о мошенничестве в банках.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «КОДЕКС ПОВЕДЕНИЯ БАНКОВ» з дисципліни «Енциклопедія банківської справи, фінансів»
