Онлайновые банковские операции и финансовые услуги
Поскольку услуги в сфере финансов не требуют использование продуктов физического мира, их легко осуществлять через Интернет. Наибольшую озабоченность, которую испытывают люди, когда они рассматривают возможность перемещения своих денежных средств через Интернет, вызывают вопросы безопасности и надёжности онлайновых финансовых организаций. Следует отметить, что точно такие вопросы возникают и при финансовых операциях в физическом мире. Однако в случае Интернета компаниям гораздо труднее заработать репутацию надёжного и безопасного партнёра, чем компаниям, оперирующим в физическом мире. В случае физического мира, массивные здания банков и огромные размеры сейфов помогают создать требуемый образ надёжности и безопасности. Некоторые существующие банки открыли свои онлайновые отделения, на которые переносится их репутация. К таким банкам относится Citibank, который открыл онлайновое отделение в виде Web-сайта Citibank Online (https://web.da-us.citibank.com/signin/citifi/scripts/login2/user_setup.jsp)). Другие компании начали онлайновый банковский бизнес, не опираясь на авторитет существующих банков. Примером может служить First Internet Bank of Indiana (www.firstib.com). Один интересный эксперимент был выполнен банком Bank One, который в 1999 г. открыл онлайновый банк под наименованием Wingspan. Банк Bank One’s представил своё онлайновое отделение Wingspan как абсолютно новый онлайновый банк, надеясь на повышенный всеобщий интерес к онлайновому бизнесу, который существовал в то время. После двухлетней самостоятельной работы отделения Wingspan банк Bank One решил закрыть это отделение и объединить его Web-сайт с собственным сайтом BankOne.com (www.bankone.com). Онлайновые банки сегодня управляют только крошечной частью мировых финансовых транзакций, однако по мере роста репутации и надёжности онлайновых банков всё большее число людей находят в них приемлемых и удобных партнёров для удовлетворения своих банковских потребностей. Аналитики отмечают два препятствия, затрудняющих быстрый рост онлайнового банковского бизнеса: (1) отсутствие возможности оплаты векселей и (2) отсутствие инструментов агрегации счетов. Сегодня онлайновые банки предоставляют своим клиентам возможность оплаты векселей электронным способом, однако клиенты всё ещё получают большое число векселей по почте в виде твёрдых копий, а электронные векселя находятся на различных сайтах. Поэтому клиенты должны посещать множество сайтов, чтобы получить доступ ко всем своим электронным векселям. Когда банки разработают сайты, позволяющие своим клиентам видеть все их векселя в одном месте и оплачивать их одним нажатием клавиши, гораздо большее число людей захочет работать с банками через Интернет. Другое важное отличительное свойство, которое сегодня предлагается только несколькими онлайновыми банками, – это агрегация счетов (account aggregation), которая предполагает получение информации о состоянии банковских счетов, инвестициях и ссудах с различных Web-сайтов и отображение этой информации в одном месте на сайте онлайнового банка. Клиенты банка, как правило, имеют кредитные карточки, ссуды, инвестиции и брокерские счета, полученные от нескольких финансовых организаций. Для таких клиентов было бы очень полезно иметь всю эту информацию, собранную на одном сайте. Некоторые, небанковские Web-сайты, как, например, Yodlee.com (www.yodlee.com), MSN MoneyCentral (http://moneycentral.msn.com/home.asp) и OnMoney.com, предлагают инструменты для агрегации счетов. Эти компании предлагают услуги по агрегации счетов клиентов, а в некоторых случаях лицензируют свои технологии другим компаниям. Например, услуги компаний Quicken.com My Finances и Yahoo! Finance (http://finance.yahoo.com) обеспечиваются технологией, разработанной Yodlee.com.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Онлайновые банковские операции и финансовые услуги» з дисципліни «Електронна комерція: Предметна область і принципи проектування»
