Шлях до ринку несумісний з тією монобанківською структурою, яка була характерною для авторитарно-бюрократичної системи нашої країни в минулому. Роль кредитного закладу через свої відділення в кожному адміністративному районі виконував Державний банк. По суті діяло “банківське кріпосне право”, за якого кожне підприємство (організація) законодавче прикріплювалося до конкретного банку. Перехід до ринкових відносин передбачає введення дворівневого порядку банківської системи, що юридичне закріплено Законом України “Про банки і банківську діяльність”. Згідно з цим законом утворюються Національний банк України і комерційні банки, у тому числі Зовнішньоекономічний банк України, Ощадний банк України та інші комерційні банки різних видів та форм власності. Національний банк України є центральним банком держави, її 152
емісійним центром, здійснює єдину державну політику в сфері грошового обігу, кредиту, зміцнення грошової одиниці, організує міжбанківські розрахунки, координує діяльність банківської системи в цілому, визначає курс грошової одиниці відносно валют інших країн. Йому належить монопольне право на випуск грошей у обіг, а також національних грошових знаків. Він зберігає резервні фонди грошових знаків, дорогоцінних металів та золотовалютних запасів, здійснює операції щодо розміщення їх, у тому числі в іноземних банках. Статутний фонд Національного банку України утворюється за рахунок держави. Він є власністю України, юридичним суб'єктом. Комерційні банки є закладами, що створюються для залучення грошових засобів і розміщення їх від свого імені на умовах повернення, сплачування і терміновості, а також здійснення інших банківських операцій. В Україні утворюються комерційні банки різних видів і форм власності на акціонерних або пайових засадах. Такі банки формують кредитні ресурси за рахунок статутного фонду, залучення засобів підприємств, особистих заощаджень громадян, придбання кредитних ресурсів у інших комерційних банках або у Національного банку України. У січні 1989 p. першим комерційним банком України стало Акціонерне товариство “Український інноваційний банк” (AT “Укрінбанк”). Він є кредитно-фінансовою установою, створеною у формі відкритого акціонерного товариства. Укрінбанк — правонаступник Українського республіканського акціонерного інноваційного банку, створеного рішенням загальних зборів засновників. Основними його завданнями є підтримка іноваційної діяльності з використанням усіх видів банківських операцій. Капітал банку працює у різних галузях економіки — промисловості, торгівлі, туризмі, науці. З метою збільшення статутного фонду Укрінбанк здійснює емісію цінних паперів у вигляді простих іменних акцій. Передплатниками можуть бути юридичні особи і громадяни. Акції реалізуються за ціною, що встановлюється виходячи з попиту та пропозиції. У вересні 1990 p. засновано акціонерний комерційний банк “Україна”. Він є правонаступником Агропромбанку СРСР на території України. Його метою є банківське обслуговування колгоспів, держгоспів, кооперативів, селянських господарств (фермерів), орендарів, об'єднань, союзів, асоціацій, громадян, промислових підприємств агропромислового комплексу. Більша частина кредитних вкладів банку направляється в основну діяльність підприємств і господарств агропромислового комплексу. Значне місце займає середньо- і довгострокове кредитування. Пріоритетними напрямами довгострокового кредитування є: будівництво, реконструкція, розширення і технічне переоснащення 153
на сучасній технічній основі об'єктів виробничого призначення; придбання сільськогосподарської техніки, транспортних засобів; розвиток соціальної сфери села. Джерелами ресурсів банку є статутний фонд — 5 відсотків; залишки засобів підприємств на рахунках — 45; залучені ресурси — 50 відсотків. Як банк універсального напряму Агропромбанк “Україна” може пропонувати своїм клієнтам з урахуванням світового досвіду широкий вибір банківських послуг. Поряд з традиційними операціями з кредитного, розрахункового і касового обслуговування банк здійснює залучення засобів у внески на депозитні рахунки; випуск, купівлю, порядок і зберігання цінних паперів та інших розрахункових документів; надання гарантій та інших зобов'язань; експертну оцінку техніко-економічного рівня проектів; консультації та інші послуги. Якісно відмітною рисою Агропромбанку “Україна” від будь-якого комерційного банку є те, що він має низку філіалів: 505 на районному рівні, 25 на обласному і 25 операційних відділень і управлінь. Діяльності комерційних банків має бути властива динамічність і ефективність вирішення питань. Вони будують свої відносини з клієнтами на контрактно-договірній основі відповідно до критеріїв ринку і кредитоспроможності позикоодержувача. Швидке їх зростання сприятиме розвитку конкуренції, що поліпшуватиме якість обслуговування, зробить кредит доступним для будь-якого господарського суб'єкта, громадянина. Кооперативні банки є кредитними установами, які утворюються союзами (об'єднаннями) кооперативів у формі галузевих або територіальних банків. Такі банки забезпечують коштами кооператорів, здійснюють касово-розрахункове обслуговування, представляють їхні інтереси у господарських і фінансових органах. Вони можуть брати на себе функції здійснення операцій, пов'язаних з продажем цінних паперів кооперативів або союзів (об'єднань), які їх випускають, а також на договірних началах брати участь своїми коштами у господарській діяльності кооперативу. Джерелом засобів кооперативних банків є вільні кошти кооперативів, інших підприємств, громадян і позики спеціалізованих банків. Кооперативні банки в нашій країні лише починають створюватися і тому досить корисним може бути сторічний досвід роботи таких банків у західноєвропейських країнах. Вони обслуговують кооперативні підприємства, яких майже в 100 країнах світу налічується близько 640 тис. (292 млн пайовиків). Такі банки спеціалізуються на обслуговуванні невеликих і середніх підприємств, а також громадян з провінції та сільської місцевості через розга- 154
лужену мережу відділень і контор. Вони спираються на велику кількість рядових пайовиків, які одночасно є їхніми клієнтами. Ощадний банк України забезпечує організацію заощаджень у країні, безготівкові розрахунки і касове обслуговування населення, кредитування потреб населення. Згідно з Законом України “Про банки і банківську діяльність” він перетворений на спеціалізований 'комерційний банк. Він здійснює не тільки кредитно-розрахункові та інші касові операції, а й безготівкові розрахунки, розповсюдження і погашення цінних паперів, валютне обслуговування іноземних громадян, надає різні платні послуги.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Банки України» з дисципліни «Основи економічної теорії»
