Кредиты студентам для оплаты обучения могут предоставляться государством, самими учебными заведениями, частными организациями. В двух последних случаях государство выступает гарантом возврата кредитов. Образовательные кредиты могут предоставляться на разный срок. В некоторых случаях государство субсидирует выплату процентов по взятым кредитам или предусматривает возможность отсрочки возврата кредита и даже его полного списания, если заемщик имеет низкие доходы. Предоставление кредитов является основной формой финансирования высшего образования в Китае, Японии, оно получило широкое распространение в США, Канаде, в последнее десятилетие развивается в Великобритании, дополняя там грантовое финансирование. В Швеции образовательные кредиты предоставляются государством всем лицам, достигшим шестнадцатилетнего возраста: школьникам старших классов и студентам. В США государство по преимуществу выполняет функции надзора за предоставлением кредитов частными организациями. Финансирование образования в форме кредитов студентам имеет ряд преимуществ по сравнению с другими формами финансирования. Во всех остальных случаях получение высшего образования частью населения оплачивается за счет всех налогоплательщиков, большую часть которых составляют люди, такого образования не имеющие. С этой точки зрения предоставление образовательных кредитов обеспечивает большую справедливость, так как в этом случае за обучение расплачивается в будущем из собственных доходов именно тот, кто выигрывает от образования по сравнению с тем, кто образование не получил. Эта форма финансирования не дискриминирует лиц из семей с низкими доходами. Она дает им возможность получить образование, а возвращать полученный кредит они будут впоследствии из своих более высоких доходов. Вместе с тем система образовательных кредитов может оказаться дискриминационной в отношении женщин, получивших образование, но затем покидающих работу для рождения и воспитания детей. Необходимость взятия кредита для получения образования стимулирует более ответственное отношение самих студентов к своей учебе – ведь им придется возвращать кредит из собственных доходов, уровень которых будет зависеть от качества освоения образовательных программ. Переход к широкому использованию образовательных кредитов сокращает расходы государства на образование, снижает нагрузку на бюджет. Правда, произойдет это не сразу, так как возврат денег начнется через много лет. Разновидностью образовательного кредитования студентов является налогообложение лиц, получивших высшее образование. Интересная схема применяется в Австралии с 1989 г. Всех студентов обязали вносить денежный взнос за обучение в университетах, равный примерно 20% стоимости обучения. Студенты могут выплатить всю сумму сразу и в этом случае получают 15%-ю скидку. Они могут выплачивать требуемую сумму после окончания университета, получая тем самым кредит от государства на оплату обучения. Возврат фактически полученного кредита производится в форме налоговых платежей. Лица, получившие образование, вносят ежегодно 2–4% своего дохода до тех пор, пока задолженность не будет ликвидирована. При этом те, чей доход ниже среднего уровня, могут отложить выплату. Размеры общей задолженности выпускников, ежегодных выплат и вышеуказанного порогового уровня доходов ежегодно индексируются. Увязка размеров выплат за полученное образование с уровнем фактических доходов реализует принцип коллективного солидарного возмещения всеми выпускниками расходов на их обучение: более удачливые платят за менее удачливых. Эта схема имеет признаки страхования: выпускники соглашаются защитить любого из их числа против риска оказаться в условиях, когда возврат средств за обучение будет слишком тяжелым бременем из-за низких индивидуальных доходов. Использование образовательных кредитов и налогообложения лиц, получивших образование, обеспечивает большее перераспределение доходов в пользу бедных слоев в сравнении с применением грантов. В последние годы схемы кредитования студентов получают все большее распространение в странах, применявших ранее преимущественно грантовое финансирование.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Образовательные кредиты» з дисципліни «Економіка соціальної сфери»
