Расчет затрат заемщика на ипотечный кредит в АКБ "ИНВЕСТСБЕРБАНК"
Сравним финансовые затраты заемщика, который берет кредит по программе фонда США – Россия «ДельтаКредит» и по собственной ипотечной программе банка. Целевое назначение кредита – покупка квартиры. Все затраты разделим на две группы: 1) затраты на получение кредита; 2) затраты на обслуживание кредита. Размер кредита, примем равным 21000 долларов США. Допустим, что покупаемая квартира стоит 30000$, следовательно, оставшиеся 30% ее стоимости (9000$) оплачивает сам заемщик. Затраты на получение кредита представим в таблице 3.2. Таблица 3.2. Затраты заемщика на получение ипотечного кредита Наименование этапа Стоимость этапа, $ Стоимость комиссионных услуг банка за оформление и сопровождение кредитной сделки 200
Стоимость оценки объекта залога аттестованным оценщиком 100 Нотариальное удостоверение договора купли-продажи и ипотеки 1,5% от стоимости квартиры (450 долларов) Государственная регистрация договора купли-продажи и ипотеки 66,88 Страхование 1,5% от суммы кредита. (1% по собственной программе банка) Итого: 816,88 (без учета страховки)
* Фиксированная сумма в рублях переводится в доллары по официальному курсу ЦБ на дату расчетов. По кредитам, выдаваемым по программе «ДельтаКредит» требуется обязательное страхование предмета залога, жизни и здоровья заемщика, утраты права собственности. Страховой взнос рассчитывается следующим образом: ежегодный остаток долга, увеличенный на 10%, умножается на 1,5%. В первый год он будет составлять следующую величину: 21000*110%*1,5% = 346,5$. Величина 10% составляет накладные расходы банка. По кредитам, выдаваемым по собственной ипотечной программе банка требуется обязательное страхование предмета залога. 21000*110%*1% = 231$. Эта величина будет составлять сумму страхового взноса заемщика в первый год пользования кредитом. Составим планы погашения обоих видов кредитов. План погашения кредита по программе фонда США-Россия (таблица 3.3.) достаточно специфичен: несмотря на то, что официальный срок кредитования составляет 10 лет или 120 месяцев, реально план погашения кредита равен 122 месяцам. Это объясняется тем, что в первый месяц выплачиваются только проценты по кредиту и срок кредита не уменьшается, а в 122 месяц - остатки задолженности, которые вызваны тем, что срочные выплаты округляются в меньшую сторону. План погашения кредита по собственной программе банка (таблица 3.4.) составим на основе стандартной схемы – платежи в счет погашения долга производятся равными срочными уплатами. Согласно статистике Инвестсбербанка, большинство заемщиков берет кредит на покупку жилья по собственной ипотечной программе и стремится погасить его досрочно. Во многом это объясняется высокой процентной ставкой, неуверенностью в завтрашнем дне, отсутствием надежных источников вложения денежных средств. Следует заметить, что за досрочное погашения кредита по программе «ДельтаКредит» установлен штраф в размере около 3% от досрочно погашаемой суммы
Таблица 3.3. План погашения кредита, выдаваемого Инвестсбербанком по программе «ДельтаКредит», $
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Расчет затрат заемщика на ипотечный кредит в АКБ "ИНВЕСТСБЕРБАНК"» з дисципліни «Іпотека. Організація іпотечного кредитування»
