Центральный банк является юридическим лицом и одновременно выступает как институт государства (банк подотчетен Государственной Думе Российской Федерации), его правовой статут установлен Федеральным законом от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями от 10 января 2003 г.). С 1 января 2003 года уставный капитал Банка России определен в размере 3 млрд рублей. Целями деятельности Банка России являются (ст. 3 Закона «О ЦБР»): - защита и обеспечение устойчивости рубля; - развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирова-ния платежной системы. Важно подчеркнуть, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
2.4. Методы кредитно-денежного регулирования банковской деятельности
Основные инструменты, при помощи которых Центральный банк России проводит финансовую политику: · Процентная ставка по операциям ЦБР – это официальная учетная ставка, по которой ЦБР готов учитывать векселя, предоставлять кредиты другим банкам, таким образом, ЦБР выполняет функцию кредитора последней инстанции. Представление кредитов возможно на срок до года под обеспечение (золото, драгоценные металлы, валюта, государственные ценные бумаги, векселя, гарантии и поручительства). Виды кредитов ЦБР: · Регулирующие кредиты ЦБР размещаются в банках с целью поддержания ликвидности, с этой целью ЦБР проводит аукцион, на который допускаются коммерческие банки: 1) работающие на финансовом рынке более одного года; 2) регулярно предоставляющие отчетность в ЦБР; 3) соблюдающие все нормативы; 4) выполняющие резервные требования. · Инвестиционные кредиты под разработанную и утвержденную правительством или ЦБР инвестиционную программу развития отрасли или конкретной территории. · Нормативное формирование обязательных резервов, депонируемых в ЦБР, то есть часть ресурсов банков, внесенных по требованию властей на беспроцентный счет в ЦБР (нормы обязательного резервирования на 20.02.98г.: по счетам на срок до 30 дней – 14 % , до 90 дней – 10 %, свыше 90 дней – 8 %, по валютным вкладам – 8 %), нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 % от обязательств кредитных организаций, изменение резервных требований возможно только на пять пунктов единовременно, в настоящее время расчет отчислений в обязательные резервы производится по среднеарифметической формуле, исходя из суммы ежедневных балансовых остатков по привлеченным средствам на отчетный период (на каждое 15 и 30 число месяца). · Операции на открытом рынке - операции ЦБ по купле-продаже ценных бумаг. · Участие в деятельности международных банковских организаций. · Принимает решения о выпуске и изъятии банкнот и монет из обращения и осуществляет контроль за объемом денежной массы. · Прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение ими отдельных банковских операций). · Формирование внутренних обязательных резервов. · Организация системы безналичных расчетов. · ЦБР может осуществлять банковские операции по обслуживанию правительственных, исполнительных органов, казначейства, государственных внебюджетных фондов, воинских частей и МВД. · ЦБ не имеет права заниматься операциями с теми КБ и кредитными учреждениями, где нет лицензии, также не имеет права осуществлять операции с недвижимостью, не имеет права пролонгировать кредиты, также не имеет право заниматься торговой и производственной деятельностью и приобретать доли или акции кредитных или иных организаций. · ЦБ не отвечает по обязательствам правительства и наоборот, за исключением взятых на себя обязательств, в свою очередь ЦБР не несет ответственности за деятельность прав кредитных учреждений. · Обязательные нормативы деятельности кредитных организаций. В целях обеспечения устойчивости банковской системы Центральный банк Российской Федерации разрабатывает для коммерческих банков обязательные нормативы, которые позволяют оценить состояние капитала, источники ресурсов и их соотношение с активами. Нормативный контроль за деятельностью кредитных учреждений и банков осуществляется ЦБР следующим образом: 1. Вводит ограничения на общую сумму операции с учетом степени риска и имеющегося капитала. Н1= Ск / SАр, где Ск – собственный капитал, Ар – рисковые активы. 2. Ориентирует банк на ограничение выдачи кредитов с повышенным риском. Н2= Ск / SАпр, где Апр - активы группы повышенного риска (3-6). 3. Достаточности капитала. Н3= Ск/ Об, где Об – общая S обязательств банка. 4. Показатель общей ликвидности (соотношение ликвидных активов и суммарных активов). Н4= Ва/А, где Ва – высоко ликвидные активы, срок реализации до 30 дней. 5. Возможность выполнения своих обязательств. Н5= Ва/SСр, где Ср - S обязательств банка по счетам до востребования (на расчетных, текущих счетах предприятий, организаций, населения). 6. Поддержание минимальной готовности выполнить свои обязательства перед клиентом. Н6= Ва/Од, где Од - S обязательств по депозитным счетам банка. 7. Степень загрузки источников, за счет которых выданы кредиты. Н7= Ср+Кр/ Об, где Ср - S средств в фонде регулирования кредитных ресурсов, Кр - S выданных кредитов. 8. Поддержание пропорции между инвестициями более 1 года и ресурсами, которые будут находиться в его распоряжении также более 1 года. Н8= Кд/( SДд+ Ск,) где Кд – объем выданных кредитов, Дд – долгосрочные привлеченные средства. 9. Максимальный размер риска на 1 заемщика. Н9= V Кр1заемщика/ Ск = 75 % , где V Кр1заемщика - V кредита 1 заемщика. 10. Максимальный размер натурального взноса в УФ КБ. Н10= Нв/Уф=10%, где Нв – натуральный взнос в УФ КБ, Уф – общая S УФ.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Закон о Центральном банке России (ЦБР)» з дисципліни «Банківські послуги підприємствам»
