Технология платежей с использованием смарт-карт является очень перспективной для электронной коммерции (особенно для сектора В2В)*(30), обладая следующими преимуществами: микропроцессорные карты обеспечивают значительно более высокий уровень безопасности. Они не только сами лучше защищены от подделок и хищений, но и способны вырабатывать сеансовые ключи шифрования, с помощью которых в системе, начиная с клиентского места, защищена вся передаваемая и обрабатываемая конфиденциальная информация: банковские реквизиты, параметры карты, величина платежей, фамилия клиента, его персональный идентификационный номер и т.п. При использовании методов динамической аутентификации устанавливается невозможность подделки всей информации, занесенной на карту при ее выпуске. Это гарантирует всем участникам сделки безопасность проведения операций; наличие недорогих картридеров по работе со смарт-картами, которые можно подключить к любому персональному компьютеру, делает работу с ними доступной для широкого круга как юридических, так и физических лиц. Данные картридеры могут работать с любыми типами смарт-карт, что делает возможным их использование и для микропроцессорных карт международных платежных систем; с помощью смарт-карты можно осуществлять разграничение доступа к ресурсам интернет- площадки или электронного магазина; расчеты в системе, использующей смарт-карты, производят в рамках существующего нормативного поля банковских платежных карт в отличие, например, от используемых в некоторых системах платежей для интернет-коммерции "электронных денег", сетевых денег и т.п., которые не имеют под собой в настоящее время законодательной базы. При использовании корпоративных платежных карт покупателю (юридическому лицу) нет необходимости резервировать сумму для покупок на электронной торговой площадке - оплата покупки производится на основе отведенного банком лимита такой карты. В схемах на основе других платежных средств перед проведением покупок на такой площадке покупателю требуется отвлекать средства или держать их на особых счетах, принадлежащих, к примеру, торговой площадке и т.п. Платежи в системе выполняются в режиме онлайн. При этом происходит гарантированное зачисление денежных средств на счет продавца в оговоренные сроки (день в день, через 3 часа и т.п.), имеется возможность проведения гибкой тарифной политики и реализации специальных финансовых схем. На рисунке приведена схема организации расчетов для электронной коммерции на основе смарт-карт*(31). "Рисунок. Схема расчетов для электронной коммерции на основе смарт-карт"
Согласно этой схеме осуществляется следующий порядок действий: 1. Клиент обращается к поставщику для получения данных о предоставляемых услугах, формирования пакета услуг (корзины покупателя) и получения электронного счета для совершения сделки по оплате услуг. 2. Поставщик по данным корзины покупателя формирует счет и ссылку на компонент системы платежей для проведения платежа при помощи смарт-карты клиента. 3. Клиент использует соответствующий кошелек своей карты для начала сессии по оплате услуги. Данные счета передаются программному обеспечению карты, карта формирует сессионный ключ защиты данных для передачи системе интернет-платежей. 4. Зашифрованные и подписанные данные передаются системе интернет-платежей. 5. Система интернет-платежей производит контроль данных подписи и расшифровку запроса клиента. Данные запроса клиента передаются серверу прикладных задач, который реализует бизнес- логику текущего запроса. После обработки система формирует для карты клиента ответ, который зашифровывается и подписывается на сессионном ключе, использованном для передачи запроса карты. 6. Поставщик имеет возможность при помощи своей технологической карты получить доступ к информации о транзакциях, проведенных в системе по данным заказов, сделанных в данном магазине (6, 7, 8, 9). Данные запроса и ответа зашифровываются и подписываются сессионным ключом карты. 10. Данные о транзакциях передаются банку-эквайреру. 11. Уведомление об оплате. В целом запуск интернет-площадок позволит банкам оказывать своим клиентам новый для России вид сервиса - онлайновые платежи в секторе В2В интернет-коммерции. Таким образом, участники сегмента В2В электронной коммерции в России получат дополнительную возможность для повышения эффективности своего бизнеса через Интернет.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Электронная коммерция» з дисципліни «Пластикові картки»
