Національний банк здійснює регулювання діяльності спеціалізованих банків і встановлює спеціальні вимоги стосовно певного виду діяльності банків. Спеціалізованим банкам та уповноваженим банкам, що спеціалізуються на здійсненні однієї чи декількох банківських операцій, залучають кошти фізичних осіб для довгострокового кредитування будівництва житла, з огляду на концентрацію ризиків установлюються спеціальні (підвищені) значення економічних нормативів для забезпечення вищого, порівняно з універсальними банками, рівня адекватності регулятивного та основного капіталу, рівня ліквідності й запобігання надмірному перекладанню банками ризиків на своїх кредиторів (вкладників). Для спеціалізованих ощадних та іпотечних банків встановлюються спеціальні значення таких економічних нормативів: 204
нормативу миттєвої ліквідності (Н4) - не менше 30%; нормативу максимального розміру кредитного ризику на одно го контрагента (Н7) - не більше 5%; нормативу максимального розміру кредитів, гарантій та поруч- ництв, наданих одному інсайдеру (Н9),- не більше 2%; нормативу максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручництв, наданих інсайдерам (Н10),- не більше 20%. Для спеціалізованих розрахункових (клірингових) банків встановлюються спеціальні значення таких економічних нормативів: ♦ нормативу адекватності регулятивного капіталу (Н2) - не мен ше 20%; нормативу адекватності основного капіталу (НЗ) - не менше 12%; нормативу миттєвої ліквідності (Н4) - не менше 90%; нормативу великих кредитних ризиків (Н8) - не більше 100%; нормативу загальної суми інвестування (НІ2) - не більше 10%; залучення вкладів фізичних осіб не може перевищувати 5% регулятивного капіталу банку. Для спеціалізованих інвестиційних банків установлюються спеціальні значення таких економічних нормативів: ♦ нормативу адекватності регулятивного капіталу (Н2) - не менше 20%; нормативу адекватності основного капіталу (НЗ) - не менше нормативу загальної суми інвестування (НІ2) - не більше 12%; ♦ 90%; ♦ залучення вкладів фізичних осіб не повинно перевищувати 5% регулятивного капіталу банку. Для уповноважених банків, що залучають кошти фізичних осіб для фінансування житлового будівництва, установлюються спеціальні значення таких економічних нормативів: ♦ мінімальний розмір регулятивного капіталу банку (НІ) - не менше ніж 35% від суми залучених коштів фізичних осіб та одночас но не менше 5 млн євро; •І* нормативу адекватності регулятивного капіталу (Н2) - не менше 18%; ♦І» нормативу адекватності основного капіталу (НЗ) - не менше 12%; ♦І* нормативу миттєвої ліквідності (Н4) - не менше 30%. Значення інших економічних нормативів для спеціалізованих банків та уповноважених банків, що залучають кошти фізичних осіб для фінансування житлового будівництва, встановлюються такі 205
метичної за відповідний звітний період. Середньоарифметична сума коштів за даними щоденного балансу щодо залучених за ™Гтаийпе рюд коштів розраховується за такою формулою- (5.17) де Ьсі - середні залишки коштів, що використовуються для обрахування обов'язкових резервів за звітний період; її - сума залишків коштів за станом на кожне число (дату) звітного періоду; Ьп - сума залишків коштів за останній календарний день звітного періоду; п - кількість календарних днів звітного періоду. Сума залучених коштів, що приймається для розрахунку обов'язкових резервів, і залишки коштів на кореспондентському рахунку банку за вихідні та святкові дні визначаються на рівні залишків коштів за той робочий день банку, що передував вихідним чи святковим дням. Визначена сума коштів обов'язкових резервів у національній валюті повинна перебувати на кореспондентському рахунку банку або на окремому рахунку в Національному банку України за встановлений період регулювання або за рішенням Правління Національного банку України має бути перерахована на окремий рахунок в операційному або територіальному управлінні Національного банку України. Проценти за залишками коштів обов'язкових резервів, що перебувають на кореспондентському рахунку банку або на окремому рахунку в Національному банку України, не нараховуються. Національний банк України для різних видів зобов'язань може встановлювати диференційовані нормативи обов'язкового резервування залежно від: > строку залучення коштів (короткострокові зобов'язання банку, довгострокові зобов'язання банку); ^ валюти зобов'язань. Залежно від стану грошово-кредитного ринку та прогнозу його подальшого розвитку Правління Національного банку приймає окремі рішення щодо: звітного періоду резервування; нормативів обов'язкового резервування; складу зобов'язань банку (об'єкт резервування), до яких вста новлюються нормативи обов'язкового резервування; обсягу обов'язкових резервів, який має щоденно на початок 207 самі, як для універсальних банків. Залежно від виду спеціалізації зазначених вище спеціалізованих банків та уповноважених банків, що залучають кошти фізичних осіб для фінансування житлового будівництва, рівня капіталу банку Національний банк може висувати до них додаткові вимоги з метою забезпечення фінансової стійкості цих банків.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Особливі вимоги до спеціалізованих банків» з дисципліни «Центральний банк і грошово-кредитна політика»
