З метою підвищення надійності та стабільності банківської сис-теми, забезпечення інтересів кредиторів, вкладників НБУ видає ко-мерційним банкам ліцензії на здійснення банківських операцій. Ліцензування — це порядок видачі комерційним банкам, які набу-ли статусу юридичної особи, дозволу на здійснення деяких чи всіх бан-ківських операцій. Перелік операцій, що підлягають ліцензуванню, ви-значається Законом України «Про банки і банківську діяльність». Існує 30 видів банківської діяльності, що підлягають ліцензуван-ню. Основні з них такі: 1. Касове обслуговування клієнтів. 2. Інкасація грошових коштів та перевезення цінностей. 3. Збереження цінностей. 4. Ведення рахунків клієнтів і банків-кореспондентів. 5. Проведення операцій з касового виконання Державного бю-джету України. 6. Надання та отримання кредитів на міжбанківському ринку. 7. Кредитування юридичних і фізичних осіб. 8. Лізинг і факторинг. 9. Вкладення коштів у статутні фонди інших юридичних осіб. 10. Залучення депозитів юридичних і фізичних осіб. 11. Емісія цінних паперів. 12. Залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України та міжнародних ринках. 13. Операції з банківськими металами на валютному ринку України та міжнародних ринках. 14. Фінансування капітальних вкладень. 15. Видача гарантій, поручительств. 16. Купівля, продаж цінних паперів та операції з ними. 17. Довірчі операції. Комерційні банки мають право здійснювати операції тільки після отримання відповідної ліцензії НБУ. Філії КБ здійснюють операції згідно з Положенням про філію та лише за умови наявності і в ме-жах дозволу, наданого банком — юридичною особою. Копія дозво-лу у 3-денний строк надається регіональному управлінню НБУ за місцем розташування філії та головного банку — юридичної особи. Новоствореному КБ надають ліцензію в разі дотримання таких умов: 1) на час прийняття рішення зареєстрований статутний капітал банку повинен бути повністю сплачений; 2) наявність професійно придатних керівних осіб банку; 3) наявність підрозділу, що виконує відповідні банківські операції; 4) наявність підрозділу внутрішнього аудиту, укомплектованого професійно придатними кваліфікованими кадрами; 5) наявність внутрішніх нормативних документів банку, що рег-ламентують відповідні операції; 6) забезпеченість необхідним банківським обладнанням; 7) відповідність приміщення банку вимогам НБУ; 8) наявність угоди про оренду приміщення на строк не менше 5 років або свідоцтва на право власності. Крім додержання загальних умов для отримання ліцензії, НБУ встановив особливі вимоги. Вони стосуються наявності: 1) технічних умов (для касових операцій — відповідним чином обладнані приміщення, належна організація охорони і т. д.); 2) відповідного розміру статутного фонду; 3) відповідної кваліфікації працівників; 4) відповідного строку діяльності банку; 5) відповідних внутрішніх регламентуючих ту чи іншу операцію документів; 6) задовільної діяльності КБ. Так, для ведення рахунків банків-кореспондентів (резидентів) у грошовій одиниці України строк діяльності банку повинен бути не менше 1 року, зареєстрований та сплачений статутний капітал має становити 3 млн євро. Для надання та отримання кредитів на міжбанківському ринку, кредитування юридичних і фізичних осіб та проведення фінансового лізингу необхідно мати відповідні Положення про кредитування, Положення про кредитну раду тощо. Для залучення депозитів фізичних осіб строк діяльності банку мусить бути не менше 2 років, відсутні сумнівні та безнадійні кре-дити, не покриті резервами, необхідна наявність зареєстрованого та фактично сплаченого статутного капіталу у розмірі 3 млн євро. Для розширення ліцензії банку необхідно врахувати такі додатко-ві умови: 1) статутний капітал діючого банку повинен бути зареєстрований і фактично сплачений у розмірі, не меншому за встановлений НБУ; 2) відповідність формування резервного фонду банку вимогам законодавства та НБУ; 3) відповідність формування фонду гарантування вкладів фізич-них осіб вимогам законодавства та нормативним актам НБУ; 4) відповідність формування резерву покриття можливих втрат за банківськими позичками законодавству України та нормативним актам НБУ; 5) дотримання банком економічних нормативів за попереднє пів-річчя; 6) сума сумнівних та безнадійних кредитів не повинна переви-щувати розміру фактично сформованого резерву на покриття мож-ливих втрат за позичками банку; 7) наявність позитивного висновку зовнішнього аудитора про ді-яльність банку за попередній звітний рік.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Ліцензування банківської діяльності» з дисципліни «Банківські операції»
