Основным видом банковских операций, предоставляемых экспортерам и импортерам, является финансовая помощь, то есть проведение сделок по валютному обмену, осуществление платежей и прямое финансирование. Кроме этого банки все шире применяют услуги нефинансового характера, которые заключаются в выдаче гарантий или обязательств от имени экспортера, а также оказании помощи и консультации. Гарантии и обязательства. Существует несколько типов гарантий и обязательств, которые выпускаются банками. Это — гарантия или обязательство тендера; обязательство выполнения; обязательство авансового или прогрессивного платежа; гарантийное обязательство или обязательство собственных удержаний; резервные аккредитивы. При этом обязательство представляет собой юридически заверенный документ, в соответствии с которым определенное лицо обязывается выплатить оговоренную сумму или выполнить означенный контракт. Гарантия тендера дается банком для оказания поддержки подрядчику, подающему коммерческое предложение по зарубежному контракту на осуществление определенных работ. Обязательство выполнения выпускается банком от имени клиента после отмены обязательства тендера и является гарантией того, что предприятие, выигравшее тендерный контракт, полностью выполнит его условия. Обязательство авансового или прогрессивного платежа (обязательство погашения) представляет собой гарантию банка на возмещение авансовых или прогрессивных платежей зарубежного покупателя российского экспортера, если экспортер не выполнит условия контракта. Гарантийное обязательство (обязательство собственных удержаний) — обязательство банка о предоставлении финансовой гарантии на гарантийный период по завершении экспортером работы по контракту. Банковские обязательства могут также быть условными и безусловными. Отличия между ними заключаются в том, что условные обязательства выпускаются на определенных условиях, например, обязанности по доказательству невыполнения условий экспортером ложатся на покупателя до того, как оформитель обязательства соглашается осуществить какой-либо платеж. Кроме того, условием предоставления обязательства может являться ограничение суммы фактических убытков зарубежного покупателя. Безусловное обязательство (обязательство «по требованию») не определяет конкретные причины, по которым могут быть выдвинуты претензии покупателем, а также по нему не ограничивается сумма фактических потерь покупателя. В связи с рассматриваемыми видами аккредитивов можно привести следующий пример. Предположим, что российский экспортер в США стремится к заключению сделки, которая предусматривает, что 40% суммы контракта оплачивается после его подписания; 40% — после отгрузки товаров и 20% — через 20 дней после поставки. Здесь мы видим, что российский экспортер стремится к безопасным методам платежа, а американский контрагент желает иметь определенную форму обеспечения 40% авансового платежа. В этом случае российский банк подтверждает безотзывный аккредитив и оплачивает в своей кассе. В свою очередь, этот аккредитив, выставленный банком американского покупателя, должен содержать требования авансового платежа, свидетельства об отгрузке и о доставке американскому покупателю. Банковские консультации и методы оказания помощи клиентам. Хорошей практикой для коммерческих банков является забота об интересах своих клиентов. Так, солидные банки осуществляют консультации по вопросам методов платежа; оформления документов для представления, которые должны быть указаны в аккредитиве; методов расчета; туристических услуг; сделок по валютному обмену. Кроме того, банки могут и должны оказывать помощь при обсуждении проблем экспорта (документация, перевозка, страхование кредита), а также при ознакомлении предприятия, впервые выходящего на внешний рынок, с условиями функционирования на нем. Экспортер должен иметь возможность получить информацию о наиболее благоприятных зарубежных рынках; текущей экономической и политической ситуации в конкретной стране; торговых союзах, таких как, например, Европейское Экономическое Сообщество; действующих в конкретной стране правительственных постановлениях, регулирующих валютный контроль, ограничения на импорт и т.д.; об импортных тарифах; кредитоспособности перспективных клиентов. Кроме того, банки могут предоставлять списки имен потенциальных клиентов или агентов в зарубежных странах, зарубежных компаний, которые заинтересованы в экономических взаимоотношениях с российскими предприятиями. По специальному запросу своего клиента банки должны быть готовы представить отчеты, содержащие информацию, не являющуюся широкодоступной, такую, например, как отчеты о финансовом состоянии зарубежных партнеров и перспективных клиентов, специальные отчеты об условиях контракта с иностранным покупателем. Для оказания помощи экспортеру банки могут подготовить также рекомендательное письмо в банк-корреспондент в другой стране, который, в свою очередь, может предоставить рекомендательные письма местным компаниям. Преимуществами рекомендательных писем является то обстоятельство, что благодаря им российскому предприятию легче будет познакомиться с потенциальными контрагентами, а также он будет пользоваться определенным доверием, так как представлен авторитетным банком. Следует отметить, что предоставление услуг экспортерам является прибыльной деятельностью для банков и средством расширения своей клиентуры.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «ПРИМЕНЕНИЕ НЕФИНАНСОВЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ» з дисципліни «Сучасні банківські системи»
