Принципиально новая система предоставления персональных ссуд, получившая назва- ние по имени Артура Морриса, основавшего в 1910 г. первый банк П.М. Fidelity Savings & Trust Company of Norfolk в штате Вир- гиния. Фактически это была компания, специализировавшаяся на выдаче необеспеченных личных ссуд индивидуальным заем- щикам. По П.М. ссуды предоставлялись в рассрочку на условиях ежеме- сячных платежей, причем сумма первого платежа вычиталась из ссуды при ее получении, а остальная часть выплачивалась в после- дующие месяцы. Это условие вело к тому, что фактическая ставка процента примерно вдвое превышала номинальную, поскольку за- емщик практически имел в течение года в своем распоряжении лишь половину ссуды. Ввиду отсутствия в тот период достаточно эффективного правового регулирования подобных ссуд и ограни- чений процентных ставок законами о ростовщичестве, план фор- мально предусматривал выдачу требуемой суммы в качестве кре- дита на приобретение инвестиционного сертификата с ежемесяч- ным погашением. При этом кредит начислялся на сертификатный, а не на ссудный счет. В качестве варианта мог фигурировать депо- зитный счет. Но в любом случае фактическая ставка процента, приблизительно в два раза превышая номинальную, не вступала в противоречие с законом о ростовщичестве. В последующие годы многие штаты внесли поправки в свои законы о банковской дея- тельности с тем, чтобы разрешить предоставление личных ссуд на подобной основе, и вскоре компаниям П.М. и промышленным банкам уже не потребовалось прибегать к такому средству, как ин- вестиционный сертификат. Еще одной отличительной чертой личных ссуд, предоставляв- шихся по П.М., было страхование жизни заемщика через Страхо- вое общество П.М. Лицо, получавшее ссуду, могло застраховать свою жизнь на всю ее сумму, причем в случае его смерти до пога- шения долга страховая сумма обращалась на выплату задолженно- сти, а оставшаяся ее часть выплачивалась семье или поручителю, и тем самым они освобождались от обязательств по ссуде. Компания Morris Plan Corporation of America, основанная в штате Виргиния в 1925 г. и принявшая на себя функции холдинговой ком- пании в отношении интересов П.М. в банковской, фин. и др. об- ластях, в 1956 г. сменила свое название на Генеральную фин. кор- порацию (Financial General Corporation), а с апреля 1970 г. стала называться Financial General Bankshares, Inc. В настоящее время она зарегистрирована в качестве холдинговой банковской компании, дочерние компании и филиалы к-рой занимаются банковской деятельностью, недвижимостью и операциями фин. группы.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «ПЛАН МОРРИСА» з дисципліни «Енциклопедія банківської справи, фінансів»
