Система банковского дела, при к-рой банковский институт осуществляет свою деятельность на основе отделений или контор в др. местах, кроме места расположения го- ловной конторы, в отличие от банковской деятельности на основе одного подразделения. Во многих зарубежных странах, именно в Канаде, Англии, Франции и Германии, система на основе отделе- ний является преобладающей. В США, напротив, деятельность че- рез отделения не развита на общенациональном уровне. Б.д. на о.о. необходимо отличать от СЕТИ БАНКОВ ЦЕПНОГО ПОДЧИ- НЕНИЯ и БАНКОВСКИХ ГРУПП. По определению Совета управляющих ФРС, Б.д. на о.о. представляет собой многоофисный банк, в к-ром банк как отдельное юр. лицо ведет больший объем операций, чемБАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НА ОСНОВЕ ОТДЕЛЕНИЙ Сводная таблица штатных законов о расширении банковской деятельности По всему штату (40) Ограничено (9) По одной конторе (2) Айдахо Алабама 2 Аляска Аризона Вашингтон Вермонт Виргиния Висконсин 35 Гавайи 1 Делавэр Джорджиа 2 Западная Виргиния Индиана 2 Калифорния Канзас 1 - 2 Коннектикут Массачусетс Мерилэнд Миссисипи Мичиган Монтана 1 ' 2 Мэн Небраска 2 Невада Нью-Гэмпшир Нью-Джерси Нью-Йорк Огайо Оклахома 2 Округ Колумбия Орегон Пенсильвания Род Айленд Северная Дакота 1 Северная Каролина Техас Флорида 2 - 3 Южная Дакота Южная Каролина Юта Айова Арканзас 4 Иллинойс Кентукки Луизиана 3 Миннесота Миссури 3 Нью-Мексико Теннесси 3 Вайоминг Колорадо ' В штате не действует закон, предусматривающий проникновение из других штатов. ! Создание отделений по всему штату через слияние. ! Создание отделений по всему штату разрешено национальным банкам в соответствии с инструкциями Контролера денежного обращения. 4 Закон об отделениях в сопредельных штатах, 1 января 1994 г., по всему штату до 1 января 1999 г. s Отделения по всему штату с 1 августа 1989 г. сроком на 1 год. Пересмотрено: 10 сентября 1990 г. Источник: Federal Reserve Board. отдельный банковский офис. Цепная зависимость банков относит- ся к типу многоофисного банка, в к-ром операции и политика, по крайней мере трех независимо акционированных банков, контро- лируются одним или большим количеством частных лиц, причем цепная система обычно строится вокруг банка. Банковская группа является видом многоофисного банка, в к-ром три или более не- зависимо инкорпорированных банка контролируются, напрямую или косвенно, корпорацией, деловым трастом, ассоциацией или подобной организацией, обычно называемой банковской холдин- говой компанией. См. ЗАКОН О БАНКОВСКОЙ ХОЛДИНГОВОЙ КОМПАНИИ. Отделения банка считаются самостоятельными и отделенными. Чеки, выставленные на одно отделение, обычно не погашаются др. отделением, расчеты по ним проводятся через клиринговую пала- ту так же, как и чеки, выставленные на институт. Аналогично век- селя, оплачиваемые в отделении, не могут быть предъявлены к оп- лате в головной конторе или в др. отделении. Законы о банковских отделениях Штатные законы о Б.д. на о.о. подразделяются на многочис- ленные категории, представленные в приводимой таблице. (Для необходимых деталей нужно рассматривать конкретный закон штата.) Федеральные законы могут в сжатом виде быть изложены сле- дующим образом: Национальные банки. Создание отделений разрешено: 12 U.S.С. 36 (R.S. 5155) огова- ривает: с) Любая нац. банковская ассоциация может, с разрешения Конт- ролера ден. обращения, создавать и организовывать деятель- ность новых отделений: 1) в пределах большого города, не- большого города или поселка, в к-рых расположена указан- ная ассоциация, если на организацию и управление имеется четкое разрешение банка штата на основании права данного штата; 2) в любом месте в пределах штата, в к-ром указанная ассоциация располагается, если такая организация и управ- ление разрешены банком штата, статутным правом указанно- го штата в формулировках, к-рые определенно передают та- кое право, а не только подразумевают или признают его, и под- лежащим распространению ограничений на место, вводимое законами штата для штатных банков. В любом штате, в к-ром штатным банкам штатные статуты разрешают иметь отделе- ния внутри графства или больших территорий, если никакой др. банк не расположен и не ведет деятельности в месте, где предлагаемое отделение должно быть расположено, любая банковская ассоциация, расположенная в этом штате, может с разрешения Контролера ден. обращения организовать и ве- сти деятельность с учетом основных требований этого раздела, сезонное агентство в любого рода общине в пределах графства, в к-ром расположена головная контора ассоциации, с целью принятия депозитов и выплат по ним, выпуска и погашения чеков и векселей (тратт) и ведения бизнеса, связанного с эти- ми услугами: при условии, что, любое разрешение, выданное на основании данной формулировки, будет отменено, если в данной общине откроется штатный или нац. банк. 12 U.S.С. 36 (R.S. 5155) далее оговаривает: a) Нац. банковская ассоциация может создавать и вести опера- ции через это отделение или отделения, как это определено на законных основаниях на дату принятия настоящего Зако- на (25 февраля 1927 г.), а также любая нац. банковская ассо- циация, к-рая постоянно управляла не более чем одним отде- лением в течение более 25 лет, предшествующих принятию этого Закона (25 февраля 1927 г.), может продолжать поддер- живать и управлять этим отделением. b) 1. Нац. банк, образующийся на базе штатного банка, может поддерживать и управлять как отделением любой конторой, к-рая была отделением штатного банка до указанного преобразования, если такая контора: A) может быть организована на основании подпункта с) данного раздела в качестве нового отделения созданного нац. банка, и получит разрешение Контролера ден. обращения на постоянную деятельность в качестве отделения созданного нац. банка; являясь отделением любого банка на 25 февраля 1927 г.; или C) имеет разрешение Контролера ден. обращения на постоянную деятельность в качестве отделения созданного нац. банка. 143БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НА ОСНОВЕ ОТДЕЛЕНИЙ Контролер ден. обращения может не дать разрешения по усло- вию С) данного параграфа, если банку штата (в положении, иден- тичном нац. банку), созданному в результате преобразования нац. банка, будет запрещено по закону этого штата поддерживать и управлять в качестве отделения аналогично расположенной кон- торой, к-рая являлась отделением нац. банка непосредственно пе- ред преобразованием. 2. Нац. банк (называемый в этом параграфе "образующимся банком"), образующийся в результате укрупнения нац. банка (называемый в этом параграфе "нац. банк"), под чьей лицензией осуществляется объединение с др. банком или банками, может поддерживать и управлять в качестве отделения любой конторой, к-рая непосредственно перед этим объединением действовала как: A) головная контора или отделение любого банка (отличного от нац. банка), участвующего в объединении, если, по условиям подраздела С) данного раздела, она может быть организована как новое отделение образующегося банка и при условии разрешения Контролера ден. обращения на постоянную деятельность после объединения; отделение любого банка, участвующего в объединении, к-рое на 25 февраля 1927 г. действовало как отделение любого банка; или C) отделение нац. банка и к-рое на 25 февраля 1927 г. не действовало как отделение любого банка, при условии наличия разрешения Контролера ден. обращения на постоянную деятельность после объединения. Контролер ден. обращения может не дать разрешения по усло- вию подпункта С) данного параграфа, если банку штата (в положе- нии, идентичном нац. банку), образующемуся в результате объеди- нения в банк штата другого банка или банков, будет запрещено по закону этого штата поддерживать и управлять в качестве отделе- ния аналогично расположенной конторой, к-рая была отделением штатного банка непосредственно перед объединением. 3. В данном подпункте термин "объединение" включает слияние... e) никакое отделение любой нац. банковской ассоциации не будет организовано или переведено из одного места в другое без предварительного согласия и разрешения Контролера ден. обращения. f) термин "отделение" используется в данном разделе и должно включать в себя любое отделение банка, конторы отделения, агентства отделения, дополнительную контору или любое помещение для деятельности отделения в любом штате или территории США, или в округе Колумбия, в к-ром происходит прием депозитов, оплата чеков или ссужение денег ... h) словосочетания "штатный банк", "штатные банки" или "банки", используемые в данном разделе, должны охватывать трастовые компании, сберегательные банки или др. подобные корпорации или институты, занимающиеся банковским бизнесом на основе законов штата. Необходимый капитал: с) ... никакая ассоциация не должна создавать отделение вне города, поселка или населенного пункта, в к-ром она расположена, если у нее не имеется объединенного акционерного капитала и резервов, в сумме равных объединенному акционерному капиталу и резервам, если они есть (требуется по закону штата, в к-ром эта ассоциация расположена, для организации таких отделений банками штата или если по закону такого штата требуется только минимальный акционерный капитал для создания таких отделений банками штатов), то она может создать такое отделение, если у такой ассоциации имеется не менее необходимого минимума акционерного капитала. d) совокупный капитал каждой нац. банковской ассоциации и ее отделений не должен в какой-либо момент быть меньше совокупного минимума капитала, требуемого по закону для создания соответствующего числа нац. банковских ассоциаций, расположенных в различных местах, где находятся такие ассоциации и их отделения. Положения, определяющие требования по капиталу для созда- ния отделений, не применяются в отношении сезонных агентстве курортных зонах. Штатные банки - члены ФРС. Отделения разрешены: раздел 9, параграф 3 Закона о ФРС опре- деляет: Любой такой банк штата, к-рый на дату принятия этого Закона (25 февраля 1927 г.) создал и управляет отделением или отделе- ниями в соответствии с законами штата, может поддерживать и управлять ими, оставаясь или став акционером такого федераль- ного резервного банка; но ни один из таких банков не может вла- деть или приобретать акции в федеральном резервном банке, кроме как после отказа от права на любое отделение или отделе- ния, созданные после даты принятия данного Закона, находя- щегося за пределами города, поселка или населенного пункта, в к-ром расположен головной банк; однако при условии, что ни одно из приведенных условий не будет служить препятствием любому штатному банку - члену ФРС для создания и управле- ния отделениями в США, или на зависимой территории, или в заморских владениях, или в любой зарубежной стране на тех же условиях и с распространением тех же ограничений, к-рые при- меняются к созданию отделений нац. банков, за исключением случаев, когда вместо разрешения Контролера ден. обращения может быть получено разрешение Совета управляющих ФРС до того, как любой штатный банк - член ФРС может после этого создать любое отделение, и до того, как любой штатный банк - член ФРС, получивший после этого членство в ФРС, может поддерживать любое отделение, созданное после 25 февраля 1927 г., находящееся за пределами города, поселка или населен- ного пункта, в к-ром расположен головной банк. Разрешение Совета управляющих должно также быть получено до того, как любой штатный банк - член ФРС создает любое новое отделе- ние в пределах такого города, поселка или населенного пункта (за исключением территории округа Колумбия). Необходимый капитал: Такой же, как и для организации отде- лений нац. банков. "Банк"определен:раздел 1, параграф 2 Закона о ФРС оговари- вает: В какой бы части закона не встречалось слово "банк", оно дол- жно означать штатный банк, банковскую ассоциацию и трасто- вую компанию за исключением случаев, когда специально ука- зываются нац. банки или банки - члены ФРС.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НА ОСНОВЕ ОТДЕЛЕНИЙ» з дисципліни «Енциклопедія банківської справи, фінансів»
являясь отделением любого банка на 25 февраля 1927 г.; 