Механізм ліцензування банківських операцій. Відповідальність за здійснення непроліцензованих операцій
Спочатку новостворений банк має виконати всі умови Для одержання банківської ліцензії. Для цього він подає в Департамент реєстрації та ліцензування або сектор Реєстрації та ліцензування банків при відділі банківського нагляду у територіальному управлінні Національного банку за своїм місцезнаходженням пакет Документів, який включає обов'язкові та спеціальні Документи. До перших належать:
54
Т.П.Гудзь
а) клопотання банку про видачу банківської ліцензії за підписом голови правління банку; б) інформацію про керівників банку; в) відомості про забезпеченість банку належним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та комунікаційними засо бами, які потрібні для здійснення банківських операцій; формування і ведення бази даних про вкладників — фізичних осіб; надання звітності; г) оформлений відповідно до вимог законодавства України документ на право власності на приміщення (свідоцтво про власність, цивільно-правові договори, що підтверджують право власності) або договір оренди на приміщення, у якому розміщуватиметься банк, на строк не менше ніж п'ять років; д) відомості про відповідність технічного стану та організації охорони приміщень банку вимогам норматив но-правових актів Національного банку. Спеціальними документами, які подає банк для отримання банківської ліцензії, є: — бізнес-план діяльності банку; — опис та дані про управлінську та організаційну структуру банку; — внутрішні положення щодо правління банку, регулювання виконання ним банківських операцій. У десятиденний термін з дня отримання повного пакета документів сектор реєстрації та ліцензування банків при відділі банківського нагляду у територіальному управлінні Національного банку перевіряє дотримання комерційним банком умов видачі ліцензії, а саме: а) повну сплату зареєстрованого статутного капіталу; б) забезпечення банку належним обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та комунікаційними засобами, потрібними для: здійснення банківських операцій і захисту інформації та документів;
Банківський нагляд
55
ведення бухгалтерського обліку та складання звітності; якісного проведення розрахунків та участі в системі електронних платежів; формування бази даних про вкладників - фізичних осіб та надання звітності; в) наявність у банку приміщення, технічний стан та організація охорони якого відповідають вимогам норма тивно-правових актів Національного банку; г) наявність як мінімум трьох осіб, призначених членами правління (ради директорів) банку, які мають бездоганну ділову репутацію, відповідну освіту, досвід, необхідний для управління банком, кандидатури яких відповідають кваліфікаційним вимогам. Контроль за дотриманням вказаних вимог проводиться службою банківського нагляду не тільки на етапі створення банку, а й при подальшому функціонуванні. Якщо протягом одного року з дати державної реєстрації банком буде порушено хоча б одну із ліцензійних умов, у такому разі він ліквідовується за рішенням Комісії Національного банку. Наявність банківської ліцензії є однією з умов для отримання банком письмового дозволу на здійснення окремих операцій. Крім цього, необхідно, щоб: а) незалежним аудитором було підтверджено відповід ність рівня регулятивного капіталу банку вимогам Національного банку; б) банк не був об'єктом застосування заходів впливу; в) банк розробив і подав бізнес-план щодо певних видів операцій, на право здійснення яких банк бажає отримати письмовий дозвіл; г) банк мав достатні фінансові можливості для здійснення такої діяльності; д) внутрішня структура банку давала змогу здійсню- вати валютні, інвестиційні та інші операції, а керівники Цих підрозділів відповідали кваліфікаційним вимогам;
55 Т.П.Гудзь є) були створені комітети, а саме: кредитний, тарифний з питань управління активами і пасивами та розроблені відповідні положення про них; ж) були розроблені відповідні внутрішні положення банку щодо регулювання політики управління активами і пасивами, кредитної, інвестиційної, облікової політики банку та проведення ним діяльності, на яку він бажає отримати в Національному банку письмовий дозвіл. Процедура розгляду вищевказаного пакета документів аналогічна отриманню банківської ліцензії. Зазвичай на практиці це відбувається одночасно. Так, у десятиденний термін з дня надходження всіх документів сектор реєстрації та ліцензування при відділі банківського нагляду У територіальному управлінні Національного банку розглядає підстави для надання письмового дозволу. При розширенні переліку банківських операцій, проведення яких передбачає отримання письмового дозволу, крім вище вказаних, перевіряються такі додаткові умови: — відповідність формування фондів та резервів вимогам чинних законодавчих актів України та нормативно-правових актів Національного банку; — дотримання банком економічних нормативів протягом трьох місяців, а нормативу обов'язкового резервування протягом шести місяців, що передують його зверненню до Національного банку про розширення переліку операцій; Оформлення нового письмового дозволу на здійснення банківських операцій супроводжується відкликанням раніше виданого документа. За результатами розгляду пакета документів територіальне управління готує висновок щодо підготовленості банку до здійснення операцій, зазначених у бізнес-плані. При цьому персональну відповідальність за якість та достовірність обґрунтованих пропозицій щодо видачі
Банківський нагляд
57
банківської ліцензії та письмового дозволу несе керівник територіального управління. У разі його позитивного рішення про отримання банківської ліцензії чи письмового дозволу у двотижневий строк територіальне управління разом із своїм висновком та клопотанням банку надсилає пакет документів поштою Департаменту реєстрації та ліцензування банків Національного банку. Про негативне рішення територіальне управління повідомляє банк письмово із зазначенням причин та повертає пакет документів. Департамент реєстрації та ліцензування банків Національного банку розглядає отримані документи банку та висновок територіального управління щодо їх відповідності вимогам чинних законодавчих актів України та нормативно-правових актів Національного банку. У разі потреби подані документи розглядаються іншими структурними підрозділами Національного банку, які в межах своєї компетенції подають департаменту свої висновки та пропозиції щодо надання банківської ліцензії чи письмового дозволу. На основі узагальненої інформації департамент реєстрації та ліцензування банків готує висновок про можливість видачі банку банківської ліцензії та письмового дозволу і подає його як проект рішення Комісії Національного банку. Воно має бути прийняте або відхилене протягом місяця з дня отримання департаментом повного пакета документів від комерційного банку. У разі позитивного рішення Департамент реєстрації та ліцензування банків надсилає територіальному управлінню за місцезнаходженням банківської установи відповідним чином оформлені банківську ліцензію та письмовий дозвіл із супровідним листом для видачі представнику банку. Ці важливі документи на здійснення банківської діяльності видаються голові правління банку або уповноваженому представнику банку на підставі
58
Т.П.Гудзь
довіреності та копій платіжних доручень, що підтверджують оплату за видачу ліцензії і дозволу. Про відмову у видачі банківської ліцензії, письмового дозволу Національний банк України повідомляє банк у письмовій формі із зазначенням причин. Банківська ліцензія та письмовий дозвіл набирають чинності з дня прийняття Комісією Національного банку відповідного рішення і не можуть передаватися третім особам. На підставі рішення ради та правління банк має право надавати письмовий дозвіл своїм філіям на здшснення операцій у межах отриманих банківських ліцензій, письмових дозволів, за винятком операцій, на здійснення яких у філій немає технічних можливостей або вони не мають права їх проводити відповідно до вимог чинного законодавства. Для цього банк протягом трьох робочих днів з дня прийняття рішення про надання філії письмового дозволу на здійснення банківських та інших операцій подає територіальному управлінню за місцезнаходженням філії пакет документів для розгляду питання про погодження дозволу. Він містить три оригінали письмового дозволу для філії, оформленого на бланках комерційного банку, клопотання про погодження, копію письмового дозволу, виданого самому банку, копії документів на право власності на приміщення філії або договору оренди приміщення. Сектор реєстрації та ліцензування банків протягом 10 робочих днів з дня отримання пакета документів перевіряє можливості філії для здійснення нею операцій і погоджує письмовий дозвіл шляхом засвідчення оригіналу письмового дозволу підписом керівника та відбитком печатки територіального управління. З цієї дати філія банку має право розпочати здійснення банківських та інших операцій, які зазначені у письмовому дозволі.
Банківський нагляд
59
Дотримання ліцензійних умов є об'єктом перевірки службою банківського нагляду протягом усього періоду функціонування банківської установи. Особи, винні у здійсненні банківської діяльності без банківської ліцензії, несуть кримінальну та адміністративну відповідальність згідно із законодавством України. Згідно зі ст.202 Кримінального кодексу України здійснення банківської діяльності або банківських операцій без державної реєстрації або без спеціального дозволу (ліцензії), з отриманням доходу у великих розмірах (1000 і більше неоподатковуваних мінімумів доходів громадян) карається штрафом від 200 до 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або обмеженням волі на строк до 3 років. Крім того, статтею 166 Кодексу України про адміністративні правопорушення передбачено штрафні санкції за здійснення банківської діяльності без банківської ліцензії у розмірі від ста до двохсот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Механізм ліцензування банківських операцій. Відповідальність за здійснення непроліцензованих операцій» з дисципліни «Банківський нагляд»
