Порядок открытия, регистрации и ликвидации различных удаленных подразделений
Открытие любого удаленного подразделения начинается с оценки складывающейся обстановки на том или ином направлении работы кредитной организации. Возможна такая ситуация, когда банку предстоит выдача валютного кредита физическому лицу, а остаток в валютной кассе не позволяет сделать это. Снятие наличных средств с корреспондентского счета обычно является платной операцией, т.е. банк несколько потеряет в доходности. Дефицит валютных средств можно пополнить при помощи грамотной скупки наличной валюты у населения через сеть обменных пунктов. Тесные отношения с каким-либо из клиентов-предприятий можно укрепить такой услугой, как открытие на его территории операционной кассы банка. Это будет выгодно самому предприятию, поскольку в этом случае ему удастся разгрузить собственную кассу, избавив ее от функций массированной выдачи заработной платы или приема наличных средств от потребителей. С крупными предприятиями, имеющими в своей структуре несколько юридических лиц с группой аффилированных к ним структур, целесообразно вести разговор об открытии дополнительного офиса банка. Особенно это актуально, если на территории такого предприятия осуществляется оптовая торговля его продукцией, что предполагает большое число расчетов между этими структурами. В качестве примера рассмотрим именно такую ситуацию. Итак, руководители банка и крупного предприятия сошлись во мнении о том, что для обеих сторон будет выгодно открыть на территории предприятия дополнительный офис банка. Целесообразно после этого закрепить достигнутые соглашения каким-либо документом, например, протоколом о намерениях, на основании которого ответственные исполни-
Глава 3. Коммерческие банки, функции и структура 131 тели от банка и предприятия согласуют и составляют некий план совместных действий. Данный план имеет следующие технологические этапы: I этап - предварительный. На этом этапе стороны согласуют круг опе раций и услуг, которые будут предложены в удаленном подразделении бан ка, объем этих операций, стоимость услуг, порядок расчетов. Уточняется состав ответственных исполнителей от всех заинтересованных сторон; II этап - подготовительный, или организационный. Определяются помещения и их планировки, создаются рабочие группы специалистов, имеющих отношение к процессам, которые затронет работа подразде ления; эти группы составляют планы действий, которые сводятся потом воедино. Стороны знакомятся с требованиями и инструкциями, дора батывают и согласовывают технологические цепочки; III этап - основной. На этом этапе начинается практическая работа по реализации планов и решению задач, сформулированных на преды дущем этапе. Ведется строительство или перепланировка помещений, параллельно осуществляются действия по сертификации, получению необходимых разрешений и согласований. Юристы сторон ведут рабо ту в тесном сотрудничестве. Подбираются кадры в новое подразделение; IV этап - завершающий. Проводится окончательная корректировка тех нологий, далее следуют пробные операции. Банк направляет уведомление об открытии нового подразделения в территориальное управление ГУ ЦБ. Результатом работы должно стать получение свидетельства о внесении под разделения в определенный реестр. В случае обнаружения ошибок или не соответствий каким-либо требованиям, возможен отказ в регистрации. V этап - доводочный. В процессе его исправляются обнаруженные недостатки и проводится повторная сдача объекта. На всех этапах акцент в работе возлагается по мере необходимости на различные службы - либо на технические, либо на юридические. Распределение ответственности по этапам должно быть зафиксировано в специальном документе, который можно характеризовать как план мероприятий по открытию удаленного подразделения банка. Возвращаясь к смоделированной нами ситуации, возникающей при принятии решения об открытии дополнительного офиса банка, надо отметить следующее. Дополнительные офисы банка (филиала) открываются (закрываются) по решению органа управления банком, которому это право предоставлено уставом банка. Поэтому решение об открытии дополнительного офиса оформляется протоколом заседания руководящего органа кредитного учреждения. С этого момента начинается подготовительная работа обеих сторон. Прежде всего согласуется перечень операций, в выполнении которых Зайц-
1 32 ЧАСТЬ I. БАНКИ И БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ тересовано предприятие. Банк по мере возможности изучает структуру финансовых взаимоотношений на предприятии. Это делается для того, чтобы оптимизировать финансовые потоки и взаимно адаптировать технологии и схемы осуществления расчетов, имеющиеся в арсенале банка, со схемами и приемами, применяемыми на предприятии. Согласуется документооборот, по возможности формируется компьютерная поддержка разрабатываемой технологии. Это все работа финансовых, юридических и технических служб обеих сторон, в значительной степени — их бухгалтерий. Параллельно соответствующие службы согласовывают вопрос о том, в каких помещениях будет располагаться дополнительный офис, и готовят необходимую техническую документацию для строительных и иных подразделений по доработке уже имеющихся или возведению новых помещений. На этом этапе серьезнейшее внимание необходимо уделить проектированию, строительству и оборудованию кассового узла, его соответствию требованиям Положения ЦБР от 25.03.1997 г. № 56. Нужно учитывать, что в дальнейшем, на этапе регистрации, помещения пройдут проверку Государственной противопожарной службы, Управления эмиссионно-кассовой работы территориального ГУ ЦБ, сертификацию уполномоченного органа РосТеста на пуле- и взломостой-кость. Кроме того, все производимые перепланировки должны быть согласованы с Бюро технической инвентаризации (БТИ) и внесены в их соответствующие документы. Таким образом, целесообразно еще на этапе проектирования согласовать все существенные параметры планировки и оборудования помещений с вышеназванными органами. Попутно, как уже было сказано, подбираются кадры для нового подразделения. Это весьма тонкая и ответственная работа. И если от конечных исполнителей обычно требуется выполнение стандартного набора операций, то в отношении руководящего состава требования несколько специфичны. Прежде всего, руководство банка должно четко представлять себе: — что нужно клиенту, на базе которого открывается дополнитель ный офис банка; — что хочет сам банк получить от нового подразделения. На основе этих двух положений должны быть сформулированы стратегические задачи дополнительного офиса, на основании которых определяются пути и способы их решения. Только после этого становится понятно, какие требования к руководителю дополнительного офиса должны быть предъявлены, вплоть до его психологического портрета. Кроме того, исходя из сформулированных задач и путей их решения, определяется списочный состав должностей в новом подразделе-
Глава 3. Коммерческие банки, функции и структура 1 33 нии. Постепенно выясняется, какие нужны специалисты, сколько их должно быть и по какому графику им предстоит работать. Появляется возможность (исходя из экономического обоснования) определить размер заработной платы сотрудников. Таким образом, есть все данные для отборочного собеседования с кандидатами - круг их обязанностей, график работы, оплата труда. В это же время юридические службы предприятия и банка ведут согласование и проработку договорной базы (договоры аренды и опера-ционно-кассового обслуживания на территории предприятия), а также подбор всех необходимых сопутствующих документов. Подготовив все вышеперечисленные документы, банк направляет в территориальное учреждение ЦБР, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия дополнительного офиса уведомление об открытии своего дополнительного офиса, составленное по требуемой форме. Но работать не начинает. Если, например, предполагается, что в дополнительном офисе имеется касса, то банк дожидается проверки из Управления эмиссионно-кассовой работы. Получив положительное заключение этого управления и уведомление о внесении в реестр дополнительных офисов, можно фактически начинать работу. Ликвидация удаленных подразделений, если их деятельность не отягощена какими-либо проблемами головного банка или самого этого подразделения, осуществляется намного проще. Достаточно известить территориальное управление Банка России о закрытии подразделения в течение трех рабочих дней со дня ликвидации, для чего необходимо направить территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальному учреждению Банка России по местонахождению удаленного подразделения уведомления по установленной форме. Следует иметь в виду, что новые удаленные подразделения банков организуются и по другим схемам. Дополнительные офисы и филиалы могут открываться не на базе какого-либо предприятия, а по территориальному признаку - в новом месте, новом регионе. И располагаться они могут отдельно от конкретного клиента Для работы такого подразделения реконструируются имеющиеся здания и сооружения или осуществляется специальное строительство. Одним из наиболее распространенных путей следует считать покупку одним банком другого или их слияние. При этом купленный банк, как правило, становится филиалом или дополнительным офисом банка-покупателя. Под управление банка-покупателя может переходить
1 34 ЧАСТЬ I. БАНКИ И БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ также банк с целой филиальной сетью. Так, в середине 1990-х гг. произошло слияние «Столичного банка сбережений» с Агропромбанком. Новое общее имя - «СБС-Агро» - фактически отражало объединение двух банков, но реально произошла покупка долгов Агропромбанка. «Столичный банк сбережений» (СБС) приобрел банк с мощной инфраструктурой и разветвленной филиальной сетью, в особенности интересной для него потому, что сам СБС имел филиалы и отделения в Москве и практически не имел ничего в российских регионах, где как раз и были разбросаны филиалы Агропромбанка. Освободившись теми или иными способами от части долгов Агропромбанка, СБС заполучил в свое распоряжение хоть и проблемный, но зато перспективный региональный рынок. В этом смысле новый банк на тот период стал в какой-то степени конкурентом Сбербанку России. Чаще банк-покупатель приобретает более мелкий и слабый банк, полностью отказывается от его долгов, но старается сохранить все активы и клиентскую базу этого поглощаемого банка, которому уготована роль филиала в лучшем случае. Однако сам факт покупки одного банка другим не делает купленный банк филиалом автоматически. Необходимо закрепить новый статус юридически. Требуются дальнейшие технические действия - сертификация, заключение договоров, регистрация во всех необходимых органах, включая Центральный банк России, т.е. такие же действия, как и при самостоятельном открытии нового удаленного подразделения.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Порядок открытия, регистрации и ликвидации различных удаленных подразделений» з дисципліни «Банківська справа»
