Банковская статистика Великобритании делит все финансовые институты на две группы: собственно банковский сектор и небанковские финансовые учреждения (см. табл. 1.1). Таблица 1.1 Финансовые институты Великобритании
Коммерческие банки (в том числе клиринговые банки) Банковский Учетные дома сектор Торговые банки Иностранные и консорциальные банки Строительные общества Небанковские Страховые компании финансовые Инвестиционные компании учреждения Пенсионные фонды Кредитные союзы Рассмотрим банковскую систему Великобритании. В современных экономических условиях, в рамках которых развиваются многие государства в мире, дискуссия о роли и функциях центральных банков, начавшаяся практически с момента их возникновения, получила дополнительный импульс. Эффективность финансовой политики, которую осуществляет центральный банк, многие банковские специалисты связывают с его полномочиями и степенью независимости от правительственных органов. Остановимся подробнее на сердце британской банковской системы — Банке Англии (см. схему 1.2).
Глава 1. История развития, виды и современное состояние... 21 Банк Англии
Профессиональные обязанности р- Коммерческие банки Центральные банки других стран
Схема 1.2. Банковская система Великобритании Многочисленные функции, которые выполняет Банк Англии, можно разделить на две группы: — 1 группа — прямые профессиональные обязанности, вытекающие из банковского статуса (депозитно-ссудные, расчетные и эмиссионные операции); — 2 группа — контрольные функции, с помощью которых государ ство вмешивается в работу денежно-кредитной системы, пытаясь воз действовать на ход экономических процессов. Существует множество функций, но все они ориентированы на достижение трех главных целей. В их числе: 1) поддержка стоимости национальной валюты, главным образом с помощью операций на рынке, согласованных с правительством, иными словами, реализация денежной политики; 2) обеспечение стабильности финансовой системы как через прямой контроль над банками и участниками финансовых рынков Сити, так и путем обеспечения устойчивой и эффективной системы платежей; 3) обеспечение и повышение эффективности и конкурентоспособно сти финансовой системы внутри страны и укрепление позиций Лондон ского Сити в качестве ведущего международного финансового центра1. Как любой другой банк, Банк Англии предоставляет своим клиентам ряд услуг. Однако клиенты Банка Англии отличаются от клиентов других банков. Можно выделить три наиболее важные группы клиентов: 1 См.: http://www.bankofengland.co.uk/boe.htm.
22 ЧАСТЬ I. БАНКИ И БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ 1. Коммерческие клиринговые банки. Все клиринговые банки име ют счета в Банке Англии. В операциях клиринга используются счета клиринговых банков в Банке Англии. Эти банки обязаны сохранять оп ределенную сумму на счете, и не имеют права превышать ее. (Все бан ки, осуществляющие деятельность в Великобритании, содержат 0,35% суммы всех своих депозитов на счете (депозите) в Банке Англии.) Эта норма резервов и обеспечивает главный источник дохода Банка Англии. 2. Центральные банки других стран имеют счета и держат золото в Банке Англии и могут вести дела в Лондоне через Банк Англии. 3. Правительство Великобритании держит счета в Банке Англии; таким образом, платежи, налоги в бюджет и платежи из бюджета на со циальные нужды проводятся через счета Банка Англии. Банк Англии обладает формальной независимостью от правительства, хотя работает под руководством Министерства финансов. Выполняя свою роль на внутренних денежных рынках, Банк Англии влияет на процентные ставки в краткосрочном аспекте. Являясь банком правительства и банком банков, Банк Англии способен достаточно точно предсказать характер потоков платежей со счетов правительства на счета коммерческих банков и наоборот, и действовать в зависимости от обстоятельств. Когда поток платежей со счетов банков на счета правительства превышает обратный поток, возникает ситуация, при которой банковские запасы ликвидных активов снижаются и начинает ощущаться нехватка средств на денежном рынке. В противном случае накапливается избыток ликвидности. Еще более частая ситуация — появление дефицита, который устраняется Банком Англии, устанавливающим такую процентную ставку, при которой средства обеспечиваются на каждый день. Чтобы не работать с каждым банком индивидуально, Банк Англии использует учетные дома в качестве посредника. Это специализированные дилеры, которые имеют запасы торговых векселей и куда главные банки помещают лишнюю наличность. Учетные дома пользуются услугами Банка Англии, который может обеспечить наличные средства, купив ценные бумаги учетных домов либо предоставив им ссуды. Ставки, по которым производятся эти операции, влияют на процентные ставки для экономики в целом. Когда Банк Англии изменяет эту ставку, коммерческие банки, как правило, сразу же меняют свою базисную ставку, по которой определяется ставка по депозитам и ставка ссудного процента. Кратковременные процентные ставки и валютная интервенция стали принципиальными инструментами монетарной политики в Великобритании. В прошлом использовались и другие инструменты. Одним из
Глава 1. История развития, виды и современное состояние... 23 важнейших инструментов современной монетарной политики считается резервная политика, основанная на изменении требований центрального банка к обязательным резервам коммерческих банков и других кредитных институтов. Все основные орудия денежно-кредитного контроля направлены в первую очередь на регулирование величины остатков на резервных счетах кредитных учреждений в центральном банке или условий пополнения этих счетов. Как было упомянуто ранее, коммерческие банки Великобритании содержат 0,35% стерлинговых депозитов на депозитах в Банке Англии. С 6 мая 1997 г. Банк обладает оперативным правом регулирования процентных ставок. Цель данного регулирования — обеспечение ценовой стабильности (в соответствии с целевым показателем инфляции, определяемым правительством в бюджетном послании) и поддержка правительственной экономической политики, включая задачи по обеспечению экономического роста и занятости. Банк публикует ежеквартальный отчет об инфляции. Задача обеспечения ценовой стабильности в настоящее время считается достигнутой, если индекс розничных цен равен примерно 2,5%. Решения по процентным ставкам принимаются банковским Комитетом по денежной политике (Monetary Policy Committee — МРС). Комитет собирается ежемесячно. В состав Комитета входят 4 постоянных члена и 4 эксперта, назначаемых канцлером Казначейства (он же министр финансов). Голосование осуществляется по принципу «один человек — один голос». В собраниях Комитета могут принимать участие представители Казначейства. Они не имеют права голоса. Решения о процентных ставках, принятые Комитетом, подлежат немедленной публикации. Также подлежат публикации и протоколы заседаний Комитета. В настоящее время банковский надзор и надзор за операторами денежного рынка включается в сферу ответственности Банка Англии. Однако планируется передача этих функций специальному органу — Financial Services Authority. Законодательно ответственность Банка Англии за банковский надзор была определена в 1979 г., но и до этого Банк осуществлял неформальный надзор за рядом кредитных организаций, оперирующих на лондонском рынке. Права, предоставленные банковским актом 1979 г., были дополнительно расширены актом 1987 г., который совместно с директивами ЕС определяет банковский надзор в настоящее время. Первоочередная цель банковского надзора — защита вкладов клиентов банков, оперирующих на английском рынке. Согласно вышеупомянутому банковскому акту 1987 г. никто не имеет права принимать де-
24 ЧАСТЬ I. БАНКИ И БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ позиты от населения без предварительного разрешения Банка Англии (хотя деятельность некоторых организаций, в частности, занимающихся финансированием строительства (Building Societies), и филиалов банков других стран — членов ЕС контролируется другими регулирующими структурами). После получения разрешения кредитная организация продолжает оставаться под постоянным надзором Банка Англии. В настоящее время функционируют более 500 банков, имеющих разрешение на прием депозитов. Банк Англии осуществляет надзор практически за каждым из них. Действует специальная схема защиты депозитов. Обычно она покрывает 90% вклада (включая накопленные проценты). При этом банк, участвующий в схеме, ограничивает выплаты одному вкладчику до 18 тыс. фунтов стерлингов. Банкротства банков Бэрингс и Банк офкредитп энд коммерс интернешнл выявили слабые места в системе банковского надзора, за что лейбористы подвергли Банк Англии острой критике и предложили лишить Банк контрольных функций и передать их банковскому Комитету. Но Британская банковская ассоциация выступила против принятия такой меры, поскольку задачи обеспечения стабильности финансовой системы и осуществления Банком банковского надзора тесно связаны. Надзорные органы в настоящее время систематически учитывают риски, с которыми сталкиваются банки. Одновременно Банк Англии осуществляет постоянный внутренний контроль над качеством выполнения надзорных функций.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Банковская система Великобритании» з дисципліни «Банківська справа»
