Отже, ви вирішили взяти кредит. Процес отримання кредиту в банку можна розбити на кілька етапів. Етап 1. Попередні переговори та отримання необхідної інформації для аналізу На цьому етапі потенційний позичальник зв'язується з банком і отримує за' гальну інформацію про умови надання кредитів та вимоги, що висуваються до позичальників. Банк може мати різні схеми кредитування залежно від характеру бізнесу позичальника, суми кредиту та мети кредитування. Якщо умови кредиту' вання прийнятні для позичальника, то він оформлює заявку на кредит та подає до банку набір документів, на підставі яких фахівці цього банку проводитимуть аналіз його кредитоспроможності. Цей набір досить значний, зокрема до нього мають увійти такі документи: • заява на отримання кредиту; • заява'анкета одержувача кредиту; • фінансова та податкова звітність за кілька останніх звітних періодів; • статутні документи підприємства; • копії свідоцтва про державну реєстрацію підприємства та довідок про взяття підприємства на податковий облік; • копії ліцензій та інших офіційних дозволів, отриманих підприємством для ведення господарської діяльності; • копії основних господарських договорів підприємства, зокрема тих, що будуть фінансуватися за рахунок кредиту; • документи про банківські рахунки підприємства; • копії актів перевірок підприємства, проведених державними органами; • бізнес'план проекту, що фінансуватиметься за рахунок кредиту (його техніко'економічне обґрунтування). Окрім перелічених документів, подаються також документи щодо забез' печення повернення кредиту, яке пропонує позичальник. Під час вивчення даних про позичальника банкові можуть знадобитися додаткові документи. Етап 2. Проведення кредитного аналізу і прийняття рішення щодо кредитування На цьому етапі фахівці банку проводять оцінку кредитоспроможності по' зичальника, аналіз і оцінку запропонованого ним забезпечення, техніко'еко' номічний аналіз бізнес'проекту або інших цілей кредитування, оцінку можли' вих ризиків, пов'язаних з кредитуванням певного позичальника. Після вивчення цих документів фахівці банку готують пропозицію щодо основних умов кредитування, яке виноситься на розгляд і затвердження упов' новаженим органом банку. Залежно від суми кредиту та відповідних положень установчих документів банку це може бути кредитний комітет або правління, інколи інші керівні органи. Уповноважений орган банку може як схвалити умо' ви кредитування, так і відмовити у кредитуванні конкретного позичальника. На цьому ж етапі до прийняття остаточного рішення щодо умов кредиту' вання ці умови можуть бути додатково обговорені між банком та позичальником. Етап 3. Підготовка документів та моніторинг кредиту Після ухвалення рішення про кредитування банк готує та узгоджує з по' зичальником документи щодо надання кредиту. Здебільшого це кредитний до' говір та договори забезпечення. Після підписання цих договорів та виконання попередніх умов кредитування, якщо такі висуваються банком, банк виплачує очікуваний кредит позичальникові. Проте на цьому робота банку не закінчується. До повного виконання позичальником усіх умов кредитування банк здійснює моніторинг за виконанням умов договорів та в разі потреби змінює ці умови. Окремо вивчається фінансовий та діловий стан позичальника, цільове використання кредиту, дотримання графіку повернення позичених коштів та сплати процентів за їхнє використання, дотримання умов надання кредиту, зміни у вартості забезпечення кредиту, наприклад, зниження вартості заставленого майна. У випадку настання будь'яких негативних змін банк за' лишає за собою право оперативно реагувати на них, зокрема, подаючи пози' чальникові вимоги про надання більшого забезпечення або про дострокове погашення кредиту.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Етапи отримання кредиту» з дисципліни «Кредитування: щотреба знати підприємцям»
