Жилье является дорогостоящим товаром длительного пользования. Его приобретение, как правило, не может производиться за счет теку щих доходов потребителей или накоплений. В большинстве стран ми ра приобретение жилья в кредит является не только основной формой решения жилищной проблемы для населения, но и базовой сферой экономической деятельности, ключевую роль в которой играют бан ковские и другие структуры, обеспечивающие необходимый прилив капиталов в эту сферу. Главная цель развития долгосрочного ипотечно го жилищного кредитования в России — создать эффективно работаю щую систему обеспечения доступным по стоимости жильем российских граждан со средними доходами, основанную на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов. Далее сформулируем определение ипотеки. Ипотека – это залог недвижимости (общее понятие: залог — способ обеспечения обязательства). Обращаясь в банк, мы хотим получить кредит для приобретения квартиры, дома. Рассмотрев нашу кандидату ру, банк может выдать кредит. Но что является обеспечением обяза тельства банку? Ответ таков — приобретение жилья под залог. Отсюда следует определение долгосрочного ипотечного жилищного кредита, далее именуемого «ипотечным кредитом». Ипотечный кредит — это кредит, предоставленный на срок от 3 х лет и более, определенный банком (по программе жилищного креди тования) физическому лицу для приобретения жилья под залог приоб ретаемого жилья в качестве обеспечения обязательства. Основные участники ипотечной сделки
· Заемщики — физические лица, заключившие кредитные договоры с банками, обеспечением исполнения которых является залог приобретаемого жилья;
· Продавцы
жилья — физические и юридические лица, имеющие в собственности жилые помещения;
639
Дом
· Банкикредиторы (банк становится залогодержателем, а заемщик — залогодателем; в случае невыполнения обязательств со стороны залогодателя залогодержатель вправе получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного жилого помещения);
· Риэлторские фирмы; · Страховые компании; · Инвесторы; · Оценщики; · Нотариат, паспортные службы, органы опеки и попечительства и т.п.;
· Органы государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. (Договор об ипотеке должен быть удостоверен нотариусом, подлежит государственной регистрации и вступает в силу с момента его государственной регистрации). Квартира, находящаяся в собственности физического или юриди ческого лица, не может приобретаться по договору об ипотеке через представителя (по доверенности). Основные принципы ипотечного кредитования Ипотечные кредиты предоставляются сроком на 10–15 лет, при этом сумма кредита составляет 60–80% рыночной стоимости квартиры. Пер воначальный взнос должен составлять не менее 20% от рыночной сто имости квартиры (собственные денежные средства). Приобретенное жилье, находящееся под залогом в банке, является обеспечением кре дита. Если заемщик не выполняет своих обязательств по договору, то залогодержатель вправе осуществить обращение взыскания на жилое помещение с последующей его реализацией. Процедура реализации осуществляется для погашения кредитной задолженности заемщика перед кредитором. Способы реализации – продажа с публичных торгов и продажа на аукционе (ст. 56,57 Феде рального закона РФ, ст. 447 449 Гражданского кодекса РФ). Остаток суммы после погашения кредита с учетом расходов на процедуру об ращения взыскания и реализации жилого помещения возвращается 640
Покупка квартиры
бывшему залогодателю. В случае обращения взыскания на жилье, при обретенного по ипотеке, заемщик и все совершеннолетние члены его семьи дают согласие на освобождение приобретенного жилья, удосто веряющееся нотариусом.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИПОТЕКЕ?» з дисципліни «Будинок: Практичні рекомендації з будівництва та купівлі власного житла»
