Основные стандарты и требования к долгосрочным ипотечным жилищным кредитам
Долгосрочные ипотечные жилищные кредиты предоставляются на срок от 3 и более лет (оптимально на данном этапе 10—15 лет). Благодаря длительному сроку погашения уменьшается размер ежеме сячных выплат заемщика. Сумма кредита составляет не более 60 — 70% рыночной стоимости покупаемого жилья, являющегося при этом предметом залога. Заемщик обязан внести первоначальный взнос на оплату части жилья, как правило, в сумме 30 — 40% его стоимости за счет собст венных средств. Кредит и проценты по нему выплачиваются в форме ежемесяч ных платежей, рассчитанных по формуле аннуитетных платежей (ежемесячный платеж включает полный платеж по процентам, на числяемым на остаток основного долга, а также часть самого креди та, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кре дитный период). Это удобно как для заемщика (поскольку он может четко планировать свой семейный бюджет), так и для кредитора. Величина ежемесячного платежа по кредиту не должна превы шать 30 — 35% совокупного дохода заемщика и созаемщиков (в том случае, если они имеются) за соответствующий расчетный период. ПРИЛОЖЕНИЯ 289 При процедуре оценки вероятности погашения кредита кредитор использует официально подтвержденную информацию о текущих доходах заемщика и созаемщиков. Приобретенное в кредит жилье служит в качестве обеспечения кредита (передается в залог кредитору). Это означает, что в случае неисполнения заемщиком обязательств осуществляется обращение взыскания на жилье с последующей его реализацией, чтобы погасить задолженность заемщика по кредиту перед кредитором. Оставшаяся после погашения кредита сумма за вычетом расходов, связанных с процедурой обращения взыскания и продажи жилья, возвращается бывшему заемщику. Заемщик и все совершеннолетние члены его семьи дают нотари ально заверяемое согласие на освобождение приобретенного за счет кредитных средств и переданного в ипотеку жилого помещения в случае обращения на него взыскания. Передаваемое в ипотеку жилье должно быть свободным от ка ких-либо ограничений (обременении), не должно быть заложено в обеспечение другого обязательства. Приобретенное за счет кредита жилье должно использоваться за емщиком преимущественно для проживания. Сдача приобретенного жилья в аренду возможна только при согласии кредитора, что специ ально оговаривается в кредитном договоре. Требования к ипотечным кредитам сформулированы исходя из сложившегося отечественного и зарубежного опыта кредитования населения. Указанные стандарты и требования направлены на сни жение рисков для кредитора и заемщика. Соблюдение четких стандартов и требований к процедурам пре доставления и обслуживания кредитов является основой для надеж ного функционирования вторичного рынка ипотечных кредитов и привлечения средств частных инвесторов в этот сектор, в том числе через эмиссионные ипотечные ценные бумаги или облигации.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Основные стандарты и требования к долгосрочным ипотечным жилищным кредитам» з дисципліни «Іпотека. Кредит. Коментар житлового законодавства»
