Банковская гарантия выполняет несколько функций. Главная из них - обеспечение защиты как в случае финансовых обязательств, а именно, осуществление выплаты согласованной суммы, так и в случае нефинансовых обязательств, а именно, возмещение убытков. Эта цель достигается путем гарантирования бенефициару денежной компенсации в случае невыполнения дебитором своих обязательств. Однако, в отличие от традиционного поручительства, требование бенефициаром платежа по независимой гарантии определяется исключительно условиями самой гарантии. Соглашаясь выдать гарантию, банк берет на себя обязательства перед бенефициаром, но за счет дебитора. Осуществление банком платежа ведет к немедленному требованию к выставляющей стороне покрыть (рамбурсировать) расходы. Таким образом, банк берет на себя кредитный риск, который обычно защищен требованием немедленного покрытия; и банк не действует в этом случае в качестве страховщика.4 В более широком смысле банк -это место локализации риска между принципалом и бенефициаром.5 Величина этого риска зависят от условий платежа. Наиболее распространенный в международной торговле вид гарантии по первому требованию характеризуется полным переложением риска на другую сторону. Как отмечено в п. 1, бенефициар имеет право требовать платеж без всяких доказательств неисполнения обязательств; и банк, исходя из своей репутации надежного финансового учреждения и из своего права требовать немедленного рамбурсирования от принципала, обычно выполняет свои обязательства безо всяких задержек. Таким образом, вполне возможна ситуация, когда бенефициар имеет право на платеж по гарантии, поскольку он представил надлежаще оформленное требование платежа, тогда как его претензии к выставляющей стоорне могут быть оспорены. Если дебитор считает, что он точно выполнил все свои обязательства по сделке, то он может попытаться получить от бенефициара возмещение суммы, выплаченной по гарантии ("сначала платите, потом спорьте"), но столкнется с огромными трудностями. Эти попытки зачастую ведут к возбуждению судебного процесса, который происходит в стране бенефициара и связан с трудностями представления доказательств, с судебными издержками, расходами и т.д. Если выставившая гарантию сторона получает положительный вердикт арбитражного суда, она затем может столкнуться со сложностями, связанными либо с несостоятельностью должника, либо если бенефициар - это государственное учреждение, которое пользуется юридическим иммунитетом, либо если имеются валютные ограничения. Во многих случаях реальный возврат суммы становится иллюзорным. И напротив, бенефициар, пользующийся преимуществами гарантии по первому требованию, не подвергается ни одному из рисков, с которыми он мог бы столкнуться случае отсутствия такой гарантии. Другое преимущество бенефициара по гарантии, оплачиваемой по первому требованию,заключается в том, что он получает немедленный платеж по гарантии, если он считает, что дебитор не выполнил обязательств, не испытывая необходимости в приведении доказательств по этому факту и невзирая на возражения противной стороны. В этом состоит цель гарантии по требованию - снабдить бенефициара необходимыми денежными средствами в ожидании окончательного разрешения споров по сделке. Этот аспект есть функция ликвидности гарантии, оплачиваемой по первому требованию. Следующая очень важная функция гарантии по первому требованию - бенефициар может заставлять дебитора выполнять контракт так, как этого хочет он. угрожая прибегнуть к использованию гарантии, что также служит хорошим стимулом для исполнения контракта быстро и надлежащим образом. Так как фактических требований платежа представляется очень мало, то многие справедливо считают, что главная функция гарантии по первому требованию - исполнение контракта, а не платеж за его неисполнение. Фактическое использование этого права может называться ultimum remedium (последним средством). В противоположность этому гарантии, которые предусматривают представление судебного решения, ликвидируют только риск исполнения. Их функция сходна с функциями традиционного поручительства (или акцессорной гарантии), поскольку бенефициар должен доказывать неисполнение обязательств принципалом.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Функции банковских гарантий» з дисципліни «Банківські гарантії в міжнародної торгівлі»
