Схема переказів у системі MoneyGram. Схема переказів у системі Western Union. До операцій неторгового характеру також слід віднести операції з переказу коштів фізичних осіб за кордон. Ці перекази проводяться на такі цілі: допомога родичам, що проживають за межами України; сплата аліментів на утримання дітей і непрацездатних батьків; здійснення платежів, пов’язаних зі смертю (транспортні витрати та витрати на поховання); здійснення платежів з відшкодування витрат судовим, слідчим, арбітражним, нотаріальним та іншим правоохоронним органам іноземних держав, а також витрат за державне мито за справами, що розслідуються цими органами; отримання спадкоємних коштів і коштів від реалізації спадщини та майна, належного нерезиденту в Україні; сплата в іноземній валюті на ім’я юридичної особи-нерезидента за лікування, навчання, участь у конференціях та сплати страхових і членських внесків, придбання науково-методичної літератури і передплатних видань; сплата іноземної валюти за оформлення документів на працевлаштування за наявності міжурядових угод; оплата фізичною особою-резидентом товару іноземній фірмі за імпортним контрактом (договором, інвойсом) для власного споживання; перерахування власником рахунку коштів в іноземній валюті з цього рахунку при виїзді за кордон на постійне місце проживання; перерахування нерезидентом прибутків, одержаних від здійснення інвестицій в Україні. Слід відзначити, що в Україні на перерахування коштів фізичних осіб за межі України існує ряд законодавчих обмежень щодо сум переказу, наявності підтверджуючих документів тощо. Банки, залучені до системи міжнародних переказів, пов’язані між собою за допомогою комунікаційних мереж, по яких розпорядження про перекази проходять через відповідні національні платіжні системи. Ці мережі можуть експлуатуватися службами пошти, телеграфу, самими банками (банківські мережі) тощо. Існує ряд спеціалізованих організацій, що діють у цій сфері (наприклад, мережа Western Union, MoneyGram). Розглянемо детальніше операції на прикладі системи переказів American Express, що має назву MoneyGram. Схема переказів у системі MoneyGram American Express укладає угоду з іноземною юридичною особою про надання цією особою агентських послуг з переказу коштів. Ця особа обслуговує клієнтів у своїй країні, переказуючи їх кошти за кордон та виплачуючи їм переказані з-за кордону суми. Клієнти вносять агентові суми, що належать до переказу (див. рис. 30), і суми комісійної винагороди (1) (разом ці суми називаються трастові фонди). Не пізніше наступного робочого дня агент зараховує ці суми на спеціальний трастовий рахунок у банку (2) і сповіщає транзакційний центр про їх надходження (звичайно, якщо агентом є банк, то трастовий рахунок він відкриває у себе). American Express надається право дебетувати цей рахунок (3) і наступного робочого дня American Express виплачує належні суми отримувачам (4). Щомісячно American Express переказує агенту певний процент від комісійних винагород і відшкодування витрат на проведення транзакцій.
Рис. 30. Переказ коштів у системі MoneyGram за кордон
Рис. 31. Переказ коштів у системі MoneyGram з-за кордону При переказі коштів з-за кордону (див. рис. 31) American Express інкасує кошти платників (1) і переказує їх телеграфом у банк агента (2). Одночасно через транзакційний центр American Express сповіщає агента (2а). Агент дає банку розпорядження виплатити кошти отримувачам (3) і (4). Щомісячно агент отримує свою частку комісійної винагороди (5).
Ви переглядаєте статтю (реферат): «ПОСЛУГИ З ПЕРЕКАЗУ КОШТІВ ФІЗИЧНИХ ОСІБ ЗА КОРДОН» з дисципліни «Валютні операції»
