Этот вид мошенничества характеризуется тем, что на счет клиента поступает операция "возврат покупки" и увеличивает доступный баланс, а через определенный промежуток времени поступает операция списания на ту же сумму и из той же торговой точки. Если за этот интервал времени доступный баланс будет израсходован, то соответственно на счете клиента возникнет неразрешенный овердрафт. Обычно для этой схемы используются карты, держатели которых введены в заблуждение мошенниками, и возмещение ущерба вызывает большие проблемы. Сама процедура возникновения подобных пар ("возврат покупки" - операция списания) может происходить по двум причинам: 1) мошенник работает в торговой точке. Тогда процессирование сначала кредитной операции, а затем, через определенный промежуток времени, дебетовой операции не отражается на балансе предприятия; 2) мошенник - хакер и использует несовершенство технологии возврата покупки в некоторых интернет-магазинах. Осуществляется мошенническая операция покупки товара в интернет-магазине (например, по чужой карте), и затем оформляется возврат покупки, но для возврата подставляется нужный номер карты, и деньги снимаются в банкомате. После урегулирования претензий держателя карты, с которой была списана мошенническая транзакция, интернет-магазин соответственно дебетует номер "подставной карты", и на счете возникает овердрафт. Для исключения подобного рода проблем необходимо организовать автоматическую процедуру сопоставления всех входящих операций "возврат покупки" с транзакциями, проведенными по счетам клиентов. Сопоставление необходимо осуществлять за определенный промежуток времени и начиная с определенной суммы, исключив из него ряд стандартных операций "возврат" (возврат НДС и т.д.) по усмотрению банка. Сопоставление осуществляется по номеру карты, имени и типу торговой точки при условии непревышения суммы возврата суммы платежа. Если операция "возврат покупки" не сопоставилась, то осуществляется автоматическое блокирование суммы на счете клиента до окончания проведения расследования по этому случаю.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Мошеннические операции "возврат покупки"» з дисципліни «Пластикові картки»
