Чиповые карты, реализующие концепцию электронных наличных, также хранят сумму на карте, при записи которой на карту равная сумма списывается со счета подобно тому, как это происходит при выдаче наличных средств. Считается, что сумма выдана держателю карты. Держатель карты может совершать платежные операции при этом, как и в случае других карт с хранимой суммой: осуществляется проверка достаточности суммы на карте, после чего (при положительном результате проверки) сумма на карте уменьшается на сумму операции. Операция с картой, содержащей запись о сумме электронных наличных, может быть анонимной. В зависимости от функциональной и технологической моделей электронные наличные при выполнении операции могут переноситься либо на другую карту, либо в платежный терминал. Перенос сумм с карты на карту используется, в частности, в одной из наиболее известных систем электронных наличных на чиповых картах - Mondex. Эта система была реализована в Англии в середине 90-х. Сначала она поддерживалась только одним банком - Natwest затем в систему вошли еще несколько банков, после чего была создана компания Mondex Int., продвигавшая систему в различных странах. Система стала развиваться в виде национальных проектов, реализуемых как франчайзинг. В конце 90-х основным акционером Mondex Int. стала MasterCard. Для хранения средств, перечисленных с банковского счета, реализовано устройство, называемое бумажником (Mondex wallet), которое позволяет переводить средства с карты на карту, считывать баланс, изменять ПИН. Средства на карту могут переводиться из бумажника по мере необходимости. Таким образом было реализовано повышение безопасности системы: часть денег - в бумажнике, часть - на карте. Кроме того, в системе предусмотрено использование банкоматов (на случай, если кому-нибудь понадобятся-таки настоящие наличные, а не "электронные") и торговых терминалов. Последние осуществляют перевод средств с карты покупателя на карту продавца, который затем, воспользовавшись Mondex-совместимым телефоном, может перечислить накопленные на его карте средства на банковский счет предприятия (аналогия с наличными явно прослеживается).
"Рис. 6. Схема функционирования карт с электронными неналичными" Заметим, что в случае переноса суммы операции с карты покупателя на карту торговца существует теоретическая опасность вторичного использования электронных наличных с помощью карты продавца. Однако на практике это невозможно, поскольку в платежной системе, использующей карты с электронными наличными, существуют ограничения на операции с картами торговцев. Таким образом обеспечивается так называемое свойство аудируемости операций. Модель электронных денег становится менее опасной. Подобные ограничения реализованы в большинстве национальных платежных систем Mondex. Если бы подобные ограничения не поддерживались, торговец мог бы воспользоваться своей картой (например, для оплаты товаров), что дало бы возможность не учитывать торговые операции при выплате налогов. Но они, как правило, имеют только возможность зачислять суммы, записанные на карте, на свой счет в банке.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Электронные наличные» з дисципліни «Пластикові картки»
