Межбанковские расчеты через клиринговую систему прочих платежей
Работа клиринговой системы прочих платежей осуществляется в соответствии с определенным регламентом, который предполагает: - наличие клирингового сеанса для приема электронных платежных документов (реестров входящих платежей); - определение расчетного времени клирингового сеанса для обработки платежей, включенных банками-отправителями в реестры входящих платежей; - вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций банков; - процедуру уведомления Национального банка и банков о результатах проведенного клиринга. Перевод денежных средств через клиринговую систему прочих платежей сопровождается обязательным обменом экземплярами платежных документов. При расчетах на основе клиринга каждый отдельный платеж по корреспондентскому (межфилиальному) счету банка не проводится. Денежные требования и обязательства банков накапливаются в течение клирингового сеанса. Банк-отправитель на основании оформленных платежных документов клиентов от своего имени формирует реестры входящих платежей и передает их в клиринговую систему прочих платежей. До наступления расчетного времени клирингового сеанса банк-отправитель может отозвать реестры входящих платежей либо отдельные платежи из реестров, уведомив об этом клиринговую систему заявлением на отзыв платежей. При наступлении расчетного времени клирингового сеанса клиринговой системой прочих платежей осуществляются: - вычисление на основании полученных от банков-отправителей в течение клирингового сеанса реестров входящих платежей ожидаемых чистых дебетовых (кредитовых) позиций банков независимо от наличия денежных средств на корреспондентских счетах; - информирование банков о чистых позициях для установления на корреспондентском счете банка резерва для погашения чистой дебетовой позиции по результатам проведенного клиринга. Банки в установленное графиком время посредством формирования и передачи в систему BISS соответствующего электронного сообщения резервируют на корреспондентском счете денежные средства в сумме, необходимой для погашения чистой дебетовой позиции по результатам проведенного клиринга. По окончании расчетного времени клирингового сеанса клиринговой системой прочих платежей формируется и направляется в адрес Национального банка ведомость оборотов по корреспондентским счетам участников клиринговой системы прочих платежей для отражения результатов клиринга по корреспондентским счетам банков. Национальный банк на основании ведомости оборотов по корреспондентским счетам участников клиринговой системы прочих платежей формирует и передает в систему BISS электронные платежные документы с кодом назначения платежа 900 "Отражение результатов клиринга по прочим денежным переводам" для списания (зачисления) чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским счетам банков. Ведомость оборотов по корреспондентским счетам участников клиринговой системы прочих платежей, подписанная уполномоченными лицами Национального банка, помещается в документы дня. После получения от Национального банка электронного сообщения о завершении отражения чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским счетам банков клиринговой системой прочих платежей формируются и направляются в адрес банков ведомости оборотов по корреспондентскому счету участника клиринговой системы прочих платежей и реестры исходящих платежей (направляются в адрес банков-получателей) для отражения операций по соответствующим счетам, открытым на балансе банка. При закрытии операционного дня клиринговой системы прочих платежей осуществляется автоматическое аннулирование платежей, не исполненных к моменту его закрытия. Национальный банк несет ответственность перед банками за правильность выполнения своих функций, включая: -сохранение полноты и целостности получаемой от банков информации; -полноту, неизменность и соответствие содержания реквизитов реестров исходящих платежей подлинному содержанию необходимых для отражения операций по счетам банков и их клиентов реквизитов платежных документов, включенных в реестры входящих платежей; - правильность вычисления функциональными компонентами АС МБР и отражения по корреспондентским счетам чистых дебетовых (кредитовых) позиций. Таким образом, между системой BISS и клиринговой системой существуют ряд принципиальных отличий (табл.3.2.1):
Таблица 3.2.1. Сравнительная характеристика платежных систем СИСТЕМА BISS Клиринговая система · Функционирует на принципах RTGS (валовые расчеты в режиме реального времени)· Расчеты по срочным и несрочным (свыше 3млн.руб. суммам)· Обработка и осуществление окончательных расчетов происходит одновременно и непрерывно· Окончательность расчета немедленная (или вследствие недостаточности средств платеж становится в очередь)· Безотзывность платежей· Возможность устанавливать приоритеты· Не требуется обмен расчетными документами (копиями документов) на бумажном носителе), т.к. используется полноправный электронный документ с цифровой подписью · Функционирует на основе вычисления чистых позиций в назначенное время· Расчеты по прочим денежным переводам· Вычисление итоговой чистой позиции · Окончательные расчеты осуществляются периодически· Возможен отзыв платежей до момента расчета· Отсутствие приоритетов· Требуется обмен экземплярами расчетных документов
Работа банков Республики Беларусь в автоматизированной системе межбанковских расчетов по состоянию на 01.11.2005г. характеризовалась следующими показателями: - за январь-октябрь 2005г. проведено 35,6 млн. платежей на сумму 257,4трлн.руб.; - в системе BISS проведено 3,3млн. платежей (9,2 процента) на сумму 238,8трлн.руб. (92,8 процента); - в клиринговой системе проведено 32,4млн. платежей (90,8 процента) на сумму 18,6 трлн.руб. (7,2 процента); - несанкционированного доступа в платежную систему не допущено. Таким образом, ядром АС МБР является система BISS. В этой системе ведутся корреспондентские счета коммерческих банков. В ней завершаются межбанковские расчеты по прочим денежным переводам (включая расчеты по сделкам покупки-продажи ценных бумаг и с использованием банковских пластиковых карточек), с отражением результатов по корреспондентским счетам участников. Для поддержки текущей ликвидности банковской системы используются: обеспеченный залогом ценных бумаг кредит «овернайт», ломбардный кредит, сделки РЕПО и СВОП, встречный обмен депозитами, часть средств фонда обязательных резервов.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Межбанковские расчеты через клиринговую систему прочих платежей» з дисципліни «Організація діяльності центрального банку»
