Система валовых расчетов в режиме реального времени (Межбанковские расчеты в системе BISS)
Межбанковские расчеты в системе BISS осуществляются с учетом следующих принципов: - разделение платежного потока на электронные платежные документы Национального банка, срочные электронные платежные документы и несрочные электронные платежные документы; - обработка электронных платежных документов в режиме реального времени; - проведение межбанковских расчетов по срочным электронным платежным документам на валовой основе в пределах денежных средств на корреспондентских счетах банков; - проведение межбанковских расчетов по несрочным электронным платежным документам с использованием алгоритмов неттинга платежей с учетом денежных средств, зарезервированных на корреспондентских счетах банков для осуществления расчетов по несрочным денежным переводам в системе BISS; - отражение суммы каждого электронного платежного документа по корреспондентскому (межфилиальному) счету банка индивидуально в полном размере платежа; - наличие технологической возможности комплексного управления состоянием корреспондентских счетов, включая мониторинг состояния расчетов и использование предоставляемых Национальным банком инструментов поддержания ликвидности. Межбанковские расчеты в системе BISS не сопровождаются обменом копиями расчетных документов на бумажном носителе. Банк-отправитель от своего имени формирует электронные платежные документы, указав на них статут "Срочный" или "Несрочный", и передает их в систему BISS. Поступающим в систему BISS электронным платежным документам в зависимости от указанного банками-отправителями статуса автоматически присваиваются приоритеты. В системе BISS допускается перевод несрочных денежных переводов в срочные посредством направления банком-отправителем в систему BISS электронного сообщения. Перевод срочных денежных переводов в несрочные не допускается. Срочность денежных переводов устанавливается клиентами или самим банком по собственным платежам самостоятельно. Прием и обработка срочных электронных платежных документов системой BISS осуществляются по мере их поступления по принципу "первым получено - первым исполнено". При отсутствии (недостаточности) денежных средств на корреспондентском счете банка-отправителя срочные электронные платежные документы помещаются в очередь ожидания средств. Очередь ожидания средств по срочным электронным платежным документам формируется в зависимости от времени поступления срочных электронных платежных документов и с учетом установленных банком-отправителем приоритетов, которые могут изменять очередь ожидания средств. Межбанковские расчеты по несрочным денежным переводам осуществляются на основе многостороннего взаимозачета. Для этого используются денежные средства, зарезервированных на корреспондентских счетах банков для осуществления расчетов по несрочным денежным переводам в системе BISS. Такая система применяется с целью снижения подверженности банков ликвидному и кредитному рискам. Банки могут также устанавливать лимиты резерва, необходимые для осуществления расчетов по несрочным денежным переводам в системе BISS. Механизм резервирования денежных средств с учетом установленного лимита резерва функционирует при условии наличия у банка чистой кредитовой позиции. Несрочные электронные платежные документы имеют единый приоритет. Для урегулирования возникающих в процессе осуществления межбанковских расчетов денежных требований и обязательств в операционном дне системы BISS предусмотрен режим "Расчетное окно", состоящий из устанавливаемых Национальным банком двух последовательных стадий (подрежимы 1 и 2): · подрежим 1: -прекращается прием всех несрочных электронных платежных документов и срочных электронных платежных документов по клиентским платежам; -обрабатываются срочные электронные платежные документы, находящиеся в очереди ожидания средств; -прекращается прием электронных сообщений на отзыв электронных платежных документов из очереди ожидания средств; -осуществляется расчет ожидаемых позиций банков по несрочным денежным переводам, находящимся в очереди ожидания средств, и сообщение данных позиций банкам. Во время, определенное графиком, банки производят резервирование денежных средств на корреспондентских счетах в сумме, необходимой для завершения расчетов по несрочным денежным переводам. Системой BISS осуществляются взаимозачет и расчет по несрочным денежным переводам с учетом суммы денежных средств, зарезервированных банками для обработки несрочных денежных переводов. По завершении расчета по несрочным денежным переводам: - система BISS формирует и направляет в адрес банков-отправителей электронное сообщение, содержащее информацию о несрочных электронных платежных документах, не обработанных по результатам последнего сеанса взаимозачета и подлежащих аннулированию либо переводу в срочные; - Национальный банк передает в систему BISS электронное сообщение о разрешении изменения резерва для осуществления расчетов по несрочным денежным переводам в системе BISS. · подрежим 2: - автоматически аннулируются несрочные электронные платежные документы, не обработанные по результатам последнего сеанса взаимозачета, а также срочные электронные платежные документы по клиентским платежам, за исключением платежей по закрытию бюджета. В подрежиме 2 принимаются срочные денежные переводы, предназначенные для осуществления: - межбанковских платежей по урегулированию денежных требований и обязательств, возникающих между банками, а также между банками и Национальным банком; - платежей по закрытию бюджета. Для отражения по соответствующим счетам, открытым на балансе банка, операций по электронному переводу денежных средств через систему BISS в адрес данного банка системой BISS направляются оригиналы электронных платежных документов и электронные служебные документы. Банк-получатель обязан производить зачисление денежных средств на счета клиентов сразу после поступления от системы BISS электронных документов. Системой BISS формируются и представляются в адрес банков электронные сообщения, содержащие следующую информацию: 1. выписку из лицевого счета по корреспондентскому (межфилиальному) счету; 2. отчет о текущем состоянии корреспондентского (межфилиального) счета; 3. реестр отбракованных, аннулированных и отозванных электронных платежных документов; 4. реестр несрочных электронных платежных документов, переведенных в разряд срочных электронных платежных документов; 5. реестр неакцептованных электронных платежных документов по параметрам административного контроля (в адрес Национального банка не представляется); 6. реестр дебетовых и кредитовых оборотов. При закрытии операционного дня системы BISS электронные платежные документы, не исполненные к моменту его закрытия, автоматически аннулируются. К участию в системе BISS могут быть допущены и банки-нерезиденты, для которых определены отдельные условия и процедуры их участия в системе BISS. Банки-нерезиденты могут быть подключены к системе BISS Национального банка Республики Беларусь: – в качестве прямого участника с открытием банку-нерезиденту корреспондентского счета в Национальном банке для осуществления межбанковских расчетов через систему BISS, с разрешением самостоятельной отправки банком-нерезидентом электронных платежных и служебных документов в систему BISS и с включением банка-нерезидента в справочник банковских идентификационных кодов участников межбанковских расчетов на территории Республики Беларусь; – в качестве косвенного участника с открытием банку-нерезиденту корреспондентского счета в расчетном банке для осуществления межбанковских расчетов через систему BISS, отправкой банком-нерезидентом электронных платежных документов в систему BISS через расчетный банк и включением банка-нерезидента в справочник. Доступ к системе BISS с последующим подключением в качестве прямого участника банку-нерезиденту возможен только в случаях, предусмотренных договором между Национальным банком и центральным банком страны местонахождения банка-нерезидента, либо в случаях, предусмотренных соответствующими международными договорами. В Национальный банк для рассмотрения вопроса о предоставлении доступа к системе BISS банки-нерезиденты должны представить следующие документы: - заявление с обоснованием необходимости получения доступа к системе BISS, в котором указывается следующая информация: · полное наименование банка, дата и место его регистрации; · тип подключения к системе BISS (в качестве прямого или косвенного участника); · предполагаемое количество и объем операций (платежей), проводимых через систему BISS (за месяц), в том числе количество и объем клиентских платежей (платежей третьих лиц); · перечень операций, для осуществления которых необходимо подключение к системе BISS; - документ, подтверждающий правоспособность и регистрацию банка-нерезидента (выписку из торгового реестра либо иной аналогичный документ, подтверждающий статус банка-нерезидента); - в случае подключения в качестве косвенного участника: · письменное согласие соответствующего расчетного банка организовать отправку в систему BISS электронных платежных документов банка-нерезидента · копии договора корреспондентского счета, заключенного между расчетным банком и банком-нерезидентом. Национальный банк может дополнительно запросить у банка-нерезидента и другие необходимые документы. Решение о предоставлении банку-нерезиденту доступа к системе BISS либо об отказе в предоставлении доступа принимается Советом директоров Национального банка.При положительном решении Национальный банк направляет в адрес банка-нерезидента комплект нормативных правовых актов Национального банка, нормативно-технической, технической и эксплуатационной документации, регламентирующей правила и условия, а также технологию обмена и обработки используемых в системе BISS электронных документов и сообщений, правила формирования и порядок заполнения форматов электронных документов и сообщений. Подключение банка-нерезидента к системе BISS производится при соблюдении следующих условий: - при открытии корреспондентского счета в Национальном банке (только для подключения в качестве прямого участника); - включении в справочник БИК РБ; - положительных результатах тестирования технических средств и программного обеспечения банка-нерезидента на предмет возможности подключения к системе BISS. За подключение к системе BISS плата взимается только за подключение в качестве прямого участника.Отключение и прекращение доступа банка-нерезидента к системе BISS производится: - по инициативе банка-нерезидента на основании письменного заявления; - по инициативе расчетного банка (в случае прекращения действия договора корреспондентского счета, заключенного между банком-нерезидентом и расчетным банком) на основании письменного заявления; - в случае прекращения действия договора корреспондентского счета, заключенного между банком-нерезидентом и Национальным банком; - в случае ликвидации (реорганизации) банка-нерезидента; - в случае ликвидации (реорганизации) расчетного банка; - в случае отзыва или приостановления действия лицензии, выданной расчетному банку; - в случае отзыва или приостановления действия лицензии или права на осуществление банковских операций, выданной банку-нерезиденту в соответствии с законодательством страны местонахождения банка-нерезидента; - в случае несоблюдения банком-нерезидентом установленных правил и условий работы в системе BISS; - в случае нарушения банком-нерезидентом условий договора корреспондентского счета, заключенного с Национальным банком.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Система валовых расчетов в режиме реального времени (Межбанковские расчеты в системе BISS)» з дисципліни «Організація діяльності центрального банку»
