Важное место в работе Банка России занимает деятельность, связанная с финансовым оздоровлением кредитных организаций. Именно для эффективного осуществления этих функций в Банке России был создан департамент по организации банковского санирования. Проблема финансового оздоровления кредитных организаций носит макроэкономический характер и связана прежде всего с проблемой создания оптимальной структуры банковской системы России, а именно: оптимальной структуры активов и пассивов кредитной организации, оптимального соотношения крупных, средних и мелких банков и т. д. Планы санации проблемных кредитных организаций имеют смысл только в том случае, когда собственники и кредиторы этих кредитных организаций готовы предоставить им реальную финансовую помощь. Проблемы кредитных организаций появляются первоначально в виде нехватки ликвидности. Возможности коммерческих банков России решить проблему ликвидности путем приобретения кредита на межбанковском рынке или у Банка России как кредитора последней инстанции в последнее время ограничены. Банку России необходимо постоянно и всесторонне оценивать на основе имеющейся информации финансовое состояние каждой кредитной организации и предупреждать различные негативные финансовые потери и последствия. Именно по такому принципу действовал Банк России, когда возник вопрос о предоставлении кредита ПКБ «Автовазбанку». Этот банк в свое время испытывал острый недостаток в ликвидных ресурсах и в этой связи обратился в Банк России за финансовой поддержкой. Банк России направил в банк временную администрацию, которая смогла не только установить реальное финансовое положение, но и приступить к осуществлению мероприятий по восстановлению его нормальной деятельности без каких-либо дополнительных ресурсов Банка России. В состав временной администрации следует вводить представителей заинтересованных организаций, а именно кредиторов, что позволит установить двойственный контроль за деятельностью должника. Кроме того, временную администрацию следует вводить в кредитную организацию на ранней стадии выявления проблем. В этом случае, временная администрация будет способна не только оценить реальную ситуацию в кредитной организации, но и стабилизировать ее или, в крайнем случае, обеспечить сохранность банковского имущества и тем самым защитить законные интересы кредиторов и вкладчиков. В зависимости от реального финансового положения в той или иной кредитной организации Банк России принимает решение либо о ее финансовом оздоровлении, либо о ее ликвидации или реорганизации. При этом Банком России учитывается тяжесть финансовой проблемы, возможность ее эффективного разрешения, наличие необходимых финансовых ресурсов, позиция кредиторов и вкладчиков кредитной организации, а также социальная значимость данной кредитной организации и ее место в банковской системе региона или страны. На сегодняшний день уже более 300 кредитных организаций в результате реорганизационных процедур стали филиалами и дочерними предприятиями других кредитных организаций. Реорганизацию Банк России поддерживает только в том случае, если существует полная уверенность, что реорганизация более эффективна и полезна, чем ликвидация кредитной организации. Отзыв у кредитной организации лицензии на совершение банковских операций — крайняя мера надзорного регулирования. На сегодня, в соответствии с действующим законодательством, арбитражный суд не может начать процедуру банкротства кредитной организации до отзыва у нее лицензии на совершение банковских операций. После отзыва лицензии на совершение банковских операций создается ликвидационная комиссия, которая и занимается дальнейшей работой по ликвидации кредитной организации. Дальнейшее развитие системы банковского санирования будет определяться качеством и полнотой нормативно-правовой базы, а также эффективностью работы в этой области Банка России.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «ПРОБЛЕМЫ ОЗДОРОВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ» з дисципліни «Сучасні банківські системи»
