КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ В МЕЖДУНАРОДНЫХ ТОРГОВЫХ ОПЕРАЦИЯХ
В международной торговле банки играют немаловажную роль, определяемую наличием большого числа контактов с банками других стран во всем мире. Так, российский коммерческий банк может иметь счета во многих своих банках-корреспондентах за границей, а те, в свою очередь, могут иметь счета в этом банке. Благодаря этому предприятия в состоянии осуществлять платежи своему зарубежному контрагенту, а также получать от него платежи из-за границы. При этом коммерческий банк может иметь международный отдел со своими отделениями в Москве и региональных центрах, например, в Чебоксарах, которые действуют как отделения банка для своих клиентов (банки-корреспонденты за рубежом). Зарубежные отделы банков, как правило, выполняют следующие основные функции для своих клиентов, а именно: обеспечение иностранной валютой, заключающееся в продаже иностранной валюты клиентам и покупке ее у них; предоставление ссуды в иностранной валюте; предоставление своим клиентам, путешествующим за границей, иностранных банкнот, монет и денежных чеков. Следующая функция — инкассирование и перевод денежных средств, когда банки участвуют от имени клиентов в инкассировании платежей, поступающих из-за границы, и могут участвовать в платежах клиентов отдельным лицам или компаниям за рубежом. В этом случае банки: осуществляют перевод платежей в рублях или иностранной валюте от имени клиентов (импортеров) в Россию; зачисляют платежи, поступающие из-за границы, на счета собственных клиентов или счета клиентов других отделений банков (экспортеров) выполняют «документарное инкассо» от имени экспортера в России или иностранного покупателя за рубежом. Банки предоставляют также услуги в процессе осуществления международной торговли, когда они ведут счета клиентов в рублях или иностранной валюте, собственные счета в банках-корреспондентах за рубежом; предоставляют овердрафты или ссуды для клиентов и банков за границей в рублях или иностранной валюте, услуги по документарному аккредитиву; учитывают переводные векселя или чеки подлежащие оплате за границей; акцептуют переводные векселя; финансируют иностранных покупателей или экспортеров и выдают гарантии под банковские ссуды. Большое значение также уделяется консультированию клиентов с целью повышения эффективности их международных операций. Для этого предоставляются отчеты о финансовом положении поставщиков или покупателей; оказывают помощь в поиске зарубежных дистрибьюторов; обобщают информацию об экономическом положении в конкретной стране и о специфике и изменениях любых экспортных или импортных постановлений в этой стране. Банки расширяют свое участие в международной торговле путем открытия отделений за рубежом, приобретения доли в зарубежных банках, открытия дочерних компаний с целью осуществления специализации в лизинге, продаже в кредит, факторинге и т.д., обеспечения специализированных услуг за счет регистрации своих филиалов. Помимо участия в чисто торговых операциях коммерческие банки занимаются инвестированием денежных средств клиентов за границей – организуют консорциумы для предоставления долгосрочных ссуд правительствам и организациям за границей и в своей стране – выпускают и размещают акции и долговые обязательства; осуществляют деятельность по разнообразному страхованию бизнеса предоставляют акцептные кредитные линии, то есть распоряжения в соответствии с которыми банк предоставляет кредит экспортеру за счет акцептования переходных векселей, выписанных на этот банк экспортером. Следует отметить, что международная торговля сопровождается более высокими рисками как для экспортера, так и для импортера если сравнивать с торговыми рисками внутри страны. С целью их уменьшения в мировой экономической практике было разработано различное множество услуг для контрагентов международной торговли. В этом плане коммерческие банки играют очень большую роль в предоставлении большинства услуг подобного рода. Экспортеры предпочитают вести в банках валютные счета, если они ожидают, что платежи будут осуществляться постоянно, как и поступления валюты. Имея валютный счет, клиент будет избавлен от необходимости покупать и продавать валюту каждый раз, когда осуществляет сделку с контрагентами страны — эмитента валюты. С целью снижения рискованности международных операций банки применяют различные способы. Первым является форвардный валютный контракт, когда банк дает согласие продать или купить определенное количество иностранной валюты по фиксированному обменному курсу для доставки в будущем. Экспортеры и импортеры таким образом осуществляют фиксацию обменного курса будущих валютных поступлений или платежей. Вторым способом выступают «чистые» валютные опционы, которые дают держателям право, но не обязательство покупать или продавать в будущем определенное количество иностранной валюты по фиксированному курсу обмена либо в момент истечения, либо до истечения периода действия этого опциона. Банки также практикуют ссуды в иностранной валюте. Здесь экспортер может конвертировать полученную иностранную валюту в отечественную по текущему обменному курсу («спот») и впоследствии погасить ссуду из будущих доходов, полученных в валюте. Банки открывают также своим клиентам банковские счета в иностранной валюте. Таким образом, мы можем отметить, что коммерческие банки являются активными агентами на валютном рынке. Кроме того, банки осуществляют большое количество вторичных сделок, а некоторые специализируются на этом вторичном бизнесе. В процессе осуществления валютных операций банки могут оказаться в экспозиции к какой-либо валюте, то есть несут валютные риски, когда актив по конкретной валюте будут превышать пассив (или наоборот). Валютный риск в результате экспозиции для банков достаточно велик, так как они имеют дело с большими суммами денег. С целью защиты своей маржи от колебаний валютных курсов банки компенсируют одну сделку, например покупку валюты, другой — ее продажей, которая может заключаться в течение нескольких секунд после первой. Также по этой причине банки стремятся накладывать жесткие контрактные ограничения на тех клиентов, которые заключают форвардные валютные контракты. Коммерческие банки занимают определенную позицию по какой-либо валюте. Она может быть «длинной», когда банк приобретает излишнее количество валюты, и, таким образом, его актив превышает пассив по этой валюте. «Короткая» позиция заключается в том, что банк реализует излишки валюты, и при этом по конкретной валюте пассив превышает актив. Занимая «короткую» или «длинную» позиции, банк в результате изменения обменного курса может получать спекулятивные прибыли или, наоборот, убытки. Поэтому он будет вынужден спекулировать за данную валюту или против нее.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ В МЕЖДУНАРОДНЫХ ТОРГОВЫХ ОПЕРАЦИЯХ» з дисципліни «Сучасні банківські системи»
