В соответствии с Правилом D Совета управляющих ФРС при вычислении предпи- сываемых законом резервов банков-членов учитываются: 1) сроч- ные вкладные сертификаты, 2) срочные депозиты в форме откры- того счета, 3) сберегательные вклады. 1. Срочные вкладные сертификаты - это ДЕПОЗИТЫ, подтверждае- мые оборотным или непередаваемым документом, на лицевой стороне к-poro указано, что сумма такого депозита подлежит выплате предъявителю или любому указанному лицу или по его указанию 1) на определенную дату, указанную в докумен- те, но не ранее чем через 30 дней после даты депонирования; или 2) по истечении определенного указанного времени, не ранее чем через 30 дней после даты документа; или 3) по пись- менному уведомлению, к-рое должно подаваться не позже чем за 30 дней до даты выплаты; и 4) во всех случаях только после представления и передачи документа. 2. Д.с. в форме открытого счета являются депозитами, отличаю- щимися от срочных вкладных сертификатов или сберегатель- ных вкладов; в их отношении заключается письменный кон- тракт с депонентом, согласно к-рому ни целый депозит, ни любая часть такого депозита не могут быть изъяты с исполь- зованием чека или иным образом до наступления даты пога- шения, к-рое должно производиться не ранее чем через 30 дней после даты депонирования или до истечения периода уведом- ления, к-рое должно подаваться депонентом в письменной форме не позже чем за 30 дней перед изъятием депозита. 3. Сберегательные вклады - это депозиты, подтверждаемые сбе- регательной книжкой, образующиеся из средств, депониро- ванных в кредит счета одного или большего числа лиц, или корпорации, ассоциации, или др. организации, преследующей прежде всего религиозные, филантропические, образователь- ные, благотворительные, общественные и т. п. цели и не пре- следующей цели получения прибыли или в к-рой интерес получения выгоды осуществляется одним или большим чис- лом лиц или подобной организацией. Изъятие такого депози- та осуществляется следующим образом: 1) от депонента тре- буется или в любое время может потребоваться банком подать письменное извещение о намерении изъять депозит не позже чем за 30 дней до такого изъятия, и 2) изъятие разрешается производить только двумя способами: либо после предъявле- ния сберегательной книжки, путем выплаты лицу, предъявив- шему сберегательную книжку, либо без предъявления сбере- гательной книжки, путем выплаты самому депоненту, но ни- какому др. лицу, действующему или не действующему от лица депонента. Каждое изъятие, сделанное после предъявления сберегательной книжки, должно быть зарегистрировано в сбе- регательной книжке во время изъятия, а каждое др. изъятие должно быть записано туда после такого изъятия так быстро, как это позволяют обстоятельства. Правила Совета управляющих ФРС требуют от банков-членов, чтобы правила, регулирующие изъятие Д.с. до срока погашения, приводились во всех рекламных материалах по выплате процентов по таким депозитам. Необходимо давать ясное, заметное и точное уведомление о том, что федеральный закон и инструкции запре- щают досрочное изъятие Д.с. в их различных формах иначе как с начислением штрафа на суммы, разрешаемые к досрочному изъятию. Банк-член может запретить любое досрочное изъятие, но о таких правилах должно быть объявлено. Практическое значение личных Д.с. для депозитных учреждений заключается в том, что они полностью свободны от резервных тре- бований, принимая во внимание, что чисто трансакционные счета подлежат резервному обеспечению (см. РЕЗЕРВЫ). Кроме того, де- позитные учреждения могут платить процент по Д.с. в соответствии с "потолком" процентной ставки, к-рый в конечном счете (соглас- но ЗАКОНУ О ДЕРЕГУЛИРОВАНИИ ДЕПОЗИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ И ДЕНЕЖНО- КРЕДИТНОМ КОНТРОЛЕ 1980 г.) будет поэтапно устранен т. о., что кре- дитные учреждения будут платить конкурентные рыночные про- центные ставки (см. ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ по ДЕПОЗИТАМ; КОМИТЕТ ПО ДЕРЕГУЛИРОВАНИЮ ДЕПОЗИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ) и будет сокращен или устранен отток ден. ресурсов из кредитно-фин. институтов. Тенденция. После окончания второй мировой войны и особен- но с середины 50-х гг. отношение суммы средств на Д.с. коммер- ческих банков к общей сумме депозитов быстро росло: с 20%в кон- це 1945 г. до 26% в 1956 г. и 74% на 30 июня 1982 г. Разработка и предложение коммерческими банками таких новшеств, как сбе- регательные сертификаты (с технической точки зрения, Д.с, по к-рым выплачиваются проценты, вполне конкурентны по отношению к процентам по срочным вкладам сберегательных учреждений и, конечно, более конкурентны, чем ограниченные "потолком" став- ки по сберегательным вкладам в коммерческих банках (эти "потолки" ниже рыночных значений), а также срочные вкладные сертификаты, предлагаемые деловым фирмам по более высоким ставкам, чем, напр., ставки по казначейским векселям с сопоста- вимыми сроками погашения, побудили деловые фирмы хранить средства на депозитах в коммерческих банках. Со временем прежние депозиты до востребования этих деловых фирм были переклассифицированы в Д.с, что позволило заметно понизить 309ДЕПОЗИТЫ ТРАСТОВЫЕ сумму требуемых законом резервов и покрыть издержки по более высоким процентным ставкам, уплачиваемым по депозитам, поскольку высвободившиеся ранее резервы были вложены в доход- ные активы. В ходе этого фундаментального сдвига в составе депозитов ком- мерческие банки увеличили также долю необлагаемых ценных бу- маг (гос. и муниципальных ценных бумаг, освобожденных от фе- дерального подоходного налога на начисляемые проценты), к-рая (доля) повысилась с 3% общей суммы ссуд и инвестиций в конце 1945 г. до 8% к концу 1956 г.; что касается доли этих бумаг в общем портфеле ценных бумаг банков, то на 30 июня 1982 г. она состави- ла 43% этого портфеля и 12% суммы ссуд и инвестиций. Установление предельного уровня процентной ставки по сбере- гательным и срочным вкладам было очень чувствительным вопро- сом для сберегательных учреждений (взаимосберегательных банков, ссудосберегательных ассоциаций, кредитных союзов, ин- вестиционных компаний, ориентирующихся на инвестирование доходов, и т. д.), поскольку более высокая доходность, к-рую мож- но реализовать на ден. рынке либо непосредственно, либо через инвестиционные фонды ден. рынка, приводила к оттоку средств из сберегательных учреждений. Но коммерческие банки также испытали отток средств на ден. рынок, поскольку доходность ден. рынка (и, в частности, инвестиционных фондов ден. рынка) в по- следние годы поднялась и привлекает сбережения.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «ДЕПОЗИТЫ СРОЧНЫЕ» з дисципліни «Енциклопедія банківської справи, фінансів»
