Местные кооператив- ные объединения Системы федеральных земельных банков, создан- ные в соответствии с Законом о федеральных фермерских креди- тах 1916 г. В течение первых 20 лет деятельности системы было зарегистрировано ок. 5000 ассоциаций. Это привело к тому, что на территории, обслуживаемой ассоциациями, их деятельность в зна- чительной степени дублировалась. Положение было исправлено путем слияний и реорганизации. К 1988 г. общее число Ассоциа- ций США (в т. ч. Пуэрто-Рико) сократилось до 232. Каждая ассоциация представляет собой самостоятельную заре- гистрированную организацию, состоящую из членов-заемщиков и действующую в соответствии с собственным уставом. Она управ- ляется советом директоров, к-рый избирается членами ассоциации из числа ее членов. Совет директоров подбирает и назначает руко- водящих работников и сотрудников и несет ответственность за деятельность ассоциации, осуществляемую через ее представитель- ство или представительства, к-рые обеспечены необходимым пер- соналом и оборудованием. Основная цель Ассоциаций заключается в обеспечении ферме- рам доступа к кредитам федеральных земельных банков и их обслу- живании. Одна из основных обязанностей состоит в том, чтобы рассматривать и рекомендовать банку только те заявки, к-рые, по мнению ассоциации, обеспечат выдачу надежных ссуд заемщикам. Для Ассоциаций характерен прежде всего принцип собственно- сти, основанный на членстве в данной организации. Каждый член организации приобретает ее акции; в свою очередь, Ассоциация приобретает акции федерального земельного банка. Это позволя- ет фермерам - членам ассоциации стать совместными собственни- ками федерального земельного банка в каждом округе системы фермерского кредита. В настоящее время фермеры, получающие кредиты в своих федеральных земельных банках, являются совла- дельцами крупнейшей в мире кооперативной системы ипотечного фермерского кредита. Принадлежащие члену Ассоциации акции являются его личной собственностью. Он использует их в качестве дополнительного обеспечения своей ссуды. Ассоциации имеют значительные накоп- ленные резервы и избыточный капитал, к-рые служат обеспече- нием инвестиций членов Ассоциации. После выплаты ссуды феде- рального земельного банка находящиеся в банке акции полностью погашаются. После этого Ассоциация таким же образом погашает акции члена Ассоциации. Подобным образом право собственно- сти в данной системе сохраняется за ее членами и клиентами. Согласно принципам кооперации, ФЕДЕРАЛЬНЫЕ ЗЕМЕЛЬНЫЕ БАНКИ после обеспечения резервов, в соответствии с законодательством и практикой добросовестного бизнеса, распределяют накопления в форме дивидендов среди Ассоциаций. Поскольку количество на- ходящихся в собственности акций пропорционально сумме перво- начальной ссуды, дивиденды служат в основном для рефинанси- рования членов Ассоциации. Ассоциации передают своим членам значительную часть дивидендов, полученных от банков, снижая та- ким образом стоимость кредита для своих членов. Оставшаяся часть дивидендов, полученных Ассоциациями от банков и не используе- мых для покрытия необходимых расходов, направляется на фор- мирование соответствующих резервов, что поддерживает собствен- ный капитал Ассоциаций на удовлетворительном уровне. Каждая Ассоциация осуществляет свою деятельность в соответ- ствии с собственным уставом, регулирующим порядок избрания директоров и др. руководящих сотрудников, а также ее деятельно- сти. Устав предусматривает собрания акционеров и определяет др. принципы деятельности Ассоциации. Директора Ассоциации являются выборными представителями ее членов. В кооперативах выборы проводятся по демократиче- скому принципу: один человек - один голос. Правление Ассоциа- ции состоит не менее чем из 5 и не более чем из 7 членов, избирае- мых акционерами на 3 года. Как правило, пребывание в должности .осуществляется по скользящему графику в целях сохранения ^/'преемственности опыта. Члены совета директоров должны быть * ч акционерами Ассоциации, проживающими на территории Ассо- циации. Под общим наблюдением Администрации по делам фермерско- го кредита совет директоров контролирует деятельность ассо- циации и управляет ею. Он осуществляет надзор за работой ассо- циации в рамках нормативного акта, в соответствии с к-рым она зарегистрирована, правилами Администрации по делам фермер- ского кредита, стратегией ее федерального земельного банка, а так- же положениями своего устава. К числу функций совета директо- ров относятся подбор руководящих сотрудников и установление критериев приема на работу квалифицированных кадров, а также контроль за эффективностью работы Ассоциации в соответствии с политикой совета директоров и с законодательством, регулирую- щим деятельность организации. Совет директоров уполномочен сформировать кредитный коми- тет, способный надлежащим образом определить кредитоспособ- ность лиц, подавших кредитную заявку, а также подбирать подхо- дящих кандидатов для членства в организации. Кроме того, совет директоров отвечает за надлежащее объективное обслуживание всех кредитных операций членов Ассоциации. Менеджер является штатным сотрудником Ассоциации, к-рый отвечает за работу Ассоциации под общим руководством совета; подбор кандидатуры на эту должность осуществляется советом ди- ректоров. Менеджер является основным представителем ассоциа- ции и работает в непосредственном контакте с лицами, подавши- ми кредитную заявку, заемщиками и общественностью. Он должен знать положение в с. х. данного региона и потребности фермеров в кредитах. Его обязанности в целом являются обязанностями ис- полнительного руководителя ассоциации и охватывают все аспек- ты ее деятельности. В каждой Ассоциации существует ссудный комитет, состоящий из трех или более членов. При получении заявки на ипотечную ссуду комитет обязан изучить положение и собственность заяви- теля. Комитет или представитель ассоциации, изучающие кре- дитоспособность заемщика, готовят его письменную характе- ристику и сведения о его платежеспособности. Кроме того, при утверждении заявки на ссуду комитет должен получить от квали- фицированного оценщика отчет о стоимости обеспечения. Ссуда выдается только при наличии благоприятного отчета в письмен- ной форме. В случае утверждения кредитной заявки комитет дол- 93АССОЦИАЦИЯ жен рекомендовать сумму и условия ссуды, предлагаемой заявите- лю. При окончательном оформлении ссуды банк полностью учи- тывает рекомендации ассоциации. Кредиты предоставляют 232 Ассоциации, большинство из к-рых имеют филиалы. Ссуды выдаются на срок от 5 до 40 лет; их размер может достигать 85% стоимости недвижимого имущества, предла- гаемого в качестве обеспечения и 97%, если ссуда дается под гос. гарантию. Каждая Ассоциация должна проводить ежегодные собрания, на к-рых происходит избрание совета директоров и принимаются офиц. решения по ряду др. вопросов. На этих собраниях заслуши- ваются отчеты о деятельности Ассоциации, до сведения ее членов доводится важная информация об операциях Ассоциации. Члены Ассоциации осуществляют контроль за ее работой путем голосо- вания в ходе избрания совета директоров. Ассоциации стремятся, чтобы их члены постоянно информировали фермеров данного ре- гиона о предоставляемых Ассоциацией услугах; во многих Ассоциа- циях существуют активно действующие комитеты по работе с вновь созданными предпринимательскими структурами, члены этих ко- митетов избираются из различных проживающих на данной тер- ритории общин. Первая обязанность члена Ассоциации заключа- ется в своевременном осуществлении платежей и в поддержании своей фермы и дома в надлежащем состоянии. Доход Ассоциации, необходимый для выплаты заработной пла- ты, содержания помещения, оплаты командировок и др. расходов по обеспечению надлежащего кредитного обслуживания, форми- руется из платежей двух видов, поступающих от федерального зе- мельного банка. Один из них - дивиденды, другой - платежи по ссу- дам. Доходы от инвестиций и некоторых др. операций формируют дополнительные поступления. Ассоциация должна иметь адекват- ные резервы для выполнения обязательств по ссудам своих членов. Структурная перестройка. Закон о с. х. 1987 г. предусматривал определенную организационную перестройку системы фермерских кредитов. Федеральный земельный банк должен был осуществить слияние с федеральным банком среднесрочного кредита в каждом округе фермерского кредита. Образовавшийся в результате этой перестройки банк фермерского кредита является федеральной структурой, полномочия к-рой аналогичны полномочиям, ранее закрепленным за федеральным земельным банком и федеральным банком среднесрочного кредита. В соответствии со своим уставом каждый банк фермерского кредита избирает свой совет директоров. В течение 6 месяцев после слияния федерального земельного банка и федерального банка среднесрочного кредита совет дирек- торов каждой Ассоциации и ассоциаций фермерских кредитов, об- служивающих приблизительно одну и ту же территорию, должны представить своим акционерам план слияния двух данных ассоци- аций. План утверждается сначала на уровне округа - банком фер- мерского кредита и Администрацией по делам фермерского кре- дита. В случае одобрения и принятия плана акционерами вновь образованная ассоциация становится непосредственным кредито- ром; она получает кредитные ресурсы от банка фермерского кре- дита подобно тому, как и ассоциации фермерского кредита в на- стоящее время получают ресурсы от федерального банка средне- срочных кредитов. Советы директоров ассоциаций, независимо от их слияния, избираются из числа акционеров, но при этом один директор или более избираются др. директорами; он не должен яв- ляться директором, ответственным работником или акционером ни одного из входящих в данную систему учреждений.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «АССОЦИАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНЫХ ЗЕМЕЛЬНЫХ БАНКОВ» з дисципліни «Енциклопедія банківської справи, фінансів»
