Основная цель страхования — уменьшить риск, которому подвергаются люди, и таким образом перевести их в разряд тех, кто с большей готовностью переносит этот риск (т.е. тех, кто оказывается в лучшем положении вследствие объединения и диверсификации риска). Рассмотрим пример, когда человеку, который сталкивается с 10%-й возможно- стью несчастного случая, это будет стоить 1000 дол. медицинского обслуживания. Мы говорим, что его средние ("ожидаемые") медицинские расходы составляют 0,10 х 1000 дол. « 100 дол. Без страховки индивидуум с доходом 10 000 дол. сталкивается с 10%-м шансом потратить 9000 дол. на иные товары, чем медицинские. Если с ним случился несчастный случай, он может начать испыты- вать трудности в платежах за дом, машину и т.п. Большинству людей не нравится перспектива такого риска. Мы говорим, что они "не расположены к риску". Они предпочли бы платить страховой компании 100 дол. каждый год независимо от того, случится ли с ними несчастный случай или нет, и иметь страховку, которую компания им выплатит, если произойдет несчастье. Если бы не было администра- тивных расходов, страховая компания могла бы разориться даже при ежегодном страховом взносе в 100 дол. Но большинство людей готовы платить существенно больше, чем 100 дол., чтобы иметь страховку в случае предполагаемого риска. На конкурентном страховом рынке страховка будет обеспечена за страховой взнос, который не позволит страховой компании разориться именно в случае принятия в расчет административных издержек. Таким образом, если сумма административных издержек составляет 10% от средней выплаты, то страховой взнос будет ПО дол. Очень не расположенный к риску человек был бы готов заплатить, скажем, 150 Хотя выяснение других мнений до согласия на операцию может улучшить ситуацию, это далеко не решение проблемы. В общинах, где существует большее количество медиков, "типичная практика" — условия, при которых рекомендуются операции, — отработана. МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ 283 дол., чтобы иметь страховку в случае предполагаемого риска. Разница в 40 дол. — ощутимая прибыль от страхования. Значимость прибыли от страхования зависит от размера риска и степени его предвидения. Например, большинство беременностей, хотя они очень дороги, планируется. Они не представляют непредсказуемый риск. Иногда риск повышают только осложнения, сопутствующие беременности24.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «ВАЖНОСТЬ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ» з дисципліни «Економіка державного сектору»
