Реферати статті публікації

Пошук по сайту

Головна » Реферати та статті » Нерухомість та іпотека » Іпотечне кредитування

Дотримання економічних нормативів іпотечного кредитування

Для забезпечення своєї достатньої надійності іпотечні банки повинні дотримуватись у своїй діяльності певних економічних нормативів.
173 173

Модуль 3. Особливості діяльності іпотечних банків

Окрім економічних нормативів, що регламентують діяльність універсальних банків, іпотечні банки мають керуватися специфічними економічними нормативами, дотримання яких зумовлене основними принципами їхньої діяльності. Норматив конгруенції покриття іпотечних цінних паперів. (1)
Н1і = ІК , ІЦП

де Н1і — норматив конгруенції покриття іпотечних цінних паперів, коефіцієнт (нормативне значення Н1і ≥ 1); ІК — вимоги банку за іпотечними кредитами в частині основного боргу, грн; ІЦП — зобов’язання банку за іпотечними цінними паперами в частині основного боргу, грн. Норматив конгруенції покриття відсоткових зобов’язань. (2) Н2і = ПВ , ПЗ де Н2і — норматив конгруенції покриття відсоткових зобов’язань, коефіцієнт (нормативне значення Н2і > 1); ПВ — відсоткові вимоги банку за іпотечними кредитами, грн; ПЗ — відсоткові зобов’язання банку за іпотечними цінними паперами, грн. Норматив конгруенції обігу.
ІЦП П1 + ІЦП П 2 + L + ІЦП Пt , ІЦП 1 + ІЦП 2 + L + ІЦП t де Н3і — норматив конгруенції обігу, коефіцієнт (нормативне значення Н3і = 1); ІЦПП — зобов’язання банку за іпотечними цінними паперами в частині основного боргу, покриті вимогами банку за іпотечними кредитами в частині основного боргу, грн; 1, 2, ..., t — термін погашення цінних паперів. Норматив покриття іпотечних цінних паперів заставленою нерухомістю. Н3і =

(3)

(4)

Н4і = ВЗН , ІЦП де Н4і — норматив покриття іпотечних цінних паперів заставленою нерухомістю, коефіцієнт (нормативне значення Н4і ≥ 2); 174 174

Надійність іпотечних банків

ВЗН — вартість заставленої нерухомості, грн. Норматив покриття іпотечних цінних паперів власним резервним капіталом. (5) Н5і = ВРК , ІЦП де Н5і — норматив покриття іпотечних цінних паперів власним резервним капіталом, коефіцієнт (нормативне значення Н5і ≥ 0,05); ВРК — власний резервний капітал, грн. Норматив покриття іпотечних кредитів заставленою нерухомістю. (6) Н6і = ВЗН , ІК де Н6і — норматив покриття іпотечних кредитів заставленою нерухомістю, коефіцієнт (нормативне значення Н6і ≥ 1,5). Розрахунок нормативів показано на прикладі АКБ «Славутич-Інвест» (табл. 3.4.1).
Таблиця 3.4.1. Вимоги і зобов’язання АКБ «Славутич-Інвест» щодо іпотечних операцій та їх покриття нерухомістю, тис. грн (станом на 01. 04. 2000 р.)
Термін зобов’язань (вимог) рік півріччя Зобов’язання банку за іпотечними цінними паперами основний відсотки борг Вимоги банку за виданими іпотечними кредитами основний борг відсотки

57 000 24 756 172 400 72 111 164 210 64 353 2001 198 525 56 964 214 600 48 030 2002 319 202 38 376 187 310 24 009 2003 176 400 15 580 92 503 7 642 2004 77 320 3 480 Разом 1 659 470 355 301 Вартість заставленого нерухомого майна 2000

1 2 1 2 1 2 1 2 1 2

74 100 223 200 133 500 338 700 236 200 415 000 243 500 229 300 164 200 103 500 2 161 200 3 318 940

69 282 187 839 167 751 155 736 125 253 103 995 66 645 44 730 24 093 9 315 954 639

175 175

Модуль 3. Особливості діяльності іпотечних банків
Н1і = Н 2і = 2 161200 тис.грн = 1,302; 1659 470 тис.грн 954 639 тис.грн = 2,687; 355298 тис.грн

Н3і = = Н 4і = Н5і = Н 6і =

57000 тис.грн 172400 тис.грн 133500тис.грн L + 77 320тис.грн + + + = 57000 тис.грн 172400 тис.грн 164210тис.грн L + 77 320тис.грн + + + 1628 760 тис.грн = 0,981 ; 1659 470 тис.грн 3 318940 тис.грн = 2,000; 1659 470 тис.грн 115 000 тис.грн = 0,069; 1659 470 тис.грн 3 318940 тис.грн = 1,536 . 2 161200 тис.грн

Отже, АКБ «Славутич-Інвест» дотримується економічних нормативів за винятком нормативу конгруенції обігу, фактичне значення якого нижче за 1. Така ситуація з нормативом конгруенції обігу зумовлена тим, що іпотечні цінні папери, термін погашення яких настав у першому півріччі 2001 р. (164 210 тис. грн), покриті вимогами банку за виданими іпотечними кредитами лише на 81,3 % (сума покриття становить 133 500 тис. грн). В усіх інших випадках покриття достатнє. Для виправлення ситуації банку слід скупити іпотечні папери власної емісії, строк погашення яких настає в першому півріччі 2001 р., на суму не меншу за 30 710 тис. грн (164 210 тис. грн – – 133 500 тис. грн), випустивши в обіг на відповідну суму іпотечні цінні папери з іншими строками погашення, наприклад у другому півріччі 2001 р.

Ви переглядаєте статтю (реферат): «Дотримання економічних нормативів іпотечного кредитування» з дисципліни «Іпотечне кредитування»