Чеки, тратты, векселя, облигации, свидетельства на акции и бумажные деньги с поддель- ной подписью или поддельной деноминацией; фальшивые доку- менты с действительной подписью; или ПОДДЕЛКИ. С целью сни- жения убытков от поддельных свидетельств на акции и облигации Нью-Йоркская фондовая биржа требует, чтобы все свидетельства на облигации и акции, включаемые в листинг биржи, удовлетво- ряли правилам отдела листинга. Более того, биржа требует, чтобы компания, обращающаяся с просьбой о включении ее ценных бу- маг в листинг, имела отдельного и независимого трансфертного агента или офис и бюро регистрации, или регистратора ценных бумаг в фин. округе, причем в функции регистратора было бы удо- стоверять подлинность выданных свидетельств и наблюдать за тем, чтобы не была превышена сумма выпуска против разрешенной. Все свидетельства (на акции и именные облигации) должны иметь под- писи, гарантированные членом фондовой биржи, фирмой-членом или коммерческим банком, или траст-компанией, имеющими свой главный офис в фин. округе Нью-Йорка. Единообразный торгово-коммерческий кодекс США устанавли- вает, что клиент банка после получения обычного ежемесячного банковского баланса, сопровождаемого погашенными чеками или др. погашенными фин. документами, обязан в течение разумного периода времени проверить эти документы с тем, чтобы удостове- риться в том, что подпись на каком-либо из этих документов не является поддельной, что подпись сделана лицом, уполномочен- ным на это, и что какой-либо из документов не был исправлен. Если клиент не сделает этого, то банк не несет ответственности за погашение документов с подписью не уполномоченного на то лица или с внесением в них каких-либо исправлений, тем более, если банк установит, что он понес убытки в результате безответствен- ности клиента. Более того, если клиент в течение разумного перио- да времени, но не превышающего 14 календарных дней, во время к-рых у клиента уже имелись первые фин. документы с подписью не уполномоченного на то лица или с внесением в них исправле- ний, то банк не может нести ответственность за последующие пла- тежи злоумышленнику прежде, чем банк не будет извещен о таких фактах клиентом. Вышеупомянутые защитные меры по отношению к банку не действуют в том случае, если клиент обнаружит отсут- ствие у банка элементарного внимания при погашении фин. доку- ментов. Однако, невзирая на присутствие внимания или его отсут- ствие со стороны банка или его клиента, тот факт, что клиент в течение одного года после того, как в его распоряжении находи- лись как отчет банка о состоянии его счета и соответствующие фин. документы с подписью неуполномоченного лица или с какими- либо исправлениями, так и не установил факт злоумышленных действий и не сообщил о них банку и тот факт, что клиент в тече- ние трех лет не смог совершить тех же действий в отношении лю- бого не разрешенного им индоссамента, является основанием того, что банку не могут предъявляться в этой связи какие-либо иски. (Единообразный торгово-коммерческий кодекс, 4-406). Учитывая тот факт, что погашение поддельных чеков представ- ляет для банков один из главных рисков, с к-рыми они сталкивают- ся, они должны обучать своих клиентов тому, как защитить (обезопа- сить) бланки чеков в качестве одного из средств борьбы с этим риском. Клиенты должны строго контролировать сохранность чи- стых чековых книжек и должны быть в состоянии проверить лю- бую из этих серий. Чеки должны подписываться только после того как они заполнены (выписаны). Незаполненные чеки не следует передавать незнакомым людям.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «ПОДДЕЛЬНЫЕ КРЕДИТНЫЕ ИЛИ ДЕНЕЖНЫЕ ДОКУМЕНТЫ» з дисципліни «Енциклопедія банківської справи, фінансів»
