Современные банковские системы имеют сложную структуру. С точки зрения характера оказываемых услуг выделяют три важнейшие группы современных кредитных систем: - центральный (эмиссионный) банк; - коммерческие банки; - специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные и т. д.). Центральный банк (банк банков). Его отличительной особенностью является то, что он не занимается проведением операций с предприятиями или населением. В качестве клиентуры выступают коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Кроме того, центральные банки очень часто занимаются предоставлением услуг различным правительственным учреждениям. Главная функция центральных банков – проведение эффективной кредитно-денежной политики, регулирующей как финансовую систему, так и экономику всей страны в целом. Коммерческие банки. Так называются многофункциональные учреждения, осуществляющие свою деятельность на рынке ссудного капитала. Весь комплекс финансовых услуг, таких, как предоставление кредитов, прием депозитов, различные расчеты и т. д., осуществляется, как правило, коммерческими банками. Наряду с этим существуют и специализированные финансовые учреждения, которые выполняют ограниченный набор услуг. В современных условиях коммерческие банки во всем мире являются решающим элементом кредитной системы. Специализированные финансовые учреждения. Сюда входят организации, осуществляющие свою деятельность в отдельных сегментах рынка ссудного капитала, требующих наличия специфических знаний, а также особых технических приемов. Особенно активно такие организации развиваются в сфере привлечения мелких сбережений, ипотечного кредита, потребительского кредита, кредита сельскохозяйственным производителям, операций по финансированию и расчетам во внешней торговле, инвестированию капитала и размещению ценных бумаг промышленных предприятий. Банк и банковская деятельность. Чаще всего главным признаком банковской деятельности считается прием депозитов и выдача кредитов. Однако существует более широкое толкование, исходя из принципа универсальности. При этом небанковские учреждения, у которых нет банковской лицензии, не имеют права на прием депозитов, проведение платежей и расчетов, выдачу гарантий и т. д. В России банковская система начала зарождаться не так давно. Большинство коммерческих банков возникло на базе крупных государственных банков благодаря политике приватизации. Не было соответствующей нормативной и законодательной базы для развития финансовых учреждений. В результате банковская система России испытала и испытывает многие трудности и потрясения. Но в последнее время наблюдаются положительные тенденции. Изменилась политика ЦБРФ и правительства России по вопросам регулирования банковской деятельности, да и сами коммерческие банки стали менять свою спекулятивную политику на политику реальных денег, зарабатывать которые возможно только при осознании того, что без развития промышленности и производства невозможно развитие финансового сектора страны. Банковская система США и финансовая система этой страны в целом в настоящее время являются одной из наиболее совершенных в мире. Они приковывают внимание тысячи ученых, финансовых экспертов, политиков и представителей других слоев во всем мире. Финансовая система США фактически сформировалась, и банковская система страны развивается в условиях жесткой конкуренции между кредитными организациями за сферы влияния. Коммерческие банки США являются одними из самых старых и больших финансовых посредников. По величине активов они занимают первое место среди всех финансовых институтов. Величина активов американских банков на 50% больше, чем частных пенсионных фондов, которые являются вторыми (после банков) крупными финансовыми посредниками, она в два раза больше величины активов частных страховых компаний. Банки США являются также владельцами более 30% всех комбинированных активов крупнейших финансовых посредников в США. Кроме того, некоторые из основных услуг коммерческих банков США – вклады до востребования и текущие счета – насчитывают до 2/3 всего денежного предложения страны. Очень интересно и финансовое законодательство США: каждый штат регулирует финансовую деятельность по своим собственным законам, что находит свое отражение в финансовом законодательстве в целом по стране.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Структура и функции банковской системы» з дисципліни «Моделювання банківської діяльності»
