Кредитная система характеризуется совокупностью банковских и иных кредитных учреждений, правовыми формами организации и подходами к осуществлению кредитных операций. Выделяются две основные подсистемы организации кредитных отношений: в рамках банковских и небанковских институтов. Соответственно образуются и два основных звена кредитной системы: банковские и небанковские учреждения. Первое из них представлено банками и другими учреждениями банковского типа, второе - небанковскими организациями. Структуру кредитной системы можно изобразить в виде схемы (рис. 10.1): Банковская система - это ключевое звено кредитной системы, выполняющее большинство кредитно-финансовых услуг.
Рис. 10.1. Структура кредитной системы
Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ) отличает ориентация либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление одного-двух видов услуг. В зависимости от соподчиненности кредитных институтов, согласно банковскому законодательству и иерархической структуре кредитной системы, можно выделить два типа построения банковской системы: Одноуровневая банковская система. Предполагает преобладание горизонтальных связей между банками, универсализацию их операций и функций. Двухуровневая банковская система. Взаимоотношения между банками протекают в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. Одноуровневая организация банковской системы существовала на ранних этапах развития банковского дела, когда еще не выделялись Центральные банки. На современном этапе такие системы существуют в странах с планово-централизованной экономикой. В странах с рыночной экономикой современные банковские системы двухуровневые: I уровень - Центральный банк; II уровень - все виды коммерческих банков и другие кредитные организации, лицензированные Центральным банком. Практика знает несколько типов банковской системы: распределительная; рыночная; система переходного периода. Каждому типу банковской системы присущи особенности (табл. 10.8). Таблица 10.8
Особенности банковской системы
Типы банковской системы Распределительная Рыночная Система переходного периода - Государство - собственник на банки - Монополия государства на формирование банков - Одноуровневая система - Централизованная схема управления - Отсутствие монополии государства на банки - Многообразие форм собственности - Двухуровневая система - Децентрализованная схема управления - Содержит компоненты рыночной банковской системы, но их взаимодействие еще недостаточно развито Продолжение табл. 10.8 Распределительная Рыночная Система переходного периода - Политика единого банка - Государство отвечает по обязательствам банка - Банки подотчетны правительству - Государство не отвечает по обязательствам банка - Банки не подотчетны правительству - Руководитель ЦБ утверждается парламентом
На ход развития банковской системы оказывает влияние ряд макроэкономических и политических факторов: межбанковская конкуренция; экономическая политика государства; степень зрелости товарно-денежных отношений; социальная направленность; общественный экономический порядок; законодательные основы и акты. Среди факторов, влияющих на развитие кредитной системы, важнейшим является экономическая политика государства. Государство регулирует деятельность финансово-кредитных учреждений по следующим направлениям: политика ЦБ по отношению к финансово-кредитным учреждениям; налоговая политика государства на всех уровнях власти; участие государства в деятельности кредитных учреждений; законодательное регулирование деятельности кредитных учреждений. Все направления регулирования со стороны государства деятельности кредитных учреждений взаимосвязаны. В отдельных случаях регулирование кредитной системы государством может осуществляться и через механизм его участия в уставном капитале.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Понятие кредитной системы и ее структура» з дисципліни «Основи економіки і теорії ринку»
