З метою підвищення надійності й стабільності банківської системи України, забезпечення захисту інтересів кредиторів, вкладників банків Національний банк України визначає порядок видачі банкам та банківським корпораціям банківських ліцензій, письмових дозволів і ліцензій на виконання окремих операцій. Порядок ліцензування банківської діяльності регулюється Положенням про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 17 липня 2001 р. №275. Ліцензування - це порядок видачі комерційним банкам, які з часу реєстрації Національним банком України набули статусу юридичної 172 особи, дозволу на здійснення окремих чи всіх банківських операцій, якщо умови діяльності комерційних банків відповідають чинному законодавству України та нормативним актам Національного банку України, а також діяльність яких не загрожує інтересам їхніх клієнтів. Ліцензування є вступним етапом банківського регулювання. Ліцензування діяльності комерційних банків здійснюється з метою допущення на ринок банківських послуг України банків, умови діяльності яких відповідають вимогам Національного банку України та не загрожують інтересам клієнтів банків. Банки мають право здійснювати операції тільки після отримання відповідної ліцензії Національного банку України. Перелік і нумерація банківських операцій та послуг, що їх комерційні банки мають право здійснювати на підставі банківської ліцензії 1Л - приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб. 2Л - відкриття й ведення поточних рахунків клієнтів та банків- кореспондентів, переказ коштів із цих рахунків за допомогою платіж них інструментів і зарахування коштів на них. ЗЛ - розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах і на власний ризик. 1Н - надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі. 2Н - факторинг (придбання права вимоги на виконання зо бов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, беручи на себе ризик виконання таких вимог і приймання пла тежів). ЗН - лізинг. 4Н - послуги з відповідального зберігання і надання в оренду сейфів для зберігання цінностей і документів. 5Н - випуск, купівля, продаж та обслуговування чеків, вексе лів, інших оборотних платіжних документів. 6Н - випуск банківських платіжних карток і здійснення опера цій з їх використанням. 7Н - надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій. Для отримання ліцензії на здійснення банківських операцій комерційний банк має виконати такі умови: • зареєстрований підписний капітал банку повинен бути повніс тю сплачений (для місцевих кооперативних банків - 1 млн євро; для банків, які здійснюють свою діяльність на території однієї області,- 173 З млн євро; для банків, які здійснюють свою діяльність на території всієї.У країни,- 5 млн євро); забезпеченість належним банківським обладнанням, комп'ютер ною технікою, програмним забезпеченням і комунікаційними засо бами для здійснення та обліку банківських операцій і складання щоденного балансового звіту банку, якісного проведення розрахунків та участі в системі електронних платежів НБУ; відповідність приміщення банку вимогам Національного банку України; наявність у керівних осіб банку високого професійного рівня (голова правління, його заступники, головний бухгалтер та його заступник, члени правління) та керівників структурних підрозділів, кандидатури яких відповідають кваліфікаційним вимогам. Національний банк може відмовити у видачі банківської ліцензії, якщо зазначені умови не виконано банком протягом одного року від дати його державної реєстрації. У такому разі державна реєстрація банку скасовується, банк ліквідовується. Для отримання банківської ліцензії банк подає до територіального управління Національного банку за його місцезнаходженням (або Генеральному департаменту банківського нагляду) такі документи: клопотання банку про видачу банківської ліцензії; інформацію про керівників банку, засвідчену операційним управлінням Національного банку (по банках, кореспондентський рахунок яких відкрито в операційному управлінні Національного банку) або територіальним управлінням за місцезнаходженням банку; відомості про забезпеченість банку належним банківським об ладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням і комунікаційними засобами, що відповідають вимогам Національного банку, необхідним для здійснення банківських операцій; документ на право власності на приміщення або договір оренди на приміщення, в якому буде розміщено банк на строк не менше п'яти років; відомості про відповідність технічного стану та організації охорони приміщень банку вимогам нормативно-правових актів Націо нального банку. Для отримання банківської ліцензії банк також подає територіальному управлінню НБУ за його місцезнаходженням (або Генеральному департаменту банківського нагляду) такі спеціальні документи: • план (бізнес-план), що визначає види діяльності згідно з бан ківською ліцензією на поточний рік і стратегію діяльності на наступні три роки (у розрізі кожного року окремо), який має містити: о розрахунок балансового звіту на кінець кожного фінансового року; 174 о розрахунок звіту про фінансовий результат усієї діяльності банку та окремо за кожним видом діяльності на кінець кожного фінансового року; о опис банківських операцій з обґрунтуванням їхньої економічної доцільності (економічного ефекту); о коло клієнтів, що їх банк має намір залучити з метою обслуговування; о розрахунок прибутковості всієї діяльності банку та за кожним видом діяльності окремо на кінець перших трьох років; о економічне обґрунтування прогнозних показників розрахунку балансового звіту та розрахунку звіту про фінансовий результат (опис джерел залучення та спрямування коштів, фінансових результатів діяльності, формування фондів і резервів у розмірах, потрібних для покриття можливих збитків, прогнозний розрахунок дотримання економічних нормативів); опис і дані про управлінську та організаційну структуру банку (підрозділи, зокрема підрозділи внутрішнього аудиту і з питань аналі зу та управління ризиками, їх підпорядкованість, порядок прийняття рішень); внутрішні положення про правління (раду директорів) банку; відповідні внутрішні положення, що регулюють виконання ним операцій, право на здійснення яких надає йому банківська лі цензія НБУ. Окремі банківські операції комерційні банки України можуть здійснювати за умови отримання письмового дозволу Національного банку України (за наявності банківської ліцензії). До таких операцій в основному належать операції з валютними цінностями та інвестиційні операції. Письмовий дозвіл Національного банку - це документ, на підставі якого банки мають право здійснювати окремі операції. Перелік банківських операцій, що їх комерційні банки мають право здійснювати за наявності банківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу НБУ 1. Операції з валютними цінностями: неторговельні операції з валютними цінностями; ведення рахунків клієнтів в іноземній валюті та клієнтів- нерезидентів у грошовій одиниці України; ведення кореспондентських рахунків банків в іноземній валюті та грошовій одиниці України; відкриття кореспондентських рахунків і здійснення операцій за ними; 175 залучення та розміщення іноземної валюти на валютному рин ку України і міжнародних ринках; операції з банківськими металами на валютному ринку України і міжнародних ринках; інші операції з валютними цінностями на міжнародних ринках.
Емісія власних цінних паперів. Організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів. Здійснення операції на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг). Здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридич них осіб. Здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) дер жавної та іншої грошової лотереї. 8. о о о 7. Перевезення валютних цінностей та інкасація коштів. Операції за дорученням клієнтів або від свого імені: з інструментами грошового ринку; з інструментами, що базуються на обмінних курсах і відсотках; фінансовими ф'ючерсами та опціонами. Депозитарна діяльність і діяльність з ведення реєстрів власни ків іменних цінних паперів. Довірче управління коштами і цінними паперами за договора ми з юридичними та фізичними особами. Банкам забороняється діяльність у сфері матеріального виробництва, торгівлі (за винятком реалізації пам'ятних, ювілейних та інвестиційних монет) і страхування, крім виконання функцій страхового посередника. Мають місце особливості щодо здійснення операцій спеціалізованими розрахунковими (кліринговими) банками. За наявності банківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу Національного банку спеціалізовані розрахункові (клірингові) банки мають право здійснювати такі банківські операції: відкриття і ведення рахунків клієнтів (резидентів і нерезидентів) та банків-кореспондентів (резидентів і нерезидентів) у національній та іноземній валютах з метою забезпечення їх розрахунків за угодами, укладеними третіми особами на біржовому та позабіржовому ринках, а також інших розрахунків за взаємними зобов'язаннями третіх сторін; купівля, продаж і зберігання платіжних документів, цінних па перів, а також операції з ними, що пов'язані з виконанням доручень клієнтів та банків-кореспондентів, підтриманням ліквідності ринку і виконанням зобов'язань учасників біржових і позабіржових угод; видача поручительств, гарантій та інших зобов'язань за третіх 176 осіб, що передбачають виконання у грошовій формі за умови, що надання таких зобов'язань пов'язано з процедурою гарантування виконання укладених на біржовому і позабіржовому ринках угод і за дорученням клієнтів; залучення коштів, цінних паперів та інших активів клієнтів та банків-кореспондентів для виконання укладених на біржовому й по забіржовому ринках угод або за дорученням клієнтів; вкладання коштів у статутні фонди інших юридичних осіб об межується вкладанням коштів у статутні фонди бірж, позабіржо- вих/торговельних систем, депозитаріїв та установ, що здійснюють кліринг і розрахунки на біржовому та позабіржовому ринках; надання та отримання кредитів на міжбанківському ринку - у межах регулятивного капіталу банку; клірингові операції - за угодами на всіх сегментах фінансового ринку. Спеціалізованим розрахунковим (кліринговим) банкам не дозволяється: залучати кошти від населення на депозити; залучати міжбанківські кредити для проведення власних актив них операцій; брати на себе ризики третіх осіб шляхом видачі гарантій та по ручительств, окрім випадків, пов'язаних із проведенням відповідних розрахунків за угодами, укладеними цими особами на організаційно оформлених ринках. Для отримання письмового дозволу на здійснення окремих банківських операцій комерційні банки повинні дотримуватися таких умов: наявність банківської ліцензії; рівень регулятивного капіталу повинен відповідати вимогам НБУ; банк не є об'єктом застосування заходів впливу; банк подав бізнес-план щодо певних видів операцій, на право яких бажає отримати письмовий дозвіл, і цей план схвалено НБУ; банк має достатні фінансові можливості для здійснення такої діяльності; наявність підрозділів, які виконуватимуть відповідні операції, та їх керівників, кандидатури яких відповідають кваліфікаційним і спеціальним вимогам; наявність комітетів, а саме: кредитного, тарифного, з питань управління активами і пасивами та відповідних положень про них, що відповідають вимогам чинного законодавства України; наявність відповідних внутрішніх положень банку, що регу люють політику управління активами і пасивами, кредитну, інвести- 177 цінну, облікову політику банку та проведення ним діяльності, на яку він бажає отримати в Національному банку письмовий дозвіл, що відповідають вимогам чинного законодавства України. Якщо банк, який має письмовий дозвіл, бажає розширити перелік операцій, то обов'язковими вимогами для цього є такі: • банк не є об'єктом застосування заходів впливу (а саме щодо обмеження, зупинення чи припинення здійснення окремих видів опе рацій) протягом шести місяців, що передують зверненню банку до Національного банку з клопотанням про розширення переліку опера цій у письмовому дозволі. • відповідність регулятивного капіталу банку вимогам чинних законодавчих актів України та нормативно-правових актів Націо нального банку; • відповідність формування фондів і резервів вимогам чинних законодавчих актів України та нормативно-правових актів НБУ; • наявність підрозділу, який виконуватиме зазначені операції; • наявність керівника підрозділу, відповідального за виконання зазначених операцій, кандидатура якого відповідає кваліфікаційним вимогам; • наявність внутрішнього положення банку, що регулює здійс нення зазначених операцій та відповідає вимогам чинного законодав ства України; • відсутність протягом трьох місяців, що передують зверненню до Національного банку, фактів подання недостовірної звітності, не подання або несвоєчасного подання звітності; дотримання банком економічних нормативів протягом трьох місяців, що передують його зверненню до Національного банку про розширення переліку операцій; дотримання банком нормативу обов'язкового резервування протягом шести місяців, що передують його зверненню до Націо нального банку про розширення переліку операцій; відповідний технічний стан та організація охорони приміщень банку, зокрема касового вузла, забезпеченість банківським обладнан ням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням і комуніка ційними засобами, що потрібні для здійснення нових операцій і від повідають вимогам нормативно-правових актів Національного банку; наявність плану (бізнес-плану), що визначає діяльність банку (в цілому та окремо за кожним її видом) на поточний рік і стратегію діяльності на наступні три роки, з урахуванням сценаріїв сприятливо го та несприятливого розвитку ринку нових операцій, що їх банк має право проводити в разі розширення переліку операцій, здійснюваних на підставі письмового дозволу.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «Ліцензування операцій комерційних банків» з дисципліни «Центральний банк і грошово-кредитна політика»
