ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РОССИЙСКИХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
В настоящий момент в России, в условиях отзыва лицензий и ликвидации целого ряда банков по причине неплатежеспособности и слабой ликвидности, более перспективным представляется объединение небольших банков одного региона, создание на их базе более крупного банка с филиалами или дочерними банками. На развитие банковской сети в регионах существенное влияние оказывает политика органов власти субъектов Федерации. Сюда входят: гарантии органов местного самоуправления, налоговые освобождения и т. д. В качестве положительного примера можно привести Новосибирскую область, где администрация в свое время отсрочила до конца года уплату налогов в бюджет для банков, кредитующих сельхозпредприятия. Современному этапу развития банковской сферы страны присущи следующие черты: — резкое замедление темпов количественного роста вновь организуемых коммерческих банков при одновременном небольшом росте специализированных кредитных организаций; — необходимость оздоровления коммерческих банков, банковского санирования, а также использования принятых в мировой практике процедур банкротства и ликвидации неплатежеспособных кредитных организаций; — ужесточение методов регулирования денежно-кредитной системы страны Банком России; — усиление интеграции банковского и промышленного капитала (создание финансово-промышленных групп). Как уже было отмечено выше, заметно усилилась и специализация коммерческих банков. Наиболее предпочтительными специализированными областями банковской деятельности на сегодняшний день являются: операции с иностранной валютой, включая операции на международных финансовых рынках; инвестиционная деятельность и операции с ценными бумагами; операции по привлечению сбережений населения; ипотечные операции; клирингово-расчетная деятельность; операции с драгоценными металлами (101 кредитная организация получила от Банка России разрешение на проведение операций с драгметаллами). В условиях снижения темпов инфляции и стабилизации валютного курса рубля расширяются возможности коммерческих банков в области долгосрочного кредитования. При этом участие коммерческих банков в долгосрочном инвестировании характеризуется следующими особенностями: — преобладание долгосрочных вложений в непроизводственную сферу — земельные участки, магазины, другая недвижимость; — в области производственной сферы — преобладание долгосрочных вложений в производство, ориентированное на экспорт, в первую очередь, в топливных и некоторых сырьевых отраслях, и в производство, связанное с жизнеобеспечением населения, например, по переработке сельхозпродукции, в производство строительных материалов и т. д. (быстро окупаемые объекты); — при значительном увеличении сроков долгосрочных вложений финансирование их коммерческими банками путем участия в различных финансово-промышленных группах. В качестве приоритетных направлений вложений банки по-прежнему выбирают различные сегменты денежного и кредитного рынков: межбанковский кредит, валютные операции, ценные бумаги. Причем между межбанковским кредитным рынком и рынком ценных бумаг существует прямая зависимость. Стабилизация экономики связана с дальнейшим развитием платежной системы. Речь идет о создании автоматизированной системы расчетов. Данная система должна работать в режиме реального времени, то есть, например, когда момент списания средств со счета плательщика совпадает с моментом зачисления средств на счет получателя средств. На начальном этапе система расчетов между кредитными организациями будет основана на осуществлении расчетов исключительно в пределах имеющихся остатков средств на их корреспондентских счетах в учреждениях Банка России. Одновременно Банк России будет развивать свои возможности по предоставлению банкам краткосрочных (однодневных и менее) кредитов для своевременного завершения платежей. В дальнейшем станет возможным переход и к автоматическому предоставлению таких кредитов в пределах определенной части обязательных резервов банков, хранящихся в Банке России (по примеру функционирования ФРС США). В условиях острой нехватки источников бюджетного финансирования, с одной стороны, и значительной потребности российских предприятий в средствах для финансирования инвестиционных программ и проектов, с другой, на коммерческие банки возлагаются особые надежды по поддержке инвестиционных проектов. Сегодня для российских банков характерен целый комплекс проблем, решение которых позволит усилить инвестиционную деятельность в России. Наиболее существенные проблемы состоят в следующем: — сравнительно небольшая величина собственного капитала банков; — низкий удельный вес собственного капитала банка в его активах, что значительно увеличивает рискованность проводимых им операций; — преобладание краткосрочных пассивов, ограничивающее возможности долгосрочных вложений; — низкая доля депозитов в пассивах; — высокая доля остатков по счетам предприятий в пассивах; — несовпадение структуры активов и пассивов; — острая проблема ликвидности активов. Только у 12% российских банков капитальная база отвечает международным стандартам. На сегодняшний день только крупные и устойчивые банки могут себе позволить заниматься долгосрочным инвестированием в производственную сферу, отвлекая большие финансовые ресурсы из своих активов. Положение российских банков усугубляется и таким явлением, как недостаток собственного капитала и отсутствие достаточных резервов под возросшие кредитные риски. По западным стандартам, минимальное соотношение между капиталом и размерами активов, взвешенных по рискам, считается 8%. В российском банковском секторе этот показатель находится на уровне 4,3—4,5%. Основным источником привлеченных средств коммерческих банков являются депозиты со сроками погашения от 1 до 3 месяцев. В то же время большинство банков предоставляет на сегодня кредиты со сроком погашения от 1 до 6 месяцев, и при этом большинство кредитов не погашается в срок. Тем самым увеличивается и без того значительный разрыв между активами и пассивами банков. Проблема резервирования средств коммерческих банков в Банке России также является актуальной сегодня. Резервные требования Банка России значительно превосходят резервные требования банковских рынков развитых стран. Безусловно, это вынужденная мера Банка России значительно ограничивает инвестиционные возможности российских банков. Банку России необходимо снизить обязательные нормы резервирования для банков, осуществляющих долгосрочное кредитование вложений в основной капитал производственной сферы.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РОССИЙСКИХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ» з дисципліни «Сучасні банківські системи»
