Кредитний ризик являє собою функцію двох параметрів — ри-зику позичальника та ризиковості конкретного кредиту. Оцінка кредиту полягає у визначенні його реалістичності з діло-вої та економічної точок зору, установленні ступеня відповідності суми та строків позики меті заходу, що кредитується, а також у ви-явленні величини ризику, пов’язаного з даною угодою. Адже одно-му й тому самому клієнтові можуть надаватися кредити, які відріз-няються за обсягами, строками, формами забезпечення, методами надання та погашення, а значить супроводжуються різними за вели-чиною кредитними ризиками. Наприклад, банк планує надати дві позики промисловому підприємству: перша — короткострокова по-зика (3 місяці) на поповнення оборотних коштів, друга — довго-строкова позика (2 роки) на капітальне будівництво. Тоді, хоча по-зичальник один і той самий, але довгостроковий кредит оцінюється як більш ризиковий. У процесі оцінювання ризиковості кредиту менеджер повинен про-аналізувати кредитну заявку клієнта та визначити характер кредиту; економічне обґрунтування потреби в кредитуванні; напрямки цільового використання; відповідність суми та строків меті заходу, який кредиту-ється; рівень прийнятності для банку запропонованого забезпечення. У разі, якщо подана кредитна заявка оцінюється як адекватна і обґрунтована, менеджеру необхідно перевірити чи відповідає вона положенням кредитної політики банку: сума кредиту порівнюється з лімітами кредитування одного позичальника, групи взаємопов’язаних позичальників, а також лімітами кредитування окремих галу-зей; строки надання позики порівнюються з максимальними стро-ками, прийнятними для банку; перевіряється, чи займається банк кредитуванням підприємств даної галузі тощо. Отже, у процесі аналізу та оцінювання кредиту необхідно вияви-ти ступінь обґрунтованості поданої кредитної заявки та рівень при-йнятності для банку відповідного кредиту. Якщо кредитний ризик оцінено як високий чи критичний, менеджер пропонує клієнтові змінити умови надання позики так, щоб мінімізувати ризик або зни-зити його до допустимого рівня. Цей етап називається структуру-ванням кредиту. Якщо ж заявка не відповідає визначеним критеріям і ризик знизити неможливо, то менеджер готує письмове повідом-лення заявнику про відмову в наданні кредиту.
Ви переглядаєте статтю (реферат): «ОЦІНКА КРЕДИТУ» з дисципліни «Фінансовий менеджмент банку»
